銀行關於加快貸款投放的通知

『壹』 2022年信貸投放重點圈定 房地產貸款投放將趨穩

破解實體融資難題仍是2022年信貸政策重要著力點。新年伊始，普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃兩項直達工具接續轉換正式落地，銀保監會也表示將繼續引導金融系統向實體經濟讓利。同時，科技創新、綠色發展仍是信貸支持重點領域，預計在碳減排工具支持下，2022年可撬動綠色信貸規模達萬億元。

業內人士表示，2022年信貸投放的總體特徵將是總量適度擴大，價格穩中有降，投放結構精準。

重點領域支持力度加碼

金融是經濟的核心，是實體經濟的血脈。2022年首日，人民銀行就給小微企業送上「禮包」。人民銀行官網發布公告稱，自2022年1月1日起實施普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃兩項直達工具接續轉換。持續推動普惠小微貸款增量、降價、擴面。

人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發放的普惠小微企業和個體工商戶貸款，按照余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。從2022年起將普惠小微信用貸款支持計劃並入支農支小再貸款，原來用於支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可進一步增加再貸款額度。

此外，銀保監會也表示，將加強對「專精特新」企業金融支持，促進中小微企業融資增量、擴面、降價，優化民營經濟金融服務，繼續引導金融系統向實體經濟讓利。

除了支持小微企業資金不斷加碼，下一步，對包括科技創新、綠色發展在內等社會經濟重點領域的金融支持也將進一步強化。

2022年碳減排支持工具有望全面發力。光大證券金融業首席分析師王一峰表示，綠色貸款投放將維持高增，初步測算，2021-2022年碳減排支持工具或共釋放資金5000億元以上，以此撬動綠貸增長8000億-10000億元。

東方金誠首席宏觀分析師王青同樣認為，碳減排支持工具直接撬動的綠色信貸增量有望達到萬億規模。此外，在支持科技創新方面，王青表示，2022年央行或推出專項政策支持工具，同時引導商業銀行加大對高端製造業長期投資的信貸支持。

人民銀行研究局局長王信表示，下一步，金融部門將更加積極主動作為，健全頂層設計，引導和撬動更多資金進入碳減排領域，推動能源結構、產業結構、生產和生活方式全方位綠色低碳轉型。

民生銀行首席研究員溫彬分析，2022年信貸將加大對重點領域和薄弱環節的支持力度，貨幣政策將綜合運用多種政策工具，加大對實體經濟融資支持力度，尤其是支持小微企業、科技創新、綠色發展等領域，同時再貸款等結構性和直達性貨幣政策工具將在支持實體經濟中發揮重要作用。

信貸總量有望穩定增長

在加大對實體經濟支持力度同時，對於信貸投放總量，央行重申「增強信貸總量增長的穩定性」，同時繼續「保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配。」因此業內普遍認為，2022年信貸投放在總量上有望繼續增加。

王青判斷，2022年銀行信貸投放總量有望達到22萬億元，較2021年多增1.8萬億元，多增勢頭會有所加快。考慮到中央經濟工作會議部署「政策發力適當靠前」，預計2022年上半年信貸投放力度會高於下半年。

「信貸投放的增加將為對沖上半年、特別是一季度經濟下行壓力發揮重要作用，同時釋放寬信用加碼、宏觀政策在穩增長方向持續發力信號，有助於穩定市場的消費、投資信心。」王青指出。

國家金融與發展實驗室特聘研究員任濤表示，一方面，在「三穩」「三保」的政策導向下，2022年按揭貸款的放款速度可能會有所提升，另一方面，在適當超前開展基礎設施建設以及財政發力的背景下，匹配基建項目的融資需求會帶動信貸投放較快增長。因此全年信貸投放總量料將高於2021年，預計在22萬億元左右。

值得注意的是，在全年信貸總量預計穩中有升背景下，今年一季度信貸投放或迎來「開門紅」。中信證券研究所副所長明明認為，年初信貸投放力度將有明顯提振，整體結構較此前也會有所改善。2022年1月貸款投放可能超過2021年同期的3.58萬億元，考慮到商業銀行信貸投放節奏，預計一季度新增貸款將超過8.5萬億元，而去年一季度人民幣貸款增加7.67萬億元。王青同樣認為，今年年初信貸「開門紅」特徵會更加明顯，預計1月信貸投放有望達到4萬億元左右，比上年同期多增約4000億元。

