銀行徵信什麼情況下不能貸款嗎

❶ 什麼樣的徵信不能貸款買房子

隨著互聯網的發展，很多的個人信息都可以在網上查詢到。現在對於大家來最重要的一個信息就是大家的徵信，這關繫到大家是否能夠在銀行申請到貸，順利的買到房子。

對於一些貸款人對於徵信還不了解，下面就來聊聊那些徵信不能貸款買房。

什麼徵信不能貸款買徵信不良是不能貸款買房的。具體表現為：貸款人當前信用卡/貸款有逾期；貸款人信用卡/貸款近3-6個月內逾期的次數比較多或者金額比較大；貸款人信用卡/貸款的負債率高於80%；貸款人存在多頭借貸的行為，小額貸款比較多；貸款人的徵信查詢次數近3個月超過6次；影響貸款人徵信的其他經濟行為。

當貸款人向銀行提出放貸申請後，銀行會審批貸款人近兩年的徵信行為，如果貸款人出現以上的情況，銀行人員會嚴重懷疑你的還款能力和誠意，處於風控的考慮，可能不會放貸給你。

❷ 不能貸款的原因有哪些

首先，不能貸款的原因最主要是徵信不好，有的人借款不還或者逾期，在徵信上有了不良記錄就不能貸款，
其次，貸款也有年齡限制，比如你超過60周歲就不能貸款了，
最後，有的人銀行流水不符合要求，也不能申請貸款。

❸ 徵信不好還能貸款嗎

徵信不好的人是不能貸款的。因為銀行在貸款之前會查詢到你的個人徵信是否良好，如果有過逾期記錄的話，那麼肯定是不會給你貸款的。

❹ 什麼情況下徵信不能貸款

徵信出現以下情況將不能貸款：
當前有逾期；
半年內有兩次及以上的逾期；
兩年內出現連續3次，累計6次未按時還款。

❺ 徵信有不良記錄還能貸款嗎

1.還能申請房貸，但這些貸款記錄里，不能有不良信用記錄，至少在兩年內，沒有逾期記錄，貸款最好都已結清。 申請房貸，銀行主要是看申請人的徵信、收入、工作、個人資產、負債率這幾塊，如果只是徵信貸款記錄較多但都是按時還款，從未逾期，有穩定工作和收入來源，負債率不高，個人資產較為雄厚，那麼貸款記錄對申請房貸影響不大，完全不用擔心。
2.徵信有不良記錄嚴重的話會被拒絕貸款，萬一有什麼不好的地方會被拒絕貸款。銀行放貸的具體規則：銀行信用貸款，逾期次數相關規定如下：一年內不能有四次逾期次數;近半年內不能有三次;近三個月內不能有兩次。如果你的逾期次數沒有超過以上規定，並且個人收入和其他方面比較穩定，銀行也是會放款的。
1.不良記錄在冊的貸款情況：
貸款額度大大縮水，如果你之前可以擁有五十萬的額度貸款，但是現在因為受到不良信用記錄的影響，現在往往只能夠拿到一半甚至更低的額度貸款。貸款利率增加，如果你的信用記錄好，一般情況下你可以享受七個點的年利率，但是因為你的不良信用記錄，你的年利率增加，這也給你帶來了還貸的壓力。直接被銀行或者借貸機構拒貸，這一般是你的不良記錄太嚴重，被銀行已經拉近了黑名單。
2.在對待自己的信用記錄的時候應該意識到：
「失信」是人生中的一大禁忌；沒有信用，將會慢慢的失去朋友；沒有信用，銀行等金融機構將對你保持一定的距離；沒有信用，貸款將困難重重信用記錄是不分金額的大小，而是以次計數，一次逾期還款就會被列入不良信用記錄資料庫，多次逾期信用記錄就會越來越差，對以後貸款買房、買車、生意周轉等都會造成很大的影響，嚴重的還會被拒貸。一般信用記錄只在徵信報告中顯示近兩年的情況，如果您在兩年內保持了良好的還款習慣，兩年以後，新的信用記錄會刷新舊的負面記錄。這樣，您就重新建立了良好的信用記錄，就有資格再向銀行申請貸款了。
3.如果急用錢，可以選擇其他途徑
如果真的是逾期很嚴重，還需要刷新紀錄之後才能申請，那麼對於急需用錢的朋友來說，只能想其他的辦法了，這時大家不妨考慮小額貸款公司或擔保公司，這類的機構貸款條件相對寬松，在你還完欠款的前提下，以抵押的方式或半年內無不良記錄均可獲貸。

❻ 什麼樣的個人徵信不能貸款

徵信中有這5類記錄的人，將失去貸款資格：

1.

「連三累六」是指信用卡的逾期情況，連三：連續3個月逾期還款；累六:指累計6次逾期還款。如果你的徵信中因逾期還款出現「連三累六」時，不管你是辦理信用卡還是辦理貸款，都會被銀行拒絕的！

2.

