Ⅰ 關於逾期的房貸問題
「貸款逾期」是誰都不想出現的,但是生活中難免會因為突發情況導致資金緊張,從而導致「貸款逾期」。對於房貸如果出現「貸款逾期」帶來的影響是非常大的。那麼房貸逾期怎麼辦?風險究竟有多大?
房貸逾期的後果
一、個人徵信受損,影響今後各種貸款辦理
一旦房貸產生逾期,不良記錄就上個人徵信報告,其他貸款機構就能看到你的逾期還款記錄。
借款人今後將無法獲得其他金融機構貸款,個人徵信系統中也會出現不良記錄,而一旦出現信用污點記錄,即便是之後將貸款額數補上,信用污點時間保留長達五年之久。
二、產生相應的罰息和滯納金
不管出於什麼原因,只要你的房貸出現逾期,就會立刻收到貸款銀行的催收電話,提醒借款人還款,同時還會產生罰息。不同貸款銀行的罰息力度各不相同,基本上都在原貸款利率基礎上加收30%-50%。
通常,銀行會給你7天的時間補足欠款,7天之內補齊都不會收取滯納金。但若超過7天,銀行將一並收取罰息和滯納金。
三、可能被銀行起訴,讓你無家可歸
銀行一般都會在房貸合同中設置違約條款,連續3次或累計6次逾期還款,就要求借款人一次性償還所有貸款本息。
所以如果你房貸超過3個月未還款,後果就嚴重了,銀行會按照借款合同和擔保合同的約定,向法院提起訴訟。
法院將會採取財產保全等措施,凍結貸款人及擔保人所有銀行賬戶上的存款,查封已抵質押的財產。
法院判決下來後,會依法強制執行(如扣劃存款,拍賣抵質押物等)以清償銀行的貸款損失。具體包括:貸款本金、貸款利息、逾期利息和罰息,由此產生的一切訴訟費用以及處置抵押物(質押物)變現時產生的相關費用等。
四、坐不了飛機、坐不了高鐵,出國被限
一旦你的逾期情況很嚴重乃被起訴至法院的,如果判決書下來而你又拒絕執行,就要做好被法律制裁的准備了。
如果不幸被列入人民法院的失信被執行人黑名單(俗稱老賴黑名單),以後你就連飛機、高鐵也坐不了,更甭想出國了!
解決房貸逾期方法
1、延長貸款期限
如不能按照原還款計劃按期還房貸,可以向銀行提出延長貸款期限的申請(短期貸款延期不得超過原貸款期限,而中期貸款延期不得超過原貸款期限的一半,長期貸款延期則是最長不得超過三年)。
銀行批准後就可簽訂延期還款協議,申請延期還款通常只有一次的機會,延長後的最長期限不能超過30年。
2、申請還款展期
如果購房者因變故無法按時償還房貸,可以提前30天向貸款行申請貸款展期,經過銀行查實無誤後,會適當延長房貸期限,並降低月供。
目前已有很多銀行房貸都可以申請,在借款人無法還款時,可暫時向銀行說明情況並申請還款展期。
臨沂律師
展期的時長可以由借款人自行制定,但是有一個最長期限的限制,並且展期通常也只能申請一兩次。
3、親朋友好友借錢暫緩
在實在無法償還房貸的情況下,可以找親友幫忙,暫時解決下困境,盡量不要出現房貸斷供。若是出現長時間斷供,房屋很有可能會被拍賣。
4、賣房
最後還有一種辦法賣房,找中介公司墊付剩餘貸款(當然中介會收一定費用),然後委託中介把房子賣掉並賺取一定差價。
臨沂律師
逾期後果是信用記錄會產生污點,從而使個人信譽受到影響,嚴重還會被銀行告上法庭。所以應該在了解到逾期後立即補交齊全,在之後設置日程提醒,以防備自己再次忘記而釀成大禍。
Ⅱ 房子貸款如果拖著不辦有什麼後果
1、個人信用遭破壞
如果你與銀行發生的借貸交易,那麼所有的還款行為都會被央行徵信系統記載,並如實反映在信用報告上。在信用報告相對完善的今天,上面會清楚顯示你的逾期還款天數,倘若超過了90天的重要節點才還款,那麼兩年內,無論是申請銀行貸款還是信用卡,你都會因遭到各行聯合「封殺」,而為曾經的誠信缺失感到懊悔不已。
2、電話及上門催繳
一般來說,最後還款日超過三天,貸款機構還是遲遲未等到還款額的出現,則會以電話催繳的方式向借款人了解情況,當然,借款人也可藉此機會道出難言之隱,打出同情牌爭取還款寬限期。但如果欠款一拖再拖,貸款機構不再抱有希望,只剩下失望之時,接下來採取的行動很可能是上門催收。
3、向法院提起訴訟
若是催收未果,貸款機構則會拿出法律武器,維護自身權益。在抵押貸款方式下,其會主張法院對抵押財產進行拍賣,拍賣所得將優先用於償還剩餘本息、律師費、訴訟費等一系列費用,假使還有剩餘金額,則將如數返還給借款人。這說來輕松的流程,做起來可未必簡單,少說也要等個三個月之久,才能將資產兌現,在此期間,借款人可籌集資金,贏得資產爭奪戰,用資金的歸位讓貸款機構撤訴。信用貸款的道理趨同,借款人仍逃脫不了法律制裁,需要用個人名下資產償還借款。
