存貨質押貸款公司

A. 我想問一下，我公司在銀行辦理了存貨質押，如果我的存貨到時候不夠怎麼辦需要交保證金嗎，怎麼個交法

這要看您和銀行是怎麼約定的了。您和銀行簽定的合同中對質押的存貨數量、價值變化是如何的，就怎麼執行。
根據銀行的風險偏好、監管場地的規模、監管公司的監管能力等，在質押存貨價值下降時，一般的做法有以保證金補差額，也有要求補貨的，按約定周期（根據質押貨物的不同，約定的周期也不完全一樣，有一周、一旬等等）調整。
在質押存貨價值上升時，銀行一般不會主動放鬆條件調整數量（多放貨），需要你去申請：一種是增加貸款金額；一種是減少質押存貨數量。

B. 存貨質押貸款的辦理條件

存貨質押貸款的程序：先向貸款機構提出書面的貸款申請，並提交真實充分的申請材料；然後由貸款機構調查審核；審核通過的，再與申請人訂立借款合同和質押合同；最後在接收存貨的相關憑證後，及時發給申請人貸款。
【法律依據】
《個人貸款管理暫行辦法》第十二條
貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
第十三條
貸款人受理借款人貸款申請後，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。
第二十三條
貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。
第二十八條
借款合同生效後，貸款人應按合同約定及時發放貸款。

C. 存貨質押貸款的業務類型

存貨質押貸款主要包括就地倉儲融資、信託收據融資和質押單存貨融資三種形式。
一是就地倉儲融資。
銀行根據協定僱用第三方（通常稱為就地倉儲公司）充當存貨控制人（銀行）的代理人來管理存貨。
二是信託收據融資。
借款人將貨物存入公開倉庫，或就地保存但無需第三者參與貨物保管，當貨物銷售後，借款人當天應將銷售收入轉到貸款者賬戶。
三是質押單存貨融資。
是近年來國外銀行普遍開展的存貨質押貸款業務。質押單是一個由第三方定期簽發給貸款銀行的文書，在這個文書上，第三方保證作為貸款質押品的存貸數量的存在。實際上，第三方的此種業務替代了銀行工作人員對企業的監管。

D. 存貨質押貸款的程序是怎樣的

法律分析：由於存貨(現貨)質押貸款業務涉及到倉儲企業、貨主和銀行三方的利益，因此要有一套嚴謹、完善的操作程序。首先，貨主(借款人)與銀行簽訂《銀企合作協議》、《賬戶監管協議》;倉儲企業、貨主和銀行簽訂《倉儲協議》;同時倉儲企業與銀行簽訂《不可撤銷的協助行使質押權保證書》。其次，貨主按照約定數量送貨到指定的倉庫，倉儲企業接到通知後，經驗貨確認開立專用存貨倉單;貨主當場對專用存貨倉單作質押背書，由倉庫簽章後，貨主交付銀行提出存貨(現貨)質押貸款申請。再其次，銀行審核後，簽署貸款合同和存貨(現貨)質押合同，按照存貨價值的一定比例放款至貨主在銀行開立的監管賬戶。最後，貸款期內實現正常銷售時，貨款全額劃入監管賬戶，銀行按約定根據到賬金額開具分提單給貨主，倉庫按約定要求核實後發貨;貸款到期歸還後，餘款可由貨主(借款人)自行支配。

法律依據：《中華人民共和國民法典》 第三百九十五條?債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：(一)建築物和其他土地附著物;(二)建設用地使用權;(三)海域使用權;(四)生產設備、原材料、半成品、產品;(五)正在建造的建築物、船舶、航空器;(六)交通運輸工具;(七)法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。