房地產貸款投放將趨平穩

「房住不炒」基調下，多個金融部門也釋放了滿足房地產企業合理融資需求的信號。分析人士認為，2022年房地產貸款整體增速下滑勢頭將會緩和。

1月4日，人民銀行上海總部召開2022年貨幣信貸工作會議，明確提出堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，加強預期引導，各商業銀行要進一步優化信貸結構，提升服務實體經濟的能力，更好地滿足購房者合理住房需求，促進房地產業良性循環和健康發展。

光大銀行金融市場部分析師周茂華認為，2022年政策將著眼於切實保護剛需與改善型住房需求，滿足房企合理融資需求，預計2022年個人住房與房企信貸需求將逐步回歸常態，圍繞「房住不炒」，各地落實好樓市「三穩」任務，推動房地產長效機制建設，滿足國內多元化住房需求。

王一峰認為，下一階段，房地產政策取向將從穩融資性現金流向穩定銷售過渡。恢復銷售對於維持房企正常經營意義重大，按揭貸款可能「量增價降」；開發貸方面，隨著穩增長力度加大，市場風險偏好將有所回暖。

任濤分析稱，在涉房貸款方面，2022年兩個領域會受到重點支持。一方面，為支持商品房市場更好滿足購房者的首套房與改善性住房需求，預計銀行按揭放款速度會有所加快，推動個人住房貸款會繼續呈現回暖態勢。另一方面，為幫助市場風險出清，化解部分地產項目面臨的危機，商業銀行將會主動加大對優質地產企業的並購貸款投放力度。

『貳』 什麼信號成都要求增加房地產信貸投放

成都市住建局日前提出，促進房地產平穩健康發展，協調金融機構增加房地產信貸投放額度，加快發放速度。

來自監管部門和金融機構的數據顯示，金融機構對房地產行業的融資行為明顯改善。多家銀行亦表態稱，將滿足房地產領域合理資金需求。

專家預計，接下來房貸供需關系將回歸正常，有利於滿足合理住房消費需求，促進市場平穩發展。

成都率先出台政策

成都市住建局日前發布的《關於精準應對疫情沖擊全力實現年度目標的通知》提出，促進房地產平穩健康發展，協調金融機構增加房地產信貸投放額度，加快發放速度，保障房地產企業和剛需購房人群的合理資金需求，給予重點企業開發貸款展期、降息。

研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，成都此次明確「保企保按揭」的導向，體現了對促進成都房地產市場平穩健康發展的支持。成都是當前全國第一個明確加大房貸投放的城市，具有非常強的信號意義。

「預計後續各類明確發文督促銀行加快房貸發放速度的文件會出台，以進一步穩定市場。此外，11月份開始部分城市銷售低迷狀態有望改善，即便還有同比下跌，其跌幅也會收窄。」嚴躍進稱。

近段時間以來，金融監管部門多次提及「維護房地產市場的穩定健康發展，維護住房消費者的合法權益」。

銀行：滿足合理資金需求

數據顯示，房地產領域合理資金需求正得到滿足。銀保監會最新數據顯示，10月末，銀行業金融機構房地產貸款同比增長8.2%，整體保持穩定。個人住房貸款中90%以上用於支持首套房，投向住房租賃市場的貸款同比增長61.5%。

多家銀行近期表態稱，將繼續支持正常合理的房地產融資需求。

招行表示，將堅持「房住不炒」的總體定位，堅決貫徹執行國家關於房地產行業的相關政策，繼續支持正常合理的房地產融資需求，積極配合相關部門和地方政府共同維護房地產市場的平穩健康發展，維護住房消費者合法權益。

在個人住房貸款方面，招行稱，將堅決落實「房住不炒」的政策，繼續大力支持自住型剛需，維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益。同時也將密切關注房地產市場結構性變化，區分區域、區分開發商、區分樓盤，做到「因城施策」「一盤一策」，做好風險防控。

交通銀行表示，將圍繞「穩地價、穩房價、穩預期」目標，積極滿足房地產市場合理的資金需求，維護房地產市場平穩健康發展。

中信銀行表示，將繼續堅定執行國家房地產金融政策，有效滿足房地產客戶合理資金需求，確保房地產貸款質量穩定可控，積極配合相關各方共同維護房地產市場健康平穩發展。

積壓按揭貸款有望加速投放

對於房地產貸款接下來的走勢，東吳證券分析師馬祥雲預計，四季度住房按揭貸款增速回升，核心邏輯是監管強調滿足購房者合理需求，此前積壓的按揭貸款會加速投放。

「當前部分城市房貸利率較高，放款周期超過4個月。在滿足合理資金需求的導向下，預計房貸利率將繼續回調，放款速度有所加快，促進市場成交築底回升。預計明年房貸供需關系將回歸正常，有利於合理住房消費正常滿足，促進市場平穩發展。」貝殼研究院首席市場分析師許小樂認為。