如果你的名下還有一筆較大金額的欠款沒有結清，這個時候再申請貸款時，是很難成功的，因為你名下的欠款已經佔用了你個人的信用額度。（銀行在審核貸款時不僅僅要參考個人的信用記錄，還要根據申請人目前的經濟狀況、收入狀況以及當前名下總信用額度，來判斷你是否還有能力再償還更多的錢）。

生活中一定要保護好自己的徵信，尤其是在貸款時一定要選擇正規平台，否則可能就會給自己的徵信留下污點。

❼ 什麼樣的徵信不能貸款

個人徵信報告，是金融機構審查申貸人重要而且首要的考察條件。它能客觀反應出申貸人借款前的所有經濟活動。同時，個人徵信報告作為經濟身份證，其好壞決定了申請人是否能夠申貸成功。

那麼，申請貸款時，什麼樣的徵信報告會被秒拒？先來看看個人徵信報告的大概分類

一、個人基本信息

身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息

一個人基本信息包含：姓名、性別、出生日期、婚姻狀況、手機號、單位電話、住宅電話、學歷、學位等。

申請貸款時需要提供個人相關資料，並結合徵信報告的上的信息核實資料。如果首要情況不屬實，很抱歉，您的貸款會被秒拒。

備註：如果申貸人婚姻狀態變更、家庭住址或者手機號變更，但由於徵信報告有延誤未能及時上傳，可提供相關證明。

二、信息概要

信用提示、信用及違約信息概要、授信及負債信息概要

第二部分的信息概要中，反映了申貸人所有的借貸記錄。包括：房貸、車貸、消費貸、信用卡、擔保信息等。

1.申請貸款時還需要提供個人銀行流水，通過流水計算總收入。

綜合徵信報告上貸款總借款數目，計算除生活開銷外6個月的平均還款額，如果負債比超過70%，你的貸款申請就會被秒拒

2.如此之外，信息概要中還會反映申請人近兩年的歷史逾期情況。如果申請人在申請貸款的近3-6個月有逾期（每30天逾期記為1，60天逾期記為2，以此類推）連續三月逾期，累計逾期6次，俗稱「連三累六」，貸款肯定被拒。

3.如果申請人貸款和信用卡使用情況良好，但有對外擔保，且為連帶責任擔保，同時列入負債，該部分加上所有貸款和信用卡負債額度如果超出70%，同樣貸款被拒。

❽ 我想知道徵信在什麼條件下不能貸款

您好，申請商業貸款的話，如果近兩年內有「連三累六」的逾期記錄，在申請貸款時很有可能被銀行拒絕。

而公積金貸款對於徵信要求比較嚴格：

1.人民民銀行徵信記錄顯示住房貸款逾期6期（含）以上，貸款結清5年後才可申請住房公積金貸款。

2.人民銀行徵信記錄顯示貸記卡累計逾期6期（含）以上的，還清逾期金額2年後才可申請住房公積金貸款。

3.人民銀行徵信記錄顯示貸記卡狀態為呆賬、凍結或止付的，注銷卡後（以個人信用報告更新為准）方可辦理公積金貸款。

4.人民銀行徵信記錄顯示商用房貸款、消費貸款、助學貸款或任意種類貸款累計逾期6期（含）以上的，貸款結清5年後才可申請住房公積金貸款。

5.人民銀行徵信記錄顯示貸款被劃分為關注、次級、可疑或損失類的，貸款狀態正常後才可申請住房公積金貸款。

6.人民銀行徵信記錄顯示有「正在執行中」的法院強制執行記錄的，執行期間不得申請住房公積金貸款。

7.人民銀行徵信記錄顯示或經其他途徑證實存在其他嚴重失信行為的。

❾ 徵信什麼程度不能貸款買房

徵信什麼程度不能貸款買房？

首先看借款人徵信報告上是否有逾期記錄，其次看借款人徵信報告貸款五級分類情況。

1、如果借款人徵信報告上有逾期記錄，則要2年內有連續三次或者累計六次的逾期，都是辦不了房貸的。還有就是有呆賬、代償、止付等特殊交易記錄的，則徵信不良程度是非常嚴重的，也是無法貸款買房的。

2、自從人民銀行實時貸款五級分類以來，借款人的徵信報告賬戶會標記為正常、關注、次級、可疑、損失這五種狀態。除了賬戶狀態為正常外，借款人的徵信賬戶標記為其他四種狀態中的任一種，也是無法貸款買房的。

那麼，如何解決呢？

要是借款人徵信是因為有不良行為，比如逾期等導致個人信用變差的，就得把逾期欠款給還清，再好好養一段時間的徵信，具體養多久視徵信不良程度而定。比如連三累六的，至少得養2年的徵信。

