1. 買房子貸款怎麼計算
買房貸款計算公式兩種,一種是等額本息還款,一種是等額本金還款,兩種不同的方式各有優缺點。適合不同情況的購房者,我們先來看一下兩者的計算方法。
等額本息
等額本息還款,就是指貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息,直至結清貸款。購房者每月要還的總數都相等,但是利息和本金占的比例每次都發生變化,開始時由於本金較多,所以利息占的比重較大,隨著還款次數的增多,本金所佔比重逐漸增加,利息佔得比重越來越小。
舉個例子,貸款20萬選擇20年還款期:按年利率7.47%計算,月均還款1607.5196元,支付總利息達185804.7元,還款總額將達385804.7元。
2. 等額本金
等額本金還款方式則指每月等額償還本金,貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結清貸款。購房者每個月換的數額都不同,其中本金的數額相等,隨著每月本金的減少而遞減,隨著還款次數的增多,利息由多逐漸減少。
同樣以貸款20萬元20年還清為例,按年利率7.47%算,第一個月還款為2078.33元,以後每月遞減,最後一個月還清時還款838.52元。支付總利息為150022.5元,還貸總額為350022.5元。
通過上面的例子我們可以看出,本金還款的方式比本息還款的方式少還了三萬多,那麼是不是每個人都應該選擇本金還款的方式呢?不是的,本金還款在貸款初期月還款額大,還貸壓力較重,尤其是在貸款總額比較大的情況下,相差上千元。
對於目前收入不高的人來說壓力會很大,尤其是剛開始工作的年輕人。隨著時間推移還款負擔逐漸減輕,所以適合目前收入較高,有一定的經濟基礎,但是預計將來負擔會加重的人群。例如有一定基礎的中年人,未來退休後收入會減少,到那時還貸壓力也減小了。
而本息還款的優點是每月償還金額相等,還款壓力均衡,這種還款法還適合未來收入比較穩定或略有增加的借款人,如部分年輕人,現在資金較為緊缺,但未來有能力提前還貸,這樣利息也會相對減少。
對於精通投資、善於理財的家庭,也無疑是最好的選擇,只要投資回報率高於貸款利率,則佔用資金的時間越長越好。由此可見,選擇適合自己的貸款方式,合理安排首付比例,規劃還款方式可以幫助購房者最大限度的利用貸款,
減少購房成本,採取何種還款方式,購房者應該根據經濟收入狀況、投資狀況、未來負擔狀況、家庭抵禦風險能力等情況確定。真正達到用最小的成本換取最大的收益的目的。
(1)房子貸款預算擴展閱讀:
房貸計算器是房貸計算的專業軟體。計算商業貸款選擇等額本金和等額本息的還款方式時,每月的月供、利息總額和還款總額。
計算商業貸款選擇等額本金和等額本息的還款方式時,每月的月供、利息總額和還款總額。2、短期貸款一般採用一次性還本付息或者分期付息一次性還本方式,不適用於該計算器。
基本常識
(一)人民幣業務的利率換算公式為(註:存貸通用):
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為:
利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三:
計息期為整年(月)的,計息公式為:
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數,計息公式為:
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個計算公式實質相同,但由於利率換算中一年只作360天,但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算,央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此,當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
(三)復利:復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。
(四)罰息:貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金:性質與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。
(六)計息方法的制定與備案
全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報中國人民銀行總行備案並告知客戶;區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案並告知客戶;
農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案,並由農村信用社法人告知客戶。
(七)參考依據:
1.《人民幣利率管理規定》銀發【1999】77號。
2.《中國人民銀行關於人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發【2003】251號。
3.《中國人民銀行關於人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發【2005】129號。
2. 房子貸款怎麼算
房子貸款計算怎麼計算?
1、個人貸款,按照人民銀行規定的個人住房貸款利率執行;個人的相關商用房貸款執行人民銀行規定的期限利率。由於銀行貸款買房利息的計算比較專業,涉及到一些金融計算公式,所以為了方便廣大購房者計算購房貸款利息,很多網站都提供了購房貸款利息計算器。購房者只需在相應的地方填寫具體數據,然後點擊「計算」,就可以輕松計算出銀行貸款買房的利息。
2、利用公式計算
以公積金貸款為例,5年以上貸款,月利率是3.375‰。假如貸款1萬元人民幣,20年240期還清,則貸款人每月還款額為60.86。還款簡單相加總額14606.40元。銀行貸款總是利加利、利滾利的絲毫不客氣。首先計算到期後銀行貸款本息總額。銀行放貸1月後,貸款1萬元就變成10000*(1+0.003375)。
銀行放貸2月後,貸款1萬元就變成10000*(1+0.003375)*(1+0.003375)。20年也就是240月後,原貸款價值(本金及利息)就等於:10000*(1+0.003375)(20*12)=10000*2.2448=22448.45。可見經過20年,按3.375‰月利率,10000元貸款就滾成了22448.45。
3. 購房預算常識:買新房貸款到底需准備多少錢
無論是買新房還是買二手房,都要做好資金計劃學會算賬。因為買房對於大部分的人來說,都是一筆很大的開銷,買房子不是把首付准備好就萬事大吉了。
新手購房,很多人認為首付2-3成,買套100萬的房子,准備20-30萬就夠了,其實這樣的想法還不夠全面,除了首付,還有很多零碎錢也都要考慮到,比如契稅、印花稅、房屋登記費等等。下面,我們一起來看一下買房到底需要准備多少錢?
