銀行互聯網貸款風控流程

A. 銀行貸款時如何進行風控

首先要進行貸款前期調查，貸款期間還要進行審查，還要最後一環貸後檢查，對各個檢查緩解都設有專門的調查崗位，如果形成了信貸風險的話會按照這個各個部門的劃分進行責任的追究。

並且為了更加真實地了解貸款情況和為管理措施提供真實可靠地依據，貸款實行的是五級分類制度，對於政策風險進行了明確的劃分，並對貸款報告，貸款性質等都做系統的測評和風險評估，這是貸款是否發放，貸款期限確定，發放額度的重要明確目標。

銀行貸款注意事項

需要注意如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用於支付房款，那麼您公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請不到公積金貸款。

當您在借款期限內償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。客戶可向銀行提出延長借款期限的申請，經銀行調查屬實，且未有拖欠應還貸款本金、利息，一般銀行就會受理您的延長借款期限申請。

B. 銀行和一些網貸平台怎樣做信貸風控啊

一、堅持合規經營、規范操作
平台要嚴格遵照國家法律法規及監管制度，不踩政策紅線。按照審批許可權和申報流程進行授信業務的申報審批，確保授信業務貸前調查和貸後管理的工作質量；加強貸後管理隊伍建設，配置富有信貸工作經驗的人員充當貸後管理崗位，要確保做到先落實貸款審批條件再發放貸款，項目貸款資本金合法合規，抵押擔保足額有效，信貸資金使用有跟蹤監測。
二、風控團隊專業能力過硬
一方面，平台自身的風控體系是一切業務的基礎。首先是數據分析，根據數據挖掘，對逾期客戶進行特徵分析、產品盈利分析等；緊接著政策制定團隊需要確定目標人群、設計借款產品准入政策、核批政策、反欺詐政策、催收政策等；最後制定出貸款產品政策，包括中台審核、前端營銷、後台催收的各項政策制度。
另一方面，借貸流程中的每個環節都要做好具體的風險控制。網貸平台的借貸可分為貸前數據分析、貸中審查發放和貸後還款催收三個主要步驟。在貸前調查人員對借款人進行了財務狀況分析、貸款需求研究、目標回報率和風險預估等基礎工作後，審核人員需要判定借款人資料的有效性和真實性，結合決策引擎和評分卡等對客戶做出是否核批的決定。催收人員則按照客戶逾期時間長短，根據催收評分卡和決策引擎，對逾期客戶進行催收工作。環環緊扣，相輔相成，才能實現高度嚴密的風控。
三、積極利用互聯網大數據徵信
長期來看，網貸行業走向合規及高水平是必然趨勢，而具有覆蓋范圍廣、人數多、數據真實、轉化有效等特性的大數據徵信必將在互聯網金融領域發揮重要作用。運用大數據和信息技術，針對海量的信息數據進行過濾和輔助判斷，可以有效降低金融風險。徵信數據集合基礎上的互聯網化審批，直觀呈現用戶信用狀況的信用評分、過濾有潛在風險客戶的行業關注名單，可以幫助平台對借款人的信用做出更准確的判斷，通過一系列量化的參數，有效控制信用風險。此外，對平台來說，巧用大數據徵信還能有效提高審批效率，降低風控成本。風險預警網收錄海量各級人民法院判決文書、企業/個人案件信息、法院執行信息、稅務信息、行政執法信息、催欠信息等並每日更新。信息完整,內容真實,查詢簡便，實時查詢企業的工商變更、經營異常、開庭公告、裁判文書、失信信息、網貸逾期信息，環保執法信息，股權出質、動產抵押、股權凍結等信息，幫助用戶及時掌握企業異常情況。同時為商業銀行、P2P、小額貸款、電商金融、消費金融等小微金融機構提供大數據驅動的信貸風控決策服務

C. 銀行如何貨款風險控制

商業銀行控制貸款風險主要通過以下方法：
1、各大商業銀行在執行貸款的過程中，都在嚴格的考察貸款人的貸款能力，做到把風險降到最低;
2、商業銀行對貸款工作分為不同等級，嚴格的考察和監測不良的資產;
3、加強與貸款客戶進行溝通，著重控制在這過程中出現的風險問題;
4、加強信貸政策和產業政策的聯合，推進經濟資產的結構的整合。