光大證券金融業首席分析師王一峰表示，房地產融資條件將持續向好。對房地產企業來說，無論是緩解現有壓力，還是解決既有問題，都需要銷售端的穩定，預計按揭貸款將進一步「量增價降」，11月房貸將進一步多增，用以對沖需求萎縮;開發貸作為維持企業連續運行的中間環節，將由持續萎縮態勢轉向規模穩中略升。

『叄』 成都要求加快房貸發放速度

1、成都住建局發文明確提出，將協調金融機構增加房地產信貸投放額度，加快發放速度，保障房地產企業和剛需購房人群的合理資金需求。成都也因此成為首個明確發文「穩房貸」的城市。 目前成都地區有部分銀行調降了個人住房按揭貸款利率，但放款速度尚未有顯著加快，目前普遍需要等待半年以上，一些城商行需要等待一年左右。而此前銀行積壓房貸的情況普遍存在。 有業內人士認為，成都相關政策落地仍需一定時間，而此次發文明確「穩房貸」對市場具有較強的信號意義，對其他地區具有借鑒意義。預計後續各地亦將明確發文督促銀行加快房貸，以進一步穩定市場。當前金融機構對住房信貸政策已邊際寬松，這將有助於房地產行業信心的持續修復。 實際上，當前多地銀行正在加快審批此前積壓的個人房貸。

2、成都房貸利率微降但放款時間未變 從成都地區的多家銀行和中介處獲悉，今年10月末成都房貸利率已現微降，但至今放款時間較此前並未有明顯提速。各家銀行普遍存在房貸積壓的情況，其中二手房貸款積壓時間已達半年。 「目前成都地區房貸利率有所微降，此前銀行首套房貸利率普遍為6.125%，現在一些銀行對純剛需客戶的首套房貸利率可調降至5.88%。」成都地區某國有銀行某支行信貸人員亦表示，當前二手房額度十分緊張，該行將房貸額度主要用在了新房的個人房貸方面，但放款時間都需等待半年左右。在貸款利率方面，該人士表示，主要看貸款客戶的信貸資質情況，才能最終決定利率是上浮或是下調。 另有成都地區城商行信貸人員介紹，當前該行首套房最低貸利率為4.65%，但額度並不寬松，現在申請房貸則需要等待12個月。 不過，成都地區另一國有銀行信貸人員則表示，當前放款額度並不算太緊張。現在銀行審批房貸是按照監管統一的安排，目前銀行還有額度，但仍按申請順序發放貸款，放款時間並不確定。

3、有業內人士表示，今年9月以來，監管層多次發聲要求金融機構滿足市場正常房貸需求。當前房貸市場已出現邊際放鬆跡象。在成都之後，預計未來會有更多地區發布「穩房貸」的相關政策，而房貸放款的緩和將有利於樓市的平穩發展，助力樓市走出低迷。 嚴躍進預計，後續各地督促銀行加快房貸的文件會陸續出台，以進一步穩定市場。據此推斷，自11月份開始，部分城市銷售數據低迷對狀態將有望改善，同比跌幅將會有所收窄。

『肆』 央行、銀保監會部署加大信貸投放，給緩解經濟壓力帶來了哪些幫助

銀行與銀保監會表示正在加大信貸的投放力度，也就是說讓貸款更容易到大家的手裡，房子貸款還是商業貸款，還是助農貸款，創業貸款都是這樣。因為現在整體的大范圍就是去降低貸款的利率與准入門檻。

未來的半年到一年以內，房子的貸款利率應該不會有特別大的上升，總體來說應該是穩中有降，然後從企業貸款這方面也是在逐漸放寬，讓企業能有更多的喘息之機。要不然企業倒閉了，那不單純是一個企業所有者的倒閉問題，破產問題是影響了幾十上百號，甚至說上千號員工的就業問題。就業是最大的民生。這個問題是必須要解決的，所以不能讓那麼多企業都倒閉了。

『伍』 銀行按揭貸款有松動個別放款加快，多數仍需4至6個月

日前，一則關於住房按揭貸款放鬆的消息廣為流傳：各地人行已在通知熱點城市主要銀行，清理積壓5個月以上的按揭貸款。對此，第一財經記者詢問了上海地區多家銀行，其均表示暫未收到相關通知。

