傳統企業中小企業貸款

㈠ 中小企業貸款的概念

指銀行向小企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。
小企業主貸款支持的企業必須滿足：注冊資金50萬元以上，經營期限在1年以上；小企業主支持的主要行業：製造業、為大中型。

㈡ 中小企業如何貸款

企業信用貸款申請條件
1、一是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸
款;
2、二是經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60%的良好值范圍，現金流量
充足、穩定
3、三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對
外提供保證之前征的貸款銀行同意;
4、開票(增值稅發票)，兩年的年報表，最近一個月的月報表，近6個月的發票情況，
5、四是企業經營管理規范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。

㈢ 中小企業貸款的類型有哪些

中小企業貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款。

就現在的情況而言，普通中小企業貸款融資主要來源是三個方面：

一、銀行

特點：貸款手續比較繁雜，信貸門檻高，限制資金使用范圍，審批周期長，利息比較低。適合信用好，有一定規模的中小企業和中長期資金周轉支持。

雖然許多銀行推出快捷貸款服務，但仍然無法滿足普通中小企業的融資需要。比如：工商銀行、北京銀行等推出的中小企業快捷貸款服務仍然規定資金使用范圍，貸款時間仍然比較長。

二、典當行

特點：貸款手續簡單，幾乎沒有門檻，不限制資金使用范圍，最快可以當天放款，借貸方式靈活，但利息比銀行利息高。典當抵押貸款主要是實物為抵押，注重典當物品是否貨真價實。

適合普通的中小企業中短期的資金周轉。比如：華夏典當行、民生典當等推出的中小企業貸款服務，都是2-3個工作日可以放款。大大方便了中小企業中短期資金周轉。

三、民間借貸

特點：除了貸款利率最高，風險比較高，以信用為擔保。其它特點基本和典當行一致。如匯富貸。在這里區別分開主要是由於前兩種融資方式是國家法律許可，而民間借貸有很多是和法律打擦邊球，需要注重鑒別。

(3)傳統企業中小企業貸款擴展閱讀：

業務流程

1、企業向銀行提出流動資金貸款申請，並提供企業和擔保主體（若有必要）的相關材料。

2、簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經深圳發展銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件

3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，並辦妥抵押登記、質押交付（或登記）等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。

4、發放貸款。在全部手續辦妥後，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

㈣ 如何辦理中小企業經營貸款

「企業經營貸款」是以中小企業、微型企業以及私營業主為服務對象的融資產品，幫助借款人融通資金，具有貸款審批時間短、還款方式靈活的優勢。同時，北京快易貸與合作銀行執行更加靈活，務實的評判標准，建立特色服務通道，通過高效、優質的服務和科學、簡化的審批流程，使每一位私營業主滿意。
申請條件
年齡60周歲（含）以下的具有完全民事行為能力的自然人；能提供合法、有效、足值的房產作抵押擔保；信用良好，具備按時足額償還貸款本息的能力。
貸款用途
企業經營貸款僅限於借款人在投資經營過程中的正常資金需求，不得用於證券、期貨和股本權益性投資，不得用於房地產項目開發以及用於國家法律法規明確規定不得經營的項目。
擔保方式和貸款額度
企業經營貸款抵押物需為個人（含第三人）或企業名下的住房、商用房、商住兩用房；貸款金額不得超過評估價值的80％。
貸款期限
貸款期限最長不超過10年（含10年）。
貸款利率
執行人民銀行規定的同期同檔次貸款利率或適當上浮。
還款方式
貸款期限在1年（含）以內的，採用按月付息，分期還本或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，採用按月還本付息方式。
貸款流程
◆ 借款人提出申請，遞交相關資料。
◆ 進行房產評估、貸前調查、審批。
◆ 審批通過，辦理抵押登記手續。
◆ 發放貸款，借款人按合同定期歸還貸款本息。
◆ 貸款本息結清，辦理抵押房屋的撤押手續。
需提供的資料
◆ 個人身份證、戶口本、婚姻狀況證明。
◆ 個人收入證明或個人資產狀況等還款能力證明。
◆ 貸款用途證明（如購貨合同等）。
◆ 房屋產權證（以第三人房產作抵押的，還需提供房產所有人身份證件及同意抵押的書面證明）。
◆ 經營實體的經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。
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㈤ 中小企業貸款流程是什麼