D. 常用的互聯網金融大數據風控方式有哪些

1：驗證借款人信息
驗證借款人身份的五因素認證是姓名、手機號、身份證號、銀行卡號、家庭地址。企業可以通過藉助銀聯數據來驗證銀行卡號和姓名。
其他的驗證客戶的方式包括讓客戶出示其他銀行的信用卡及刷卡記錄，或者驗證客戶的學歷證書和身份認證。

2：大數據分析提交的信息
大部分的貸款申請都從線下移到了線上，特別是在互聯網金融領域，消費貸一般都是以線上申請為主的。
線上申請時，申請人會按照貸款公司的要求填寫多維度信息例如戶籍地址，居住地址，工作單位，單位電話，單位名稱等。如果是欺詐用戶，其填寫的信息往往會出現一些規律，企業可根據異常填寫記錄來識別欺詐。例如填寫不同城市居住小區名字相同、填寫的不同城市，不同單位的電話相同、不同單位的地址街道相同、單位名稱相同、甚至居住的樓層和號碼都相同。
3：分析客戶的消費信息
從客戶的電商消費記錄、旅遊消費記錄、以及加油消費記錄都可以作為評估其信用的依據。有的互聯金融公司專門從事個人電商消費數據分析，只要客戶授權其登陸電商網站，其可以藉助於工具將客戶歷史消費數據全部抓取並進行匯總和評分。
4：參考客戶的社會屬性和行為進行評估
參考過去互聯網金融風控的經驗發現，擁有伴侶和子女的借款人，其貸款違約率較低；年齡大的人比年齡低的人貸款違約率要高。經常不交公共事業費和物業費的人，其貸款違約率較高。經常換工作，收入不穩定的人貸款違約率較高。經常參加社會公益活動的人，成為各種組織會員的人，其貸款違約率低。經常更換手機號碼的人貸款違約率比一直使用一個電話號碼的人高很多。

5：調查客戶是否進入黑名單
市場上有近百家的公司從事個人徵信相關工作，其主要的商業模式是反欺詐識別，灰名單識別，以及客戶徵信評分。反欺詐識別中，重要的一個參考就是黑名單，市場上領先的大數據風控公司擁有將近1000萬左右的黑名單，大部分黑名單是過去十多年積累下來的老賴名單，真正有價值的黑名單在兩百萬左右。
涉毒涉賭以及涉嫌治安處罰的人，其信用情況不是太好，特別是涉賭和涉毒人員，這些人是高風險人群，一旦獲得貸款，其貸款用途不可控，貸款有可能不會得到償還。

E. 貸款被風控怎麼處理

1、當你賬戶在該平台還有還款，同時出現了風控，那麼你先按時還款，然後就是等待系統排查，排查過程中如果你的賬戶沒有風控，那麼你的賬戶申請借款或該平台上面的現金額度可以提現了，同時平台上面各種符合額度的商品也可以進行分期下單了。
2、了解風控的來源，出現風控可能逾期過，逾期的3天內還沒還款，導致貸款平台對你的賬戶進行風控。
3、更換位置法：有時候因為風險的評估，很多用戶的花唄會被認為有套現嫌疑。出現這種情況的原因，是因為大家在某些固定的地方常常用花唄進行大額消費。如果有出現這樣現象的用戶以後盡量選擇在不同的地方用花唄消費就可以了。
拓展資料:
信貸風險的防控措施
1、加強准入管理：在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。
2、加強預警監控：風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統。
3、加快信貸調整：市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。
4、加強貸後管理：貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。
5、培育合規文化：要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。