1.首付款
新房的首付款在總價的20%-30%之間。也就是說,買個總價100萬的房子,首付要准備20-30萬左右。
2.月供資金
首付2-3成,那麼剩下的7-8成房款都只能依靠銀行貸款來解決,辦理貸款買房,必然涉及到月還款額的問題。
貸款分為商業貸款和公積金貸款,利率不同,月供自然也就不同。商貸目前的基準利率是4.9%,公積金的是3.25%。
例如,貸款20年,總貸款80萬元為例,商貸利率4.9%,等額本息的還款法來計算的話,每月的月供是5235.55元。
一般來說,月供金額跟收入證明掛鉤,月供占收入的50%是警戒線,30%是一個舒適線。
3.稅費支出
契稅、印花稅、產權代辦費及房屋登記費等。
根據2016年新的契稅政策,首套或者二套房,90平以下按1%徵收;首套面積在90平以上,按1.5%徵收。二套房面積在90平以上的,按照2%徵收。北上廣深地區二套房按照3%的標准徵收;印花稅為5塊錢,每增加一位購房者增加5元;產權代辦費是800元;房屋登記費是80元,每增加一位購房者增加10元。
4.公共維修基金
購房合同總價的2%-3%。各地徵收標准不一,只有買新房才需要繳納。
5.物業費
前期物業費根據開發商的規定,一般都會要求繳納半年至一年的物業費。
6.初裝費
新房的寬頻、電話、有線電視、管道等都需要初次安裝或者開通,這筆費用也不是小數目。
7.面積補差費
收房時實測面積如果大於預售面積且不超過3%,就要補交面積差。
提醒:
開發商要求的其他費用買房前一定要考慮周全,從首付到月供再到各項稅費,都要納入預算,才能在買房前期保證資金充足。
(以上回答發布於2017-09-05,當前相關購房政策請以實際為准)
搜狐焦點為您提供全面的新房、二手房、租房、家裝信息
4. 請問現在房子貸款怎麼計算的
您好!計算貸款還款月供金額,除需要貸款金額、貸款期限外,還需要知道還款方式、貸款年利率。
假設貸款金額是40萬元,等額本息還款,貸款年利率為6.55%,月供金額為2541.44元;
假設等額本金還款,首月和最後一個月的月供金額分別是3294.44元和1117.18元,每個月減少約6.07元(舉例說明供參考,不作為還款數據依據。具體情況請聯系經辦行核實)。
5. 房子辦理按揭貸款計算公式是什麼
等額本息還款(月均法):每月償還的貸款本息總額合計都是一樣的,總的來說,需多付些利息,適合有一定積蓄,沒有打算提前還款的客戶;
其計算公式:
a*[i*(1+i)^n]/[(1+I)^n-1]
a:貸款本金
i:貸款月利率
n:貸款月數
等本金還款(遞減法)公式:
月還款=X+(總貸款-n*X)*月利率,
X=貸款總數/總月數,n是已經還完的月數。
6. 新房貸款怎麼計算
這個要按照不同的樓盤不同的貸款方式不同的銀行利率來計算的,比較復雜,建議還是去售樓處,那邊會給你計算好。
7. 銀行貸款買房子怎麼計算
按6.55%的基準利率
每月等額還款
貸款總額1,680,000.00 元
還款月數360 月
每月還款 0,674.05 元
總支付利息2,162,656.41 元
本息合計3,842,656.41 元
一次性要還給銀行多少錢,要看你什麼時候還了
8. 買房子貸款怎麼計算的
根據一般房貸還款方式的計算公式分為兩種:
1、等額本息還款方式:是在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息),這樣由於每月的還款額固定,可以有計劃地控制家庭收入的支出,也便於每個家庭根據自己的收入情況,確定還貸能力。
等額本息計算公式:〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕。
計算原則:銀行從每月月供款中,先收剩餘本金利息,後收本金;利息在月供款中的比例中隨剩餘本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。
例如:現在央行規定的短期貸款(六個月以內含六個月)的利率為5。10%。假如你貸2萬分六個月還清,那麼利息總額為298。55元,每月本加息共還3383。09元。
2、等額本金還款方式:是將本金每月等額償還,然後根據剩餘本金計算利息,所以初期由於本金較多,將支付較多的利息,從而使還款額在初期較多,而在隨後的時間每月遞減,這種方式的好處是,由於在初期償還較大款項而減少利息的支出,比較適合還款能力較強的家庭。
等額本金計算公式:每月還款金額=(貸款本金/還款月數)+(本金—已歸還本金累計額)×每月利率等額本金計算公式:每月還款額=每月本金+每月本息每月本金=本金/還款月數每月本息=(本金-累計還款總額)X月利率。
計算原則:每月歸還的本金額始終不變,利息會隨剩餘本金的減少而減少。
申請房貸的流程:
1、請到銀行了解相關情況。並辦理相關帶齊以上的資料申請個人住房貸款。
2、然後接受銀行對您的審查,並確定貸款額度。
3、接下來就可以辦理借款合同,且由銀行代辦保險。辦理產權抵押登記和公證。
4、最後剩下的就是銀行發放貸款,借貸人每月還款和還清本息後的注銷登記。
經過以上手續及流程,您就可以通過按揭得到新房子了。通過以上所述您應該對按揭有了更深的認識,並且了解了辦理貸款的相關事宜,希望按揭這把鑰匙打開更多的屬於你、我、他的新房之門。