1、建立信貸關系。申請建立信貸關系時企業須提交《建立信貸關系申請書》一式兩份。銀行在接到企業提交的申請書後，要指派信貸員進行調查。
2、提出貸款申請。已建立信貸關系的企業，可根據其生產經營過程中合理的流動資金需要，向銀行申請流動資金貸款。
3、貸款審查。
貸款審查的主要內容有：①貸款的直接用途。②企業近期經營狀況。③企業挖潛計劃、流動資金周轉加速計劃、流動資金補充計劃的執行情況。④企業發展前景。⑤企業負債能力。
4、簽定借款合同。
借款合同應具備下列條款：①借款種類；②借款用途；③借款金額；④借款利率；⑤借款期限；⑤還款資金來源及還款方式；⑦保證條款；⑧違約責任；⑨當事人雙方商定的其它條款。借款合同必須由當事人雙方的代表或憑法定代表授權證明的經辦人簽章，並加蓋公章。
5、發放貸款。
一般情況下，銀行自受理之日起，會按照法定的答復期限（短期貸款20個工作日，中、長期貸款130個工作日）為銀行信貸部門審議貸款時間。
以上5點為企業貸款的基本流程，希望能夠幫助到你。

㈥ 小企業傳統融資方式存在什麼缺點

小企業傳統的融資機制存在的缺點：
一、高昂的融資成本限制了小企業的融資才華
首先，小企業的資金來源渠道單一性、來源方式簡單化和融資結構不合理惹起融資成本無法達到最低化。根據國家統計局深圳調查隊對深圳的41家中小企業進行的調查顯示，小企業融資的首要渠道是商業銀行。小企業融資模式單一，增大了銀行的風險。
其次，民間借貸的高息限制了小企業的融資才華。民間借貸較容易實現無擔保貸款，在適應小企業資金需求方面比商業銀行有優勢。民間借貸本著高風險高收益的准則，必然實行高利率，但小企業普遍資金不足，高額利息必然限制其融資才華。
再次，表外集資致使小企業不能享有用息的抵稅功效。企業進行表外融資有助於改善資產負債表的質量，表面上看是優化了企業的財務狀況，但實質上歪曲了企業財務狀況和經營業績，表外集資費用較高也許變成企業虧損或利潤的裁減，最終使投資者和債權人的利益遭到損害。
二、資金供給者和需求者之間信息不對稱
普通來說，小企業的財務數據不精確、不真實、不完好，信譽體系尚未建立健全，一向以來也較少與銀行產生業務往來，銀行無法為其建立信譽檔案。信貸市場的信息不對稱惹起銀行不情願向小企業提供資金。此外，小企業經營不夠透明，產生逆向選擇和道德風險的也許性比大企業高。而且小企業規模小，一旦浮現風險比較容易改頭換面躲避債務;小企業經營持續時間較短，退出市場概率較高。這些要素使銀行向小企業貸款承擔的風險會高於向大企業貸款。因而，事前信息不對稱惹起的逆向選擇和事後信息不對稱帶來的道德風險，惹起小企業融資才華下降。
三、直接融資體制有待完善
無論是在發達國家還是在進展中國家，小企業進入證券市場都面臨重重困難。在現有政策和金融環境下，進入資本市場的門檻較高，小企業難以在資本市場找到直接融資的途徑，想通過證券市場融資非常困難。另一方面，企業發行債券遭到政府的嚴格操控，絕大部分小企業是不符合要求的，小企業很難取得發行債券融資的資歷。
四、小企業的高風險性與商業性金融機構經營准則之間的矛盾
首先，高風險性是小企業的基本缺點。小企業決策隨意性較高，現金流量波動很大，有效抵押物不足，抗風險才華弱，內操控度不健全，產品德量和市場不鞏固，大部分小企業的狀況難以符合商業銀行貸款的基本條件。對銀行而言，首先考慮的是安全性，向小企業發放貸款要承擔很大的風險。
其次，小企業貸款單筆數額小、筆數多、成本高的特點決定了其不能像大型企業信貸業務那樣，給銀行帶來大量存款、結算、中心業務等收益。

㈦ 中小企業傳統融資方式的優缺點

不外乎直接融資和間接融資了。
銀行貸款：周期長、審批麻煩，需要抵押；
民間借貸：方便靈活，但利率高；
創投和風投：如果有條件，這個最好，能引進戰略投資者，理順公司治理結構，但不能解決眼前的資金短缺問題，且這些資金對你公司的要求較苛刻；
上市：只要符合上市的要求，如連續利潤、凈利潤等條件，最好的還是上市，但這個前期可能得准備三五年。

我簡單寫了一些，也不給你粘貼復制那些別人的話了。

㈧ 現在國家已經很重視中小企業了，為啥現在中小企業貸款還這么困難

你不要以為國家那幾千億的投資是給中小企業准備的，這樣集中的資金只可能是給大型國企的。從08年以後貸款成本很低，大家都在搶，各企業在融資這塊競爭極其激烈。再來就是中國的這個資本市場管制很嚴重，具體原因你懂得。。。。。。。。。。。。然後中小企業自身的信用額度也比較低，而且一般定位也有問題自然難有好的商業計劃。現在的市場投機的人太多了，你還不如老老實實的上諸如小A幫幫這樣的地方反而容易找到資源