E. 擔保公司如何開展存貨質押擔保業務

到貸款所管轄的工商管理局做動產抵押登記備案

F. 存貨(現貨)質押貸款是什麼

存貨(現貨)質押貸款是指借款人以存貨作為質物向信貸人借款，為實現對質物的轉移佔有，信貸人委託物流企業或資產管理公司等成為第三方企業，代為監管和存儲作為質物的存貨。 存貨(現貨)質押的特點首先， 由於金融機構不得從事除金融服務以外的其他領域的經營活動，要實現對動產的佔有必須藉助除借款人之外的第三方(倉儲公司)提供擔保物倉儲服務。 由倉儲公司出具以金融機構為寄存人的進倉單，並交付金融機構，此時金融機構並不直接佔有擔保物，而是通過倉儲公司間接對貨物進行管領、佔有。 其次，金融機構既沒有能力也不可能對擔保物進行實際監管、控制，而是由倉儲公司，根據借款人與金融機構簽訂的存貨(現貨)質押貸款合同以及三方簽訂的存貨監管合同約定，對寄存在倉儲中心的擔保物提供倉儲、監管服務。 再次，企業用於擔保的貨物對其產銷供應鏈運行有很大影響，為了保證企業順利還款，要求金融機構在實現對質物佔有的同時盡量降低對借款人正常產銷活動的影響，允許企業在監管期間提取或更換貨物，倉儲公司必須要能夠協調好金融機構監管需要以及借款人的產銷活動。 因此，存貨(現貨)質押的擔保物具有變動性。

G. 存貨質押融資的可開展存貨質押融資業務的意義

對於銀行而言，存貨質押融資是一種金融產品，其主要特點是：有實際的貨物作為作為債券保證；有第三方中介——物流企業對貨物實施監管，並對貨物的真實性、安全性承擔責任；貸款安全系數提高，貸款規模擴大；有穩定的客戶。
銀行開展存貨質押融資業務的主要客戶是一些中小型企業和民營企業，企業只要交一些保證金，銀行就可以提供3-4倍的貸款用於企業的生產和銷售，以廣東發展銀行為例：廣發行目前80%以上的客戶為中小企業，70% 以上的貸款投向這些企業，提供金融服務的中小企業大概有幾萬家。
當前金融機構面臨的競爭越來越激烈。為在競爭中獲得優勢，不斷地進行業務創新。這就促使了存貨質押融資的誕生。存貨質押融資業務可以幫助銀行吸引和穩定客戶，擴大銀行的經營規模，增強銀行的競爭能力；可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的「物流瓶頸」——質押物倉儲與監管；可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的質押物評估、資產處理等服務。 對於物流企業而言，存貨質押融資業務是物流企業的新功能，主要特點是：在保管的基礎上增加監管功能；對客戶和金融業負責，是獨立公正的第三方；專業化的服務確保貨物的安全；服務領域向供應鏈延伸，理論上可以做到全程監管服務；承擔貨物損失的賠償責任。
（一）、存貨質押融資業務可以提高第三方物流企業相對於對手的競爭優勢。
「貸款難」一直是困擾我國中小企業的難題。第三方物流企業通過向中小企業提供物流金融服務，可以緩解中小企業資金缺乏的問題，因而受到中小企業的青睞。因此存貨質押融資業務正成為第三方物流企業獲取競爭優勢的重要手段。
（二）、存貨質押融資業務可以成為第三方物流企業的新的利潤源泉。
首先，提供存貨質押融資服務的物流企業可以通過向中小企業收取手續費獲取一筆不小的利潤。其次，在提供存貨質押融資業務服務中產生的貨幣的時間價值也為企業帶來了利潤。實例：當UPS為發貨人承運一批貨物時,UPS首先代提貨人預付一半貨款；當提貨人取貨時則交付全部貨款。UPS將另一半貨款交付給發貨人之前，產生了一個資金運動的時間差，即這部分資金在交付前有一個沉澱期。在資金的沉澱期內，UPS等於獲得了一筆不用付息的資金。UPS用這一筆不用付息的資金從事貸款，而貸款對象仍為UPS的客戶或者限於與快遞業務相關的主體。在這里，這筆資金不僅充當交換的支付功能，具有了資本與資本運動的含義，而且這種資本的運動是緊密地服務於業務鏈的運動的。
（三）、存貨質押融資業務中的保險服務可以提高物流公司的防風險能力。
物流活動中的風險存在於物流活動的各個環節，包括運輸、裝卸、包裝等。因此可以利用存貨質押融資業務中的保險服務為物流活動保駕護航，從而提高物流公司的防風險能力。 （一）、盤活庫存資產，加快了中小企業生產銷售的周轉效率
一般來說，我國的產品在裝卸、儲存、運輸、銷售等環節產生的流通費用約占商品價格的50%，物流過程佔用的時間約占整個生產過程的90%。由於經銷商占壓在采購和庫存上的資金不能迅速回收，大大影響了企業生產銷售的周轉效率。在存貨質押融資融資模式下，物流公司、廠方、銀行和經銷商有效地結合起來，使供應鏈上的供應、生產、銷售、運輸、庫存及相關的信息處理等活動形成一個動態的質押方式。中小企業在獲得融資的同時，還加速了銷售的周轉率。在原材料買回來後，企業通過銀行融資就能立即獲得資金。如果再拿這筆資金去做其他的流動用途，就能提高資金的周轉率。
（二）、為中小企業解決了抵押難的問題
通常來說，企業向銀行申請貸款的都是以固定資產來抵押的，而中小企業往往由於自身規模有限，可供抵押的固定資產非常少，一定程度上制約了銀行向中小企業發放貸款。而存貨質押融資允許中小企業拿流動資產如原材料、產成品等來抵押。目前，我國存貨質押融資業務已初具規模，有效地緩解了長期以來存在的中小企業通過抵押來融資的難題。
（三）、以動產和貨權為抵押品的融資方式可以支持很多用途的授信
包括：開立信用證、流動資金貸款、商業承兌匯票保證貼現、銀行承兌匯票、保函等。對於業務正處於高速發展階段、銷售網路和物流配運系統尚未成熟的中型企業，存貨質押融資可以幫助企業迅速建立銷售、配送網路，提供集融資、資金結算、配送、倉儲監管為一體的綜合金融服務解決方案，使其迅速拓展全國分銷網路。對於資產規模較小，急需資金來擴大其銷售規模的小型企業，物流銀行可以增加企業的流動資金，降低其營運成本，擴大銷售，提高效率和競爭力。
（四）、節約財務費用
可逐批質押、逐批融資，根據需要安排資金贖貨，從而實現財務費用的最小化

