銀行住房貸款償還能力如何評估

㈠ 買房貸款條件 償還能力怎麼評估

貸款條件：您是本地人還是外地？不知道北京是不是跟長沙一樣 長沙是這樣的。 本地人：前提是你的銀行信譽度要好 第一次買房可以貸款七成；第二次可以貸款四成；第三次付全款。 償還能力就看您的銀行流水。 外地人需要貸款的話要在本地有正當工作單位，交一年社保或買保險一年以上就可以貸款。要求同上！

㈡ 銀行是如何評估我們的貸款能力的

在現在這個社會，貸款已經成為一件很普通的事情，但是沒有去貸款的人，你們知道自己的貸款能力怎麼樣嗎?我們的貸款能力又是由哪些方面來衡量的呢?

四、資產狀況

一般來說，如果名下有房、有車等固定資產，在貸款利率和額度上會更容易滿足。

五、婚姻狀況

據統計，有家庭的人更願意償還債務，收回貸款的成功較高，所以銀行也將此作為評估標准，一般來說已婚者相較未婚者的額度更高一籌，銀行更願意把貸款給這類人群。

㈢ 請問銀行如何計算貸款人的償還能力有無計算公式

一般情況下，銀行是根據客戶提供的月度收入證明，按照收入的30-40%作為判定償還能力。如：客戶月收入5000元，按照40%，就是歸還貸款的月供只能在2000元以內。

㈣ 銀行如何評估還款能力

1、個人信用。
不管是哪種貸款，對於借款人的信用要求是相當高的，有良好的信用記錄申請貸款可以享受很多的優惠政策，比如利率低、要求低、貸款額度高等等。
2、收入水平
收入是作為貸款的第一個參考點，如果借款人的收入水平較好，那麼辦理貸款就比較容易，如果借款人目前有貸款其他項目，佔了家庭支出的50%，那麼貸款成功率就很低。
3、職業性質
相信大家都知道，銀行對於優質客戶是更容易順利通過貸款的，一般來說，優質客戶主要包括公務員、事業單位在編人員、教師、世界500強高級管理人員等都屬於銀行的優質客戶，像很多的職業者，如軍人、消防員、自僱人士等銀行一般都不太接受貸款的申請。因此，職業其實也是一個作為個人能力的參考點。
4、所在職位
一般情況下，借款人的職位越高，貸款就越有利，屬於「高層」管理的人那麼獲貸的機會就會更大，因為這一類人收入更高而且更加穩定，因此也更受銀行的青睞。
5、婚姻狀況
婚姻狀況其實就是家庭狀況，一般來說已婚者相較未婚者的額度更高一籌，因為據小編所知，已婚人士有兩個人償還債務，收回貸款的成功率也更高，因此銀行更願意把貸款給這類人群。

㈤ 買房時應該如何評估自己的貸款能力，還款方式又有哪幾

如在招行貸款，申請住房貸款，需滿足當地購房政策，年齡加貸款年限不得超過70歲，同時需提供身份證明、用途證明、收入證明等，具體聯系貸款經辦行咨詢。
貸款常用的還款方式包括:等額本金、等額(本息)還款等方式，貸款期限1年以下(含)的，還可以採取按月付息到期還本還款法。
溫馨提示
具體您申請的貸款採用哪種方式，需由經辦機構結合您的實際需求、還款能力、信用記錄等綜合情況協商確定，您可以直接聯系經辦行確認!

㈥ 個人還款能力銀行都是怎麼評估的啊

1、個人信用。
不管是哪種貸款，對於借款人的信用要求是相當高的，有良好的信用記錄申請貸款可以享受很多的優惠政策，比如利率低、要求低、貸款額度高等等。
2、收入水平
收入是作為貸款的第一個參考點，如果借款人的收入水平較好，那麼辦理貸款就比較容易，如果借款人目前有貸款其他項目，佔了家庭支出的50%，那麼貸款成功率就很低。
3、職業性質
相信大家都知道，銀行對於優質客戶是更容易順利通過貸款的，一般來說，優質客戶主要包括公務員、事業單位在編人員、教師、世界500強高級管理人員等都屬於銀行的優質客戶，像很多的職業者，如軍人、消防員、自僱人士等銀行一般都不太接受貸款的申請。因此，職業其實也是一個作為個人能力的參考點。
4、所在職位
一般情況下，借款人的職位越高，貸款就越有利，屬於「高層」管理的人那麼獲貸的機會就會更大，因為這一類人收入更高而且更加穩定，因此也更受銀行的青睞。
5、婚姻狀況
婚姻狀況其實就是家庭狀況，一般來說已婚者相較未婚者的額度更高一籌，因為據小編所知，已婚人士有兩個人償還債務，收回貸款的成功率也更高，因此銀行更願意把貸款給這類人群。

㈦ 銀行怎麼評估貸款能力

不同銀行對貸款申請人的評估方法都是略有區別的，但是主要是對貸款人的還款能力和還款意願的審查。一般銀行會重點關注工作證明、銀行流水、工資收入、信用報告、固定資產、負債、資料真實性、學歷等一些情況。銀行一般會有一套評估系統，最後按照評估結果決定是否通過貸款申請。