F. P2P貸款要怎麼控制風控

說到風控，曾經聽到有人說過這么一句話，風控其實是扯淡的事情，但是呢沒有風控還真不行。俗話說外行看熱鬧，內行看門道。
國情的特色導致目前絕大多數P2P網貸平台做的都是企業經營性貸款，包括我們，所以我講多適用於企業抵押類貸款。當然還有個人信用貸款也可以參考。
大多數的人都聽說過信貸三要素： 品行，資產，還款能力。我把它總結一下就是人品，擔保措施，還款來源。通過這三個方面我們希望解決的是貸款人經營信息不透明、信息不對稱的問題。
首先說人品，人品裡面不僅僅指個人的品德，個性，它還包含了很多的內容。
人品不行的一票否決。我審過的項目首先是看這個老闆，人品不行的，再充足的抵押都不做。
1，個人信用：查詢信用報告，這個能反映絕一個人大部分的信用情況了，負債過高，信用卡使用額度高，近一年徵信查詢次數過多年，逾期過多，黑名單堅決一票否決。有的人說他的逾期是忘了，我想問一句：銀行的錢你都敢經常忘了，何況我們P2P貸款平台的呢?
2、個人綜合素質：包括談吐、行業經驗、知識面、身體素質、心理素質、職業道德。
3，個人及企業背景：有背景的情況下也要具體問題具體分析，有的時候背景不一定加分反而減分。
4，個人能力：有多大的頭就戴多大的帽子，你一個修自行車的想要造火車現實嘛?通常欣賞的是踏踏實實做實業的人，而不是一天都晚牛皮到處吹。
5，個人及企業負債：隱形負債、或有負債(對外擔保)、資產、凈資產、利潤、現金流情況。
6，個人生活習慣：性格特徵、興趣愛好、人生觀、價值觀等等，天天花天酒地，嗜賭成性的老闆會把心思放在生意上么。
7，個人家庭：婚姻和睦情況、家族成員情況，經營風格、工作重心、社會關系等
8，個人及企業自有資金來源，這也是考驗一個老闆調集資金的能力。
9，個人敬業精神：抗風險能力(危機處理能力、突發風險隱患爆發概率)。
10，借款人貸款信息是否被要求對其關聯方隱瞞等等(例如其他股東、家人等)。
剛講的是人品 ，接下來關於擔保措施。
這個通俗來說，假如你沒錢還的時候，你要拿什麼保證我的權益。從而也就有了保證、抵押、質押這三種主要的擔保方式，擔保法對這個解釋的比較詳細大家可以去網路下，這里我就不細講。
1、保證：一般責任和連帶責任，常見的有個人保證和機構保證，個人一般包括配偶、法定代表人、股東、其它第三人，機構包括公司、融資性擔保報公司
這里需要注意的是公司保證必須按照公司章程的規定出具股東會決議。
2、抵押：種類包括不動產抵押(土地使用權 房屋所有權 林木等)，動產抵押(車輛、機器設備、存貨等)。
當前市場上絕大部分做的是房產抵押和汽車抵押。他項不是當場出的，根據各家房管所的政策不同，辦理房產抵押登記手續7-10個工作日才可以拿到他項，委託公證也是一樣的道理。
3、質押：匯票、本票、支票、債券、存單、倉單、提單。股權、股票，專利、商標，可轉讓的債權(應收賬款)，講到這里，提示大家一點：定期存單可以拿到銀行質押貸款 9成以上的額度。下次看到風險備用金好幾千萬的 大家可以深究一下。以上這些措施，只為了一個目的，增加借款人的違約成本。
假如抵押他一套市值100萬的房子，給他80萬 ，一般情況下他不會違約的，成本太高，當然銀行更多的是流於表面，關系的成分更重要一些。
當然這些抵押也好，質押也好，一般是作為借款人的第二還款來源。那麼第一還款來源是什麼?既然是企業經營貸款，而且用途是企業用於生產經營，那麼第一還款來源肯定是看他的經營回款。經營回款又跟他的企業經營情況息息相關，所以企業經營狀況才是重重之重 。那麼通常企業經營情況如何看?這就是我接下來講的風控的幾個具體流程：
1、資料審核：一般需要提供個人身份證明，信用報告，資產證明，企業基本資料、銀行流水、企業相關經營資料等。如果你深入的話，你會從這些基本資料中剔除不少瑕疵客戶。包括信用不好的、負債過高的、流水造假的 等等。
2、實地考察 ：
1)、看老闆，面談了解老闆的人品情況，側面了解上述所講的10個維度;
2)、看經營場地，實際生產經營情況(具體到倉庫原材料及成品數量、機器運轉情況，人員精神面貌等情況)，了解企業經營歷史，運作模式，盈利水平。
3)，看財務資料，內帳、進貨單、出貨單、購銷合同等財務單據，與老闆講的相互對照。
3、風控會。通過實地風控，又淘汰了一批瑕疵客戶。好了，資料審核過，實地風控回來了，是不是意味著客戶通過了呢?不是! 還有風控會：業務經辦人、業務主管、風控部門、財務老總、副總 、老總開會討論，會上大家會針對這個客戶提出不同的意見，如果當場沒有答案的，暫時擱置，等待解決問題重新上會;通過的，同時制定相關方案，這個有點類似銀行的貸款批復了，方案做好了，確定相關借款金額、期限及擔保措施，然後推薦給擔保公司。
4、擔保公司獨立二次風控。擔保公司還有一次實地風控以及評審會。完全通過後，通知客戶簽署相關協議，辦理手續，手續辦好後放款。
5、貸後管理。放款後當周實地回訪企業，拿到與借款用途相符合的單據。每周最少一次電話溝通，每月最少一次實地回訪，密切關注企業經營動態。
結合來說，做風控是很繁瑣、也是很痛苦的。要想「站著就把錢賺了」，風控還是十分重要的，不得有半點馬虎;不然等到出了問題，就晚了