記者同時走訪、致電了多家國有大行、股份行分支行的房貸經理，了解到的一個普遍情況是，當前房貸發放多是針對6月或7月的申請，整體發放節奏未有明顯變化，審批周期仍是2個月左右，放款時間多為4～6個月。但有個別銀行放款周期有縮短，有的銀行還「重啟」了二手房按揭業務。

在業內人士看來，相比此前，目前按揭貸款市場確有一定程度上的放鬆，但需要注意的是，這種放鬆僅針對合理需求，比如滿足首套房購房者的需求等。整體而言，各地仍在嚴管市場秩序，對各類炒房行為進一步遏制，房貸投向將堅持「平穩有序」的投放要求。

這在數據上也有一定印證。根據央行公布的最新數據，近期金融機構房地產貸款投放明顯提速。10月末，銀行業金融機構個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。

個別銀行放款提速

受多重因素影響，下半年以來，房貸發放情況備受市場關注，此前多家銀行出現按揭貸款額度緊張的情況。

「我們暫時不接受二手房房貸業務了，額度比較緊張，之前的一些存量的還沒處理完；新房房貸業務還在做。」某大行信貸經理在9月初對記者說道。

當時記者通過走訪多家國有大行及股份行分支行獲悉，有的銀行已經暫停受理二手房房貸業務，有的銀行表示從受理到放款要半年之久，還有銀行則明確稱無法確定放款時間。

如今，情況有些許變化，有的銀行開始重新受理二手房房貸業務。「審批是2個月，但新增業務的放款時間無法確定，目前是積壓的存量房貸陸續在放，大多是6月或7月的。」工商銀行某支行信貸經理對記者稱。而在此前，該支行基本暫停了二手房房貸業務。

一位股份行分行的信貸人士也對記者稱，之前該行一度暫停了房貸業務，不過當前二手房房貸辦理已經恢復，且時間上也稍微快了些。「審批時間是2周，二套房放款周期是2個月，首套房放款周期是4個月。」該人士說道，而以前二套房放款時間大概在4個月，首套房則在6個月以上。

「但具體沒有準確時間，都是預估。」上述股份行分行信貸人士還對記者表示，目前放款的基本都是6月、7月申請房貸的客戶。

在業內人士看來，部分銀行二手房房貸業務的「重啟」以及放款周期的縮短，一定程度上也反映了這些銀行按揭額度的「好轉」。

受房地產貸款集中度管理政策實施以及房貸需求加大等因素影響，今年銀行按揭貸款額度一度出現緊張，尤其是一二線房價上漲較快的城市。此後，隨著熱點城市房價的穩定，信貸供需矛盾也有緩和，個人房貸供給逐步恢復正常。

某城商行深圳分行高管對第一財經表示，「目前了解到的情況是，深圳多家銀行房貸額度適度有所放寬，但具體每家行的情況不太一樣。」

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析稱，部分地區銀行按揭貸款市場的放鬆，客觀上將提振市場交易和市場信心。但需要關注的是，這種放鬆只是對合理需求的放鬆，各地依然在嚴管市場秩序，對各類炒房行為進一步遏制。

記者在走訪調研中也發現，僅有少數銀行放款速度略有提升，多數銀行發放節奏則未有明顯變化。「我們目前還是在有序排隊，首套、二套審批周期都是1～2個月，放款周期4～6個月，基本上沒很大變化。」中行某支行信貸經理說。

交行某支行信貸經理也對記者稱，按照現在的節奏看，並沒有明顯放鬆，審批是一個半月，放款則為4個月左右。「說實話，不慢就已經挺好了。」

但另有觀點提及，不排除12月份之後會快一點，這主要是考慮到，每逢年末或年初，銀行將有新的按揭額度下發，屆時房貸排隊情況或有緩解。

房貸利率也有下降

除了房貸發放節奏發生變化外，一些城市的房貸利率也出現調整。

貝殼研究院發布的最新報告顯示，10月其監測的90城主流首套房貸利率為5.73%，二套利率為5.99%，均較上月下調1個基點。這是房貸利率年內首次出現環比下降，有分析稱，這代表著信貸環境有所改善。

據統計，10月90城中20個城市房貸利率出現下調，其中14個城市首套利率下降，14個城市二套房貸利率下降，重合的9個城市首套、二套房貸利率均下調。下調城市包括深圳、廣州、中山等珠三角城市，無錫、湖州等長三角城市，除了廣州、深圳外，其他多是三四線城市。