而如果徵信賬戶狀態顯示為非正常外的四種狀態之一的，說明借款人的借貸風險很大，通常是因為還款能力不是特別好導致的，像要是出現多頭借貸，或者給別人做擔保等，建議還是先想辦法提高收入，降低借貸風險再來辦理房貸。

❿ 徵信不好能貸款嗎

徵信不好，可以貸款。
具體操作方式如下：
一、信息不實導致的徵信不良，申請行政復議後，可拿到貸款；
信息不實導致的徵信不良，程度較輕的，可以直接去當地的央行信用中心，提出異議申請，一般15個工作日，就可以得到回復；
程序較嚴重些的，如冒名貸款，除了跟銀行協商以外，還可能需要去公安機關報案，但終歸來說解決完信息不實這個問題以後，拿到貸款相當輕松。

二、欠繳年費等造成的徵信不良，開具非惡意逾期證明即可
有些人的徵信不良是由個人還款逾期造成的，但還有一些相對無辜，是由於不懂信用卡規定，欠繳年費，或是第三方原因，銀行扣款不及時造成的；遇到這種徵信不良，除了積極還清欠款以外，你還需要積極與銀行溝通，解釋清楚原因，找銀行開具一份非惡意逾期證明，拿到這張通行證，你的申貸之路也會通暢無阻。

三、逾期次數沒有超過相關規定的徵信不良，銀行會酌情放貸
不同銀行，對於逾期的容忍度也不一樣。有些非常嚴格，有些又相對寬松。一般來說，你把握好一個數據：近三個月內不能有二次，近半年內不能有三次，一年內不能有四次逾期次數；可以將其視為紅線，不超過這個紅線范圍，收入可觀，還款能力俱佳，銀行仍會酌情放貸。
如果逾期非常嚴重，超過銀行的容忍度。建議還清欠款後，保持5年的按時還款習慣，不良信用記錄自動消除了。（有些銀行只看2年內的徵信情況）

四、可嘗試抵押貸款
徵信不良，如果走不通信用貸款這條路的話，你也可以嘗試，抵押貸款。通常抵押物的價值夠高，商業銀行或是一些小貸公司，就會對你的個人徵信條件放寬一些。用房產、汽車、還有保單等有價抵押物，即便徵信不良，也是極有可能拿到貸款的。
五、嘗試新興的互聯網信貸產品
徵信越來越重要，除了央行徵信以外，許多民間徵信機構也漸成體系，如芝麻信用、考拉徵信、前海徵信等。一些貸款產品，並不看你的央行徵信情況，反而只要你在該平台的信用分夠高，也是可以拿到貸款的。

(10)銀行徵信什麼情況下不能貸款嗎擴展閱讀：
個人徵信查詢：
想查個人徵信一般有兩種辦法，第一個就是客戶可以在線上查詢，通過人民銀行的徵信中心，注冊賬號輸入個人信息以後，可以申請查詢個人的徵信報告，報告會有一個電子版，客戶可以保存好。
第二個辦法就是客戶可以去央行或者是央行授權的商業銀行列印自己的徵信報告，可以列印簡版，也可以列印詳細版本，貸款人可以帶好自己的身份證件根據自己的實際需求列印報告。
值得注意的是，客戶一年只能夠免費列印兩次徵信報告，如果列印的次數超過了兩次就需要繳納一些費用，這一點客戶也需要注意，盡量不要隨意去列印個人的徵信。
徵信報告上面會有客戶比較詳細的信貸記錄，這些貸款記錄會一直保存在徵信報告上，當然了，只要貸款人沒有逾期，這些貸款記錄就不會對客戶造成什麼影響，屬於比較中立的信息。

徵信記錄逾期5年消除：
徵信記錄逾期5年消除。但是，徵信記錄逾期5年後消除的前提是：「事件終止」，也就是必須先把之前逾期的金額及罰息全部還清。從還清那天起之後，開始計算時間，五年後不良記錄才會被刪除。再強調一下必須是還清全部逾期欠款及罰息，徵信污點5年後才會消除。

根據國務院頒發的《徵信業管理條例》第三章十六條規定：徵信機構對個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為五年，超過五年的應當予以刪除。「不良行為或者事件終止之日」的意思就是說，只有把欠款還清後，五年才會刪除。假如你一直逾期，欠款不還，對不起，這些不良徵信記錄會跟著你一輩子！假如你在後面的五年裡又上徵信了，對不起，又會來個五年重新算！

比如，你的信用卡在2020年1月逾期了，產生了不良信用記錄。如果你在2020年5月還清這筆逾期欠款的所有全部逾期欠款及罰息，那麼不良信用記錄將會在2025年5月後消除；如果到2021年才還清全部逾期欠款及罰息，不良信用記錄就需要等到2026年才能消除。