銀行問題貸款處置團隊

1. 銀行不良貸款會怎麼進行處置

商業銀行對不良貸款處置方式如下：
1、轉給資產管理公司。銀行將不良貸款轉讓給四大資產管理公司。債權一般需要打折出售。
2、司法執行。銀行可以通過向法院申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣，房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。
3、墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結清，銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大，可能出資人臨陣變卦。
4、其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。

2. 從銀行的角度來說，應該如何處置不良資產

不良資產可以理解為無法收回、質量低下的資產。對於商業銀行而言，不良置產就是不能為銀行帶來正常利潤和收入水平的資產，這類資產一般運行狀態不佳，為銀行帶來的收益低於正常收益水平，最惡劣的情況莫過於無法收回本金。在商業銀行運營中，大多數不良資產都出現在貸款中。目前我國對商業銀行根據貸款的風險程度將貸款分為五類：正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款，其中次級貸、可疑貸和損失貸都被銀行歸類為不良貸款的范疇。

我國銀行對於不良資產的處理方式可以從宏觀層面和微觀層面兩個維度來理解。

從宏觀層面來看，商業銀行對不良資產的處理方式主要有政府集中處理和銀行分散處理兩種。政府集中處理就是政府成立相關資產管理公司將銀行的不良資產從商業銀行中剝離出來，並通過金融方式將這些不良資產改造為債券或股票並打包出售，這在許多發達國家都是很常見的。銀行分散處理就是商業銀行自己對不良貸款負責，自行處理不良資產。

3. 不良貸款 怎麼處理

商業銀行對不良貸款處置方式如下：
1、轉給資產管理公司。銀行將不良貸款轉讓給四大資產管理公司。債權一般需要打折出售。
2、司法執行。銀行可以通過向法院申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣，房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。
3、墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結清，銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大，可能出資人臨陣變卦。
4、其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。

4. 銀行面對不良貸款，會採取什麼手段

不良貸款基本上是現實中每個銀行都頭疼的問題。但是，不良貸款的發生並不意味著損失。比如之前上報的貴陽農商銀行不良貸款余額約為100億元，不良率接近20%。用貴陽農商銀行的年利潤來覆蓋不良余額需要20年。

總結 個人不良貸款和企業一樣解決。但由於個人貸款額度相對較小，銀行一般會跳過第一步，直接從不良催收階段開始。銀行不是慈善組織。他們不會輕易接受不良貸款的損失，並將採取一切措施盡量減少損失金額。

5. 銀行不良貸款處置方法

銀行不良貸款處置方式：1.轉給資產管理公司，銀行將不良貸款轉讓給資產管理公司，將不良貸款與銀行之間剝離。2.司法執行，銀行向法院提起訴訟，申請法院強制執行債務人名下的資產。3.墊資過橋，第三人出資幫忙墊還貸款。4.五色土貸款，五色土投資人向債務人發放貸款，監督債務人償清銀行的貸款。
【拓展資料】一、不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款的總稱。逾期貸款指借款合同約定到期(含展期後到期)未能歸還的貸款，呆滯貸款是逾期(含展期後到期)超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止，項目已停建的貸款;呆賬貸款是按有關規定列為呆賬的貸款。不良貸款預示著銀行將要發生風險損失。把不良貸款減少到最低限度，是商業銀行風險管理的首要目標。根據中國人民銀行1995年7月27日發布的《貸款通則》（試行），不良貸款分為逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款。中國自2002年全面實行貸款五級分類制度。長期以來，中國專業銀行信貸資金基本上是粗放式經營，不良貸款在專業銀行貸款中已經佔有相當大的比重，不良貸款問題不僅嚴重製約著專業銀行向國有商業銀行轉變，而且已成為中國經濟發展中的一大隱患，已到了非解決不可而又很難解決的地步。分析不良貸款的成因對促進中國銀行業務經營方式由粗放型向集約型轉變具有十分重要的意義。
二、是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分；經國務院專案批准核銷的貸款。
三、在中國的經濟生活中，許多人認為銀行的錢是國家的，不僅企業、企業主管部門以及地方黨政部門的許多人這樣認為，就連中國銀行的一些幹部職工也都這樣認為。當問到企業的貸款是哪裡來的時候，許多企業負責人都會毫不猶豫他說是國家給的，更有一些國有企業的領導人甚至認為，國有企業借國有銀行的錢，就好比是一個人把他的錢從一個口袋挪到另一個口袋，償不償還都無所謂。國有銀行的資產被全部看作是國有資產，國有銀行的錢被認為是姓「公」，這是導致中國銀行不良貸款產生的思想根源。