貝殼研究院報告稱，央行於9月底的三季度例會針對房地產市場定調「要維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益」，10月部分城市銀行下調房貸利率是對「兩個維護」的具體踐行，住房市場信貸環境有所改善。

在不少業內人士看來，9月底央行等有關部門多次釋放積極信號，是部分城市房貸出現松動跡象的主要原因之一。比如，9月底，央行在貨幣政策委員會2021年第三季度例會上明確提出，要維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益。

隨後，央行、銀保監會聯合召開房地產金融工作座談會，再一次強調金融機構要按照法治化、市場化原則，配合相關部門和地方政府共同維護房地產市場的平穩健康發展，維護住房消費者合法權益。

在此背景下，有分析稱，預計四季度住房信貸的投放將回歸「平穩有序」，放款周期或有所縮短。同時，信貸環境的邊際改善也有利於市場預期改善，帶動剛需群體入市啟動換房鏈條，利於市場平穩健康發展。

嚴躍進也表示，考慮到近期房價降溫、房價的矛盾從過熱開始轉向過冷，房貸的投向和運作也會趨於正常。換言之，隨著房地產市場周期的調整，房貸吃緊的壓力將在四季度有所緩和。

這在數據上已有體現。根據央行公布的最新數據，10月新增人民幣貸款8262億元，同比多增1364億元，超市場預期。分項上看，居民中長期貸款(主要是房貸)同比多增162億元，打破了過去5個月連續同比少增的局面。

與此同時，央行還單列了個人住房貸款數據。數據顯示，10月末，銀行業金融機構個人住房貸款余額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。

「9月至今，政策面屢次吹風『松綁』房地產信貸，事後來看，居民房貸的糾偏最明顯，觀察其趨勢線，5月以來的下行軌跡被中斷。」信達證券首席宏觀分析師解運亮稱，10月數據表明，央行正在積極落實金融委的最新要求，金融機構正在加快滿足房地產合理資金需求，房地產貸款有望企穩，有利於幫助房地產業早日走出至暗時刻。

不過也有觀點提及，全國整體調控仍保持嚴緊態勢，調控政策存在邊際放鬆的預期，但大幅度放鬆可能性很小

『陸』 加大房貸投放，提高預售資金支取比例上限！成都新政釋放「穩房貸」積極信號

華夏時報 記者 李貝貝 上海報道

11月23日，成都市住建局發文，推出12條措施精準應對疫情沖擊，強調要協調金融機構增加房地產信貸投放額度，加快發放速度，保障房地產企業和剛需購房人群的合理資金需求，給予重點企業開發貸款展期、降息等。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析，上述政策是成都基於疫情沖擊下房企經營困難的現實而出台的保障性措施，屬於營商環境優化的內容。值得注意的是，「成都是當前全國第一個明確加大房貸投放的城市，具有一定的信號意義。」

協調金融機構增加信貸投放額度

銀保監會公布的數據顯示，今年以來，房地產貸款增速和集中度出現「雙降」。其中，房地產貸款集中度由2019年的高點29.2%降至6月末的28.2%。截至今年7月底，房地產貸款集中度已連續10個月下降，房地產貸款占各項貸款的比重同比下降0.95%。

在此背景下，9月24日，人民銀行貨幣政策委員會召開例會，提出要「維護房地產市場的平穩健康發展，維護住房消費者合法權益。」之後，監管層多次發聲要求金融機構滿足市場正常房貸需求。

11月23日晚間，成都市住房和城鄉建設局（下稱「成都住建局」）發布《關於精準應對疫情沖擊全力實現年度目標的通知》（下稱《通知》），推出12條措施精準應對疫情沖擊，促進企業穩產滿產，確保完成年度目標。其中，4條措施涉及房地產行業，內容包括提高房地產審批效率、鼓勵項目加快上市銷售、提高房地產預售資金監管使用效率、協調金融機構加大支持力度。

《通知》提出，將協調金融機構增加房地產信貸投放額度，加快發放速度，保障房地產企業和剛需購房人群的合理資金需求，給予重點企業開發貸款展期、降息。

同時，《通知》要求提高預售資金監管使用效率，針對不同信用評定的房企進行差異化預售資金監管。具體來看，企業信用等級為A級及以上的，可使用外地銀行保函替代相應下浮的監管額度。在項目主體結構工程完成四分之三以及主體結構封頂兩個節點，監管額度內預售資金支取比例上限分別提高5%；項目並聯竣工驗收備案後，監管額度內預售資金支取比例可達到95%。