Ⅲ 房產抵押貸款逾期會有什麼後果
一、銀行抵押貸款可用哪些抵押?
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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產,比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款,一般需要先評估,評估後,可以貸款至評估價的百分之七八十。
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Ⅳ 若已償還完住房貸款,但未辦塗銷抵押登記,請問房子能交易嗎
不能交易,需要撤銷抵押才能進行房產交易。其實也有一部分購房者在辦理貸款時曾經辦過擔保手續,這樣還需要到擔保公司去辦理撤銷擔保手續,然後才能到房產局辦理相關的產權手續。
Ⅳ 本人在銀行有逾期未還款可否進行房產抵押貸款
有逾期的話徵信肯定有問題,這樣的話審批的難度是非常大的。尤其現在的情況下。嗯很難再進行抵押貸款了。因為銀行的有非常嚴格的規定。
Ⅵ 本人在銀行有逾期未還款可否進行房產抵押貸款
一、銀行抵押貸款可用哪些抵押?
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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產,比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款,一般需要先評估,評估後,可以貸款至評估價的百分之七八十。
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Ⅶ 房子抵押貸款逾期多長時間被拍賣
一、銀行抵押貸款可用哪些抵押?
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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產,比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款,一般需要先評估,評估後,可以貸款至評估價的百分之七八十。
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Ⅷ 房抵貸多久還不上,房子會被抵押
住房抵押貸款逾期的後果住房抵押貸款往往貸款期限較長,但貸款機構規定最長貸款期限不得超過30年。貸款額度方面,涉及金額比較大,所以所有的貸款機構都要求申請人有一定的資產作為抵押物。
產生罰息。房地產抵押貸款逾期將產生罰息,罰息為逾期之日起貸款利息的130%。個人信用不好。房地產抵押貸款逾期記錄會記錄在央行徵信系統中,導致借款人信用污點,對轉貸業務有一定影響。如果逾期貸款中房地產抵押嚴重,房子將由銀行拍賣。如果借款人長期不償還貸款,抵押財產將由銀行拍賣償還貸款。
Ⅸ 唯一住房抵押貸款逾期了
法律分析:無力償還貸款不是刑事犯罪,不會坐牢,但是需要依法承擔民事違約責任,以及會被列入失信人員。
法律依據:《中華人民共和國民法典》
第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款並支付利息的合同。
第六百七十一條 貸款人未按照約定的日期、數額提供借款,造成借款人損失的,應當賠償損失。
借款人未按照約定的日期、數額收取借款的,應當按照約定的日期、數額支付利息。
第六百七十五條 借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確,依據本法第五百一十條的規定仍不能確定的,借款人可以隨時返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。
Ⅹ 徵信有嚴重逾期可以辦房屋抵押貸款嗎
可以,不過利息比較高,貸款額度