定性分析和定量分析。分析人員要根據評估對象的特點從定性因素和定量統計多方面獲得信息，才能保證對其信用水平作出正確的判斷。

這是因為作為評估對象的各個企業各自具有不同的特點，如果只運用特定的財務指標或數學模型進行機械定量的評級分析，必然失之偏頗，只有結合定性分析才能使評定結果更科學、更全面、更准確。

一般來說，評估對象的信用級別越高，其定量統計的各項數值亦越好，但就個別企業來看，僅僅通過指標並不一定能夠充分說明級別的優劣。

綜合分析與單項分析。雖然信用評估是一種綜合評價的行為，某一單項指標不足以說明評估對象的信用狀況，但這並不是說單項評價在信用評估中不重要，相反，每個單項評價的正確是最終評級正確的基礎。

綜合分析只是在正確的單項評價的基礎上，權衡輕重、分析趨勢，通過定性定量分析作出最終判斷。

(7)銀行住房貸款償還能力如何評估擴展閱讀

銀行會綜合考慮借款人的月均償付額情況和年收入流水賬，並以此評估你的貸款額度，要求借款人月債務支出與收入償債比不超過50%。不過對這個比例處於臨界點的要具體對待，不能一概而論。

以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。

給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。單位出現前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

㈧ 哪個銀行貸款的條件中都有：具有穩定的經濟收入，具備按期償還貸款本息能力。怎樣才算具備這樣的條件

比如說，公務員、國企職員、大企業高管等，或者有多套房產租金收入穩定，就是穩定收入；具備還款能力主要是指比如月收入固定結余在1萬元以上，然後月還款低於5000元，就可以認為有能力。

㈨ 購房還款能力怎麼評估

招商銀行個人住房貸款對申請者的「月收入」有如下要求：月貸款支出與月收入比控制在50%（含）以下，月所有債務支出與月收入比控制在55%（含）以下。【即：月貸款支出不能超過月收入的一半，月所有債務支出不超過月收入的55%，具體請以當地分行規定為准】
若准備通過招行申請個人住房貸款，需滿足當地購房政策，年齡加貸款年限不得超過70歲。同時，需提供用途證明、身份證明、收入證明等證明材料，具體情況請聯系個貸經理咨詢。

㈩ 如何評估自己的商業房貸額度（請教業內人士）

個人住房商業貸款是中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房（或銀行認可的其他擔保方式）為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式。
個人住房商業性貸款是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房（或銀行認可的其他擔保方式）為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。（抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式）。個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民；二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。
一、申請條件
1、 具有合法有效的身份證明。 本市居民的身份證、戶口薄；外省市居民除身份證、戶口薄外，還需提供所在地戶籍管理部門提供的戶籍證明或暫住證；境外人士提供護照；未滿18周歲需提供出生證或獨生子女證。
2、 必須有穩定合法的經濟收入，能夠提供相應的收入和資產證明。 收入證明由借款人所在的工作單位出具，加蓋公司人事章或公章加營業執照復印件；個體戶、私營、民營借款人可提供近三個月稅票和營業執照復印件；所開具的月收入超過2000元人民幣的，應提供稅單或其他資產證明（銀行存單、有價證券、投資證明、房產等）
3、 具有完全民事行為能力的自然人，無不良信用記錄。
4、 與賣方簽定有效的購房合同或購房協議。
5、 支付了規定比例的首付款（一般是不低於所購房屋總價的30%）或在貸款銀行存入了不低於首付款的存款。
6、 貸款人年齡在18-65周歲，不同年齡所貸款年限的限制有所不同。
7、 貸款銀行規定的其他條件。
提供材料
1、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的身份證（暫住證、護照、未成年人出生證或獨身子女證）復印件。
2、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的私章。
3、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的戶口薄復印件。
4、 貸款人婚姻情況證明（已婚提供結婚證、未婚提供單身證明、離婚提供離婚證）。
5、 貸款人收入證明。
6、 房屋買賣合同原件一本。
7、 買賣合同上所述的出售方簽字的首付款收據。
8、 所購買房屋的產權證復印件。
二、貸款額度
1、 二手房住宅貸款成數最高為購房總價與房屋評估價兩者之間低值的70%，根據不同銀行不同套數貸款額度有所浮動，具體以所貸款銀行的要求為准。
2、 貸款期限最長為30年，借款人到貸款期限年齡男不超過65歲，女不超過60歲。
3、 貸款利率按照中國人民銀行有關貸款利率的規定執行。
貸款流程
1、辦理申請手續 、准備相關貸款材料。
2、銀行初審。
3、購買保險。
4、銀行復審。
5、簽訂《住房抵押貸款合同》。
6、與賣方辦理房屋產權過戶。
7、銀行為該房屋辦理抵押登記手續
8、交易中心出產證、銀行取回他項權利證明，銀行放款。
三、還款方式
1、等額本息還款法 即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法。其特點是每月還款的本息和一樣，容易做出預算，初期還款壓力減小，但還款初期利息占每月還款的大部分，還款中本金比重逐步增加，利息比重逐步減少，從而達到相對的平衡。此種還款方式所還的利息高，但前期還款壓力不大。
2、等額本金還款法 即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減，因此又稱遞減法。其特點是每月歸還本金一樣，利息則按貸款本金金額逐日計算，前期償還款項較大，每月還款額逐漸減少。此種還款方式所還的利息低，但前期還款壓力大。