《華夏時報》記者注意到，11月1日，成都市房地產市場平穩健康發展領導小組辦公室已明確將優化預售款支取條件，包括預售商品房項目的監管分戶賬內資金達到監管額度後開發企業可申請支取多餘部分資金、申請支取的多餘部分資金可用於農民工工資支付等。

值得一提的是，近兩年也是預售資金監管相關政策發布的高峰期。據貝殼研究院統計，截至2021年11月18日，2020年至今全國主要城市共發布相關政策73次（不包含應對疫情暫時紓困的政策），其中2020年44次、2021年29次，2016-2019年年均僅約12次。

而為促進房地產平穩健康發展，上述《通知》提出要提高房地產審批效率強化並聯審批，統一市區兩級辦事流程，實行價格指導、預售許可、開盤銷售等全流程限時辦結，實現總體審批時限壓縮三分之一以上。

此外，《通知》還鼓勵項目加快上市銷售，建立房地產項目上市調度機制，全面梳理年內可達到預售條件的房地產項目，建立清單逐一進行服務指導，並且對在土地出讓合同約定的銷售時限內提前上市的項目予以信用激勵等。

營商環境優化信號明顯

11月25日上午，《華夏時報》記者從成都部分銀行了解到，目前成都地區的房貸利率、放款速度較此前相比還未有明顯變化。

比如，中國建設銀行成都錦城支行房貸部工作人員就介紹說，目前個人房貸額度主要用在新房，二手房額度偏緊，至於貸款利率建議《華夏時報》記者與意向樓盤方面進行了解；中國農業銀行成都華陽支行的信貸經理直言，「二手房沒有額度」，其也建議記者購買新房，透露首套房貸款利率目前在5.9%上下，但放款時間「一般還是需要幾個月的」。

在房企方面，一位TOP10房企人士向《華夏時報》記者透露，據其了解，相比6、7月份，目前「按揭的速度已經有一些變化（提速）」。一位四川本土房企的人士則直言，上述《通知》剛剛下發，關於金融機構增加房地產信貸投放額度，加快發放速度等舉措，目前作為房企還未有直觀的感受，但「應該是會有積極影響的」。

「成都』穩房貸』政策剛剛出爐，預計具體落地仍需一段時間。」中原地產首席分析師張大偉謹慎地向《華夏時報》記者表示，成都地區此次發文意味著該地已開始有針對性地緩解當地房地產信貸緊張的現狀。從當前監測的數據來看，包括成都在內的多個城市利率均出現了輕微的變化，但當前銀行房貸是否寬松仍主要看放款速度的變化，如果放貸速度變化不大，利率輕微變動意義不大。

張大偉進一步分析指出，按照10月房貸數據，樓市存量積壓排隊，至少需要到2022年一季度才可能有所緩解。目前房地產行業面對的並非簡單的資金問題，拿地、銷售、客源、貸款乃至同質化產品競爭都存在壓力。

盡管如此，市場分析人士仍普遍認為，成都《通知》明確「穩房貸」對市場起到了較強的信號意義，預計後續各地亦將明確發文督促銀行加快房貸，有助於房地產行業信心的持續修復。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析，上述政策是成都基於疫情沖擊下房企經營困難的現實而出台的保障性措施，屬於營商環境優化的內容。「成都是當前全國第一個明確加大房貸投放的城市，具有一定的信號意義。」 其向《華夏時報》記者表示，本次成都表態將推動房地產供需回升，以及出台加大房貸投放政策，都釋放出積極信號。

嚴躍進判斷，預計後續各類明確發文督促銀行加快房貸的文件會出台，以進一步穩定市場，防範出現爛尾等風險。「據此也可以認為，11月份開始部分城市銷售數據等低迷狀態有望改善，銷售數據跌幅有望收窄。」

58安居客房產研究院分院院長張波則向《華夏時報》記者強調：「從政策的方向來看，整體上並不會持續放鬆，更大可能是階段性、區域性、有針對性的調整，目標是保持房地產市場整體穩定。