G. 請問在銀行貸款要填那些流程

您好，到銀行貸款一般分為以下步驟：(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯系電話。(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業，還需調查其企業經營狀況。(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，並在最短時間內實現放款。如果您需要的是小額貸款，建議您可以選擇正規的信貸平台。

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H. 現在比較火爆的現金貸系統是怎麼做風控的

現金貸系統風控是覆蓋貸款業務全流程的，包括貸前、貸中和貸後。貸前主要是准入風控，對用戶基本信息進行核實，包括人臉識別、銀行卡四要素校驗、定位、通訊錄等等，申請進件完成進入審核流程，系統會根據用戶的風控授權獲取其各方面的徵信情況，包括電商數據、運營商數據、社保公積金、反欺詐數據、多頭借貸情況、黑名單、高法信息等，形成綜合建議給到風控人員；貸後也會有基於身份證信息的實時監控數據。阿爾法象現金貸系統目前口碑還是不錯的，風控對接的是行業多家大數據平台，也有自己的人工智慧風控模型。具體的你得在搜集一下。

I. 網貸款銀行風控是怎麼回事,風控怎麼解凍

摘要 您好，這種情況主要是賬戶流水異常，被銀行系統監測到了。

J. 互聯網金融如何做風控

1，風險管理和風險控制。
風險管理：是指如何在項目或者企業在一定的風險的環境里，把風險減至最低的管理過程。它的基本程序包括風險識別、風險估測、風險評價、風險控制和風險管理效果評價等環節。
風險控制：是指風險管理者採取各種措施和方法,消滅或減少風險事件發生的各種可能性,或者減少風險事件發生時造成的損失。所以其實風險控制是風險管理中的一個環節。
2，互聯網如何做好風控：
（1）首先，了解風控體系的建立是打算以哪種形態存在？線上審核、線下審核還是線上線下結合模式？首先不太建議純線上風控審核，基本目前市場還是要以線上評分機制與線下風控結合為主，如果純線上風控審核，對於風控而言難度還是相當大的，那麼真實性、道德風險、合規性等都需要防範的，一旦投資者的資金出現問題，止損難度和費用都會相應增加，純服務平台，是否承墊付投資人損失，那麼對平台會有相當大的預期風險，如果不承諾墊付，那麼市場投資者的粘合度、信任度等問題就需要解決，對於互聯網金融平台發展勢必會受阻，需要承受的是長期的市場適應能力，當然也不排除有些：非結構化產品特殊可行性模式；
（2）但是不得不說，互聯網金融也是一種傳統模式的顛覆，傳統的金融模式：投資者、服務平台（P2P）、融資者，對於一端的投資來分析，互聯網金融公司，是一個快捷有效的一個投資方式，操作的安全性、可控性、穩定性比較重要了；對於另一端借款分析，是否會有信用風險和道德風險出現，對於一個金融企業來說就至關重要，還是一個『風控點』的問題。
（3）然後公司應考慮進入市場方向、目標客戶群體，打算以金融產品為市場導向，再去考慮風控掌握方向，先要把戰略目標確定了，才能去確定有效的風控體系建立、市場推廣方向等，現在就有很多家互聯網背景的公司，他們的風控方向，目標人群是明確的，當然他們的互聯網背景，也為他們帶來了很多的優勢，就是多年的用戶和商戶的數據累計，可以明確的進行數據分析、軌跡消費習慣測算，O2O供應鏈環節把控、產業鏈上下游控制等等的防範措施，這就是他們的風控把握明確方向。