H. 存貨質押融資的存貨質押融資概念

對於有著融資需求的中小企業來說，不動產的缺乏使其難以獲得銀行的貸款。而在經濟發達國家，存貨質押融資業務已經開展得相當成熟。在美國等發達國家，70%的擔保來自於以應收賬款和存貨為主的動產擔保。存貨質押融資是中小企業以原材料、半成品和產成品等存貨作為質押向金融機構融資的業務。和傳統銀行貸款集中在不動產抵押或者第三方擔保公司擔保，存貨質押融資是利用企業與上下游真實的貿易行為中的動產為質押從銀行等金融機構獲得貸款。
根據我國最新出行的《物權法》，用作質押的存貨范圍已經得到很大程度的擴展。采購過程的原材料、生產階段的半成品、銷售階段的產品、企業擁有的機械設備等都可以當作存貨質押的擔保物。在操作過程中，第三方物流企業作為監管方參與進來，銀行、借款企業和物流企業簽訂三方合同，銀行為中小企業提供短期貸款。

I. 存貨質押貸款的案例介紹

杭州A電器銷售有限公司需要一筆700萬元的流動資金，但提供不了不動產作抵押，經人推薦找到銀貨通在線。銀貨通在線幫助其將1100萬庫存貨物盤活，該批貨物質押給杭州本地某商業銀行，由與銀貨通建立合作關系的某物流公司對貨物進行監管。A企業有新的貨物不斷入庫，庫存相比金融機構確定的最低質押線有餘量時，A公司可以自由提取餘量貨物；在庫存貨物較緊卻又要出庫時，A公司向銀行支付一部分保證金，同樣能便捷地提取相應價值的貨物，貸款、經營兩不誤。

J. 銀行辦貸款時有存貨質押，是什麼意思

存貨質押貸款是指融資企業將自有或者第三人（經有權人同意）具有合法所有權的庫存貨物(原材料、半成品、產成品)存入物流機構倉庫中，並以物流機構出具的倉單或直接利用存貨為質押標的，從金融機構取得融資的活動，物流機構在質押期間對質押物進行監管，並承擔質押物短少、毀損、滅失的賠償責任。
存貨質押貸款主要包括就地倉儲融資、信託收據融資和質押單存貨融資三種形式。
一是就地倉儲融資。
銀行根據協定僱用第三方（通常稱為就地倉儲公司）充當存貨控制人（銀行）的代理人來管理存貨。
二是信託收據融資。
借款人將貨物存入公開倉庫，或就地保存但無需第三者參與貨物保管，當貨物銷售後，借款人當天應將銷售收入轉到貸款者賬戶。
三是質押單存貨融資。
是近年來國外銀行普遍開展的存貨質押貸款業務。質押單是一個由第三方定期簽發給貸款銀行的文書，在這個文書上，第三方保證作為貸款質押品的存貸數量的存在。實際上，第三方的此種業務替代了銀行工作人員對企業的監管。