『柒』 人民銀行總行《關於進一步加強貸款管理的有關問題的同知》對貸款審查新的要求

關於進一步加強貸款管理有關問題的通知
中國人民銀行

關於進一步加強貸款管理有關問題的通知
中國人民銀行
銀發[1998]19號

中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行、深圳經濟特區分行；各國有商業銀行，其它商業銀行（城市合作銀行由當地人民銀行轉發）：
為加強信貸管理，提高貸款質量，防止大案要案的發生，現將有關事項通知如下，請組織有關幹部學習，內部掌握執行。
一、深化對新形勢下貸款風險特點的認識，進一步強化貸款風險防範意識。當前，以借款為名非法騙取金融機構巨額貸款資金的大案要案問題比較突出。一些不法分子採用各種手段騙取貸款後，或揮霍浪費，或攜款潛逃，使金融機構蒙受巨大損失。造成這些問題的重要原因在於，一些
金融機構的貸款對象從過去比較單一的國營、集體經濟擴展到個體私營經濟，信貸從業人員大量增加而其基本素質不適應需要，貸款風險因素增多等。因此，各金融機構在嚴格執行信貸管理規章制度，認真總結防範信貸風險經驗的同時，要進一步提高防範貸款風險的警覺性，針對新形勢下
貸款風險的特點，採取更加科學、嚴密的防範措施。
二、各金融機構在發放貸款時，除了審查借款人的資格、條件、經營狀況等情況，還要對企業的法人代表及主要管理者的個人品質加強審查。對董事長、總經理、廠長、經理等主要管理人員有賭博、吸毒、嫖娼、包養情婦，經常出入歌舞廳、桑拿場所，大操大辦婚喪紅白喜事，購買與
其經濟實力不相稱的高級轎車、經常租住高級賓館等行為的，其企業貸款必須從嚴控制。
三、對家族式的集團或公司的貸款必須從嚴控制。所謂家族式集團或公司，是指集團及其子公司或分公司的主要負責人、企業內部的主要領導崗位全部或主要由有血緣關系的人員及其家屬、親屬擔任的企業。
四、對法人代表持有外國護照或擁有外國永久居住權的，其企業、公司在國外有分支機構的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦公司的企業的貸款要從嚴控制，對其法人代表出國及企業的資金往來要密切關注。特別是對將資金轉移到國外或資金用途不明的轉帳行為，要進行嚴
格的審查、監督，發現問題及時制止。
五、金融機構貸款前要對企業法人代表的兼職情況進行調查。對於一人兼任多個企業法人代表的關連企業的貸款，必須從嚴控制。
六、金融機構審查貸款時，必須以借款人的資格、條件、經營狀況、還款能力、企業主要負責人的品質等為依據，不得因借款人的政治身份，比如「勞動模範」、「先進分子」、「華僑」、「人大代表」、「政協委員」等為依據，降低貸款條件或不按規章制度發放和管理貸款。
七、借貸關系只發生在當事人之間。對那些通過或利用領導、親屬、朋友、同學、戰友等關系打招呼、寫條子介紹的貸款，不得放鬆對貸款條件的審查。對不符合貸款條件的，堅決不予貸款。
八、金融機構發放擔保貸款時，要對借款人與擔保人的關系進行認真調查。對借款人與擔保人屬同一集團公司的企業，貸款要從嚴審查。非獨立法人的分公司提供的擔保無效。
九、實行母子公司制的企業集團及所屬企業，申請貸款時，除提供本公司財務報表外，還要提供集團公司合並財務報表。不提供者，金融機構可以拒絕貸款。對實行總分公司制的企業集團，其貸款由總公司統借統還。金融機構不得對其分公司發放貸款，經總公司授權的分公司除外。
十、貸款人必須認真審查每一筆貸款。不能把貸款的安全全部建立在歷史和過去信譽的基礎上，不得因為借款人一向按時還本付息而對其新的借款放鬆審查。
十一、貸款人要對借款人還款資金來源加強了解。對那些通過借東補西、連環借貸或用其它來源不明的資金歸還貸款的企業的新的貸款必須從嚴控制。
十二、各金融機構要對借款人的法人代表及其主要管理人員建立定期約見制度。約見周期可根據貸款額度的大小、借款人的生產經營變化狀況等確定。貸款額度大的，要相應縮短約見周期。
十三、各金融機構要進一步完善內部控制制度，嚴格執行審貸分離和集體審貸制度。審貸兩權必須分別在兩個部門，取消審貸兩權在一個部門內兩個崗位的做法。
十四、各金融機構要加強對信貸人員的思想教育和品行的約束與監督。信貸人員（信貸員、信貸審查小組成員、信貸審查委員會成員）與借款人在借貸活動中不得進行不正當的私下接觸；信貸人員及其直系親屬不得接受借款人的現金、貴重禮品、購物券等；不得參加由借款人支付費用
的吃喝、歌舞、桑拿、高爾夫球、麻將、旅遊或變相旅遊等活動；不得向借款人報銷任何費用。凡違反規定的信貸人員，一經查實，應按黨紀政紀的規定從嚴格處理。
十五、各金融機構要將本《通知》精神在信貸工作人員和有關人員中迅速傳達，認真貫徹執行。貫徹執行中的情況和問題，及時向中國人民銀行報告。