6. 不良貸款的處置方式有哪些

1、推行信貸資產質量分類
1998年4月中旬，中國人民銀行有關負責人宣布，將在全國開展金融資產清理，並在此基礎上按國際通行辦法對信貸資產逐漸推行五級分類和考核辦法。很久以來，我國銀行的貸款質量籠統地劃分為正常貸款和不良貸款，這種劃分，不能及進、准確反映企業生產經營變化對貸款風險的影響，新推行的信貸資產質量分類辦法，按實際風險程度，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五種，除能及時、准確地反映金融企業的真實資產外，最大的好處還在於商業銀行可主動防範貸款風險。
2、財政適量注入資金
1998年2月28日，全國人大常委會審議通過，財政部決定發行2700億元特種國債，所籌集的資本金補撥我國國有獨資商業銀行資本金。可以說，這次發行的2700億元特種國債補撥商業銀行資本金後，商業銀行的資本充足率將達到《商業銀行法》和「巴塞爾協議」規定8%的要求，同時也使他們爭取到了改革機制、完善管理的時間。
3、建立呆賬准備與核銷制度
從今年開始在全國正式實行的貸款質量五級分類管理，可以更准確地反映資產質量，而根據銀行資產的等級分類可以按不同的比例提取呆帳准備金：正常資產0.5%，關注資產5%，次級資產20%，可疑資產50%，損失資產100%。1993年我國《金融保險企業財務制度》實行以來，呆帳准備核銷制度遠遠不能滿足核銷呆帳的要求，所以放寬核銷條件，給予銀行呆帳核銷的主動權，特別是對事實呆帳認定責任後及時進行核銷。
、成立金融資產管理公司
1998年末召開的中央經濟工作會議決定組建金融資產管理公司。繞開「分業經營、分業管理」的限制，先後成立了信達、東方、長城、華融四家資產管理公司，專門接收並處理四大國有商業銀行1996年以前形成的不良貸款(一逾兩呆)。金融資產管理公司具有政策允許的資金來源渠道，可以發行由財政部擔保的資產管理公司債券籌集資金，也可以通過向國內外商業借款和向金融機構借款籌集資金，還可以向中央銀行申請再貸款等。金融資產管理公司業務范圍橫跨商業銀行、證券公司和投資銀行等領域，體現了國家在金融證券等領域實行嚴格分業管理的今天，賦予資產管理公司「特殊法律地位和專業優勢」，其目的是最大限度地實現不良資產的處置變現目標。

7. 國內有什麼知名的不良資產處置公司么，不要百 度粘貼的答案謝謝

1、不良資產中 國長城資產管理公司中 國長城資產管理股份有限公司成立於2016年12月11日，注冊資本431.5億元，由中華人民共和國財政部、全國社會保障基金理事會和中 國人壽保險(集團)公司共同發起設立。公司前身是國務院1999年批准設立的中 國長城資產管理公司。集團總部設在北京。2、中 國信達資產管理公司中 國信達資產管理股份有限公司經國務院批准，於1999年4月20日在北京成立，是具有獨立法人資格的國有獨資金融企業，注冊資本為100億元人民幣。中 國信達資產管理公司的經營范圍包括：收購並經營金融機構剝離的本外幣不良資產; 追償本外幣債務; 對所收購本外幣不良貸款形成的資產進行租賃或者以其他形式轉讓、重組; 本外幣債權轉股權，並對企業階段性持股;資產管理范圍內公司的上市推薦及債券、股票承銷;經相關部門批準的不良資產證券化;發行金融債券，向金融機構借款;中 國銀行業監督管理委員會等監管機構批準的其他業務。3、中 國華融資產管理公司中 國華融資產管理股份有限公司(簡稱「中 國華融」，股份代號︰2799)前身為中 國華融資產管理公司，成立於1999年11月1日。2012年9月28日，經國務院批准，本公司整體改制為股份有限公司。2015年10月30日，中 國華融在香 港聯交所主板上市。截至2017年末，中 國華融總資產達人民幣1.87萬億元;凈資產達人民幣1826億元;2017年實現凈利潤人民幣266.0億元;平均股權回報率18.1%，平均資產回報率1.6%。4、中 國東方資產管理公司中 國東方資產管理公司經國務院及中 國人民銀行批准，經國 家工商行政管理局注冊登記，於1999年10月15日在北京成立，下轄25個辦事處和東銀發展(控股)有限公司、東方酒店管理有限公司和深圳市邦信投資發展有限公司等三家直屬公司。中 國東方資產管理公司注冊資本為100億元人民幣，其中人民幣60億元，外匯5億美元，由財政部全額撥入。5、北京市華泰（青島）律師事務所北京市華泰（青島）律師事務所於2015年正式進入不良資產處置行業，專業對標農商銀行不良資產業務，目前清收團隊總數1770餘人。近五年來業務已覆蓋河南、山東、安徽等區域，截至2021年3月26日已成功開展83家農商銀行不良貸款清收的戰略合作，累計處置不良貸款303億元，實現回款5.6億元，為區域經濟發展做出了積極的貢獻。有不清楚的，歡迎隨時提問

8. 銀行的問題貸款是如何產生的,應如何處置

就是把錢貸出去了，人家還不了了，就是問題貸款。計提壞賬
借：資產減值損失
貸：壞賬准備
確定真收不回來的時候
借：壞賬准備
貸：貸款

9. 銀行有問題貸款應該如何處置

銀行對於有問題的貸款主要是清收原則，會和借款人達成相應的還款計劃。或者直接起訴到法院。

10. 那些銀行收不回來的「不良貸款」，最後都是怎麼處理的呢

作為經營風險的企業，不良貸款是每個銀行都會遇到的問題，也是最頭疼的問題，不過出現不良貸款並不代表就全部都是損失，否則銀行早已無法維持了，舉個例子：2018年的時候曾有新聞報道，貴陽農商行的不良率接近20%（不良貸款余額超100億），如果不良貸款全部都算是損失的話，單以貴陽農商行目前的利潤水平來說，在保證未來20年不出現新的不良貸款的情況下，才有可能將現有的不良覆蓋掉。現實真的如此嚴峻嗎？顯然並非如此，否則貴陽農商的行業評級就不會一直保持在A級以上了。

個人不良貸款的處置方式與企業不良貸款的處置方式基本一樣，不過個人不良貸款不允許打包轉讓。對於不良貸款，銀行是不會輕易認輸的，一般都會採取各種有效的措施降低自身的損失，所以20%的不良率不代表著就真的是虧了20%，這只是明面上的數據而已。