① 房貸月供占收入的比例為多少
房貸月供占月收入多少比例最合適
1、50%是警戒線
如果購房者工作穩定,又未婚或已婚沒有孩子,那麼房貸月供可以制定為家庭月收入的40%—45%。因為這時家庭負擔較小,用於其他生活方面的花費比較少,個人年齡也比較小,未來的發展空間也比較大,所以,可以考慮將房貸月供製定得高一點。
根據中國銀監會2004發布的《商業銀行房地產貸款風險管理指引》,商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下(含50%),月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含55%)。
2、30%是舒適線
如果是收入穩定,已經結婚生子的購房者,那麼可以將月供製定在家庭月收入的30%。為了保證家庭日常開支和孩子的教育支出,應該適當減少月供占家庭收入的比例。
每月償還各類貸款金額如果超過月收入的1/3,就可能對生活質量造成影響。因此,借款人應當客觀地判斷自己的還款能力,切忌盲目高估個人財務狀況的流動性和未來收入,承擔過高比率的負債,導致流動性危機或償付能力不足的困境。
② 房貸佔比工資多少合適
假如以家庭收入為計量單位的話,房貸占工資比例應該有三條黃金分割線:
第一條:舒適線,房貸占收入20%左右
對於家庭來說,如果月入1萬元,房貸佔3000元,則剩下7000元可用於其他支出,還是比較寬裕的,對生活的影響也不會太大。應該說,房貸占收入30%的比例還是比較舒適的。
第二條:穩定線,房貸占收入20%--35%
此時,房貸已經占據了收入的半壁江山,雖說可能影響到家庭更高的生活質量,但考慮到房子升值、收入增長潛力等因素,正常的生活還能維系,此時家庭物質財產上還算穩定。
第三條:警戒線,房貸占收入超40%
根據國家商品住房個人貸款規定,如果房貸占月收入比重超過50%,則不具備貸款條件。達到40%,則進入警戒線。此時,月供佔比過高,對家庭生活的維系都造成極大挑戰,有可能造成銀行不良貸款。
③ 房貸和月供收入比例到底多少才合適
若通過我行辦理住房貸款(含一手樓和二手樓)/ 首付比例規定如下:
1.首套房,比例最低30%,即貸款金額最高不超過所購房產價值的70%(不實施「限購」的城市調整為不低於25%)
2.二套房,比例最低40%,即貸款金額最高不超過所購房產價值的60%。
具體您的可貸金額需您提交相關資料,網點審核之後才能確定,您可以直接與當地網點個貸部門聯系咨詢。
若您目前是想試算一下月供及利息部分信息以作參考,請您打開以下連接:http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq嘗試使用目前貸款的基準利率試算月供。(可查看月供、月供本金、月供利息、本金余額、利息總和及還款總額等信息)。
④ 房貸和月供收入比例多少合適聰明人這樣做
能貸多少銀行也有自己的規定,一般要求月收入至少是房貸月供的2倍,比如你收入是每月8000元,那麼你的貸款月供最多是4000元。銀行是考慮了借款人的還款能力,通過限定這個比例來控制風險。可以說月收入的50%是申請貸款額度的最高限制,在實際操作時購房人需要根據自身的需求和經濟狀況作出調整。
案例1:
小李畢業兩年多,打算貸款買房子,他每月工資10000左右,買一套100萬的房子,按照首付20%,貸款利率4.9%,貸款期限30年計算的話,每月月供差不多4000元左右。考慮到他還單身,並且處於事業的上升期,房貸月供占工資一半左右的話,對於他來說負擔較小,隨著以後升職加薪,房貸月供對其生活的影響業逐漸減小。
案例2:
小劉與妻子結婚三年,一直租房子住,小寶寶出生後2人考慮買房子。同樣是買100萬的房子,首付20%,利率4.9%,貸款期限30年,月供4000元,夫妻二人的每月收入加一起1萬左右,月供佔了收入一半左右,考慮到要養孩子,壓力有點大,於是他們想多交點首付,將月供降到每月3000元左右,大概是月收入的30%,這樣也不至於影響了正常生活。
融360(fangdai123)分析:上面這兩類人代表了兩種不同狀況的購房者,案例1中的小李是處於事業上升期的年輕人,將房貸控制在月收入的50%左右完全不影響其生活。而案例2中的小劉需要考慮到家庭支出等問題,房貸月供占收入的30%是個舒適線。兩類人都是有著不同的需求,在銀行規定的月供占收入比例警戒線(50%)的基礎上作出各自的調整,選擇了適合自己的貸款額度。
在這想告訴大家的是,對於單身人士,家庭壓力小,年紀輕升值空間大,可以將房貸月供佔比控制的高一些;而對於已婚有孩子的家庭,需要考慮教育支出等生活費用,要適當減少房貸月供的佔比,保證生活質量。
總的來說,貸款買房需要考慮以下幾個問題:
1.了解所在城市的購房、信貸政策
今年購房、信貸政策處於分化的狀態,熱點城市限購限貸,三四線城市以及部分二線城市仍維持去庫存的方針不變,所以貸款買房前很有必要了解所在城市的購房、信貸政策,如購房資格、首付比例等。
2.買房前做好財務規劃
在了解了各項政策和房價情況後,就要根據自身經濟狀況做好財務規劃。比如房貸月供收入佔比多少才能接受,如果房子需要裝修的話還要留出裝修的費用。
3.選擇適合自己的還款方式
在確定貸款後,要選擇適合自己的還款方式。常見的還款方式有等額本息和等額本金。等額本息每月的還款額度相同,所以比較適宜有正常開支計劃的家庭,特別是年輕人,經濟條件不允許前期投入過大,可以選擇這種方式,如公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體。等額本金比較適合在前段時間還款能力強的貸款人,比如工作年限較長的人。等額本金比等額本息能節省更多的利息。購房人要根據自身的需求選擇。
對於房貸月供和收入佔比的問題,不能說貸得多就好,貸的少就不好,而是要讓購房人達到「最佳狀態」,減少了購房成本是一方面,也要在自己的負債能力范圍內,要考慮自己在買房後想過什麼樣的生活,畢竟每個人的家庭狀況、經濟狀況不一樣,適合自己的才是最好。
(以上回答發布於2017-02-08,當前相關購房政策請以實際為准)
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⑤ 房貸月供和收入比例多少才最合適
通常,銀行規定借款人的月還款額不超過其月收入的50%,但是由於每個人的情況不同,具體還是要建立在不影響家庭生活的前提下。
如果你是年齡在25-30歲的購房者,在工作穩定的情況下,月供可以佔到家庭收入的40%-45%。這個年齡的年輕人正處於事業上升期,一般未婚或者已婚沒有孩子,家庭負擔比較小,而且,隨著事業的發展,其個人升值潛力也是比較大的,所以月供占收入的比例可以適當提高一些。
如果是收入穩定,已經結婚生子的購房者,那麼可以將月供製定在家庭月收入的30%。為了保證家庭日常開支和孩子的教育支出,應該適當減少月供占家庭收入的比例。
每月償還各類貸款金額如果超過月收入的1/3,就可能對生活質量造成影響。因此,借款人應當客觀地判斷自己的還款能力,切忌盲目高估個人財務狀況的流動性和未來收入,承擔過高比率的負債,導致流動性危機或償付能力不足的困境。