1998年1月12日

『捌』 央行：加大對中小微企業信貸投放 降低融資綜合財務成本

7月5日，央行網站發布通知稱，要加大對中小微企業的信貸投放，中小微企業融資的綜合財務成本。

人民銀行近日印發《關於深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》。《通知》表示，從大力推動中小微企業融資增量擴面提質增效、持續優化銀行內部政策安排、充分運用科技手段、切實提升貸款定價能力、著力完善融資服務和配套機制等方面，對提升中小微企業金融服務能力提出具體要求。

《通知》要求，加大對中小微企業的信貸投放，優化對個體工商戶的信貸產品服務，擴大普惠金融服務覆蓋面。銀行業金融機構要加大普惠金融科技投入，創新特色信貸產品，開發並持續完善無還本續貸、隨借隨還等貸款產品，提升用款便利度，降低中小微企業融資的綜合財務成本。依託人民銀行徵信中心應收賬款融資服務平台，為供應鏈上下游中小微企業提供融資支持。

《通知》強調，各銀行業金融機構要將貸款市場報價利率內嵌到內部定價和傳導相關環節，提升貸款差異化、精細化定價水平，強化負債成本管控能力。人民銀行各分支機構要建立健全政銀企對接機制，加快推進中小微企業信用信息共享，開展小微企業信貸政策導向效果評估，進一步優化融資環境評價體系，持續改善地方融資環境。

『玖』 央行：加大對中小微企業信貸投放

為進一步提升銀行業金融機構中小微企業（含個體工商戶）金融服務能力，強化「敢貸、願貸、能貸、會貸」長效機制建設，人民銀行7月5日發布《關於深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》，從大力推動中小微企業融資增量擴面提質增效、持續優化銀行內部政策安排、充分運用科技手段、切實提升貸款定價能力、著力完善融資服務和配套機制等方面，對提升中小微企業金融服務能力提出具體要求。
《通知》要求，加大對中小微企業的信貸投放，優化對個體工商戶的信貸產品服務，擴大普惠金融服務覆蓋面。銀行業金融機構要加大普惠金融科技投入，創新特色信貸產品，開發並持續完善無還本續貸、隨借隨還等貸款產品，提升用款便利度，降低中小微企業融資的綜合財務成本。依託人民銀行徵信中心應收賬款融資服務平台，為供應鏈上下游中小微企業提供融資支持。
為持續優化銀行內部激勵機制安排，《通知》鼓勵銀行業金融機構加大對分支機構普惠小微貸款的考核比重。強化差異化考核，對服務小微企業成效顯著的分支機構，在績效考評、資源分配中予以傾斜，並適當下放授信審批許可權；對服務小微企業工作不力的，要在考核中予以體現並督促整改。進一步提高小微信貸從業人員免責比例，適當提高不良貸款容忍度，鼓勵建立正面清單和負面清單，明確界定基層員工操作規范，免除小微信貸從業人員的後顧之憂。
《通知》強調，各銀行業金融機構要將貸款市場報價利率內嵌到內部定價和傳導相關環節，提升貸款差異化、精細化定價水平，強化負債成本管控能力。其中，要求人民銀行各分支機構要加強存款利率監管，充分發揮市場利率定價自律機製作用，引導銀行業金融機構合理確定存款利率，穩定負債成本。加強對互聯網平台存款和異地存款的管理，依法從嚴處理高息攬儲等違規行為，推動降低中小銀行業金融機構負債成本。
此外，為強化監管部門的保障措施，《通知》明確，人民銀行各分支機構要認真開展小微企業信貸政策導向效果評估，強化評估結果運用，督促銀行業金融機構改進完善中小微企業金融服務；要在前期開展中小微企業融資環境評價試點的基礎上，進一步優化融資環境評價體系。重點關注銀行業金融機構內部資源配置、完善考核評價、盡職免責落實、首貸戶拓展、隨借隨還產品創新等，以及地方政府中小微企業信用信息共享機制、融資擔保和風險補償機制以及不動產、知識產權和應收賬款登記評估建設等，推動地方營造良好融資環境。