貸款資金還款來源的說明

『壹』 公司辦理貸款，還款來源分析與用款計劃怎麼寫

還款計劃寫什麼時候還，資金來源寫一下你們企業的經營情況，盡可能提現你們公司業績和成長空間，收入利潤數據並說明還款資金主要來源於經營收入就可以了

『貳』 流動資金貸款還款來源是靠銷售收入還是利潤

一般是銷售收入

『叄』 還款主要來源說明該如何寫

範文沒有，主要有幾個方面：其一有公司的現金流，你們公司在未來產生的現金，不論是業務經營還是資產變現都可以。可以分為第一還款來源，貸款對象所產生的現金流，另外其它資產產生的現金流。這是最主要的，要有具體的描述，讓別人看來可信；其二，股東的實力，股東是否有足夠的支等，提供資金周轉；其三關聯公司或子公司的現金流是否可以還款。
關鍵是未來的現金流來源是否足夠，如果夠的話，就沒有問題。

『肆』 我們公司要向銀行貸款需要一份貸款情況說明，請問這種說明怎麼寫

這種文書一般以以下格式來寫：
貸款申請書
某某銀行
某某公司或某某個人什麼原因需要向貴行申請貸款多少多少萬元，本公司經營一項正常，有完善的財務體系，有充足的抵押物品忘歸航，能考慮雙方的合作關系

『伍』 企業的申請擔保和還款計劃書說明資金用途,還款來源

作者：李守智
關於還款來源的概念和如何判斷確定在銀行信貸和擔保領域不算新命題，但一直是借貸關系中非常重要的課題，特別是對於經營風險的擔保行業。由於擔保行業的產生發展相對較晚，面臨的客戶群體紛繁復雜，所以擔保公司的擔保決策比銀行放貸決策難度更大。絕大多數擔保機構的擔保決策主要是基於對企業基本經營層面的判定，表現為還款來源的重視，另一方面通過反擔保措施設計來減少或避免出現代償後的終極損失。
對擔保客戶的還款來源和反擔保措施的權衡是擔保公司經常面臨兩難選擇。一方面，如果企業經營情況向好，還款來源充足，同時反擔保措施保障力度大，那客戶完全不需要借道擔保公司來完成融資，可以直接申請銀行貸款，所以擔保機構面臨的客戶，都或多或少在兩方面的或某一方面存在缺陷，才需要藉助擔保機構進行增信實現融資。對於實力不強或者處於起步階段的擔保公司，由於生存的需要或許迫於無奈接受還款來源不確定但有一定反擔保保障的客戶，或許有一定的合理性，但是卻是一個誤區，讓擔保業務風險加劇。對於有一定實力和較長經營周期的擔保公司來說，為了業務發展重反擔保措施輕還款來源，不僅不符合擔保公司需提高風險管控能力的屬性，同時一旦由於對客戶還款來源重視不夠出現代償，不僅可能變現反擔保措施的收入不如預期造成損失，還有可能由於變現費用高時間長而增加擔保公司損失，同時，在與銀行合作中也容易形成負面影響，不利於未來的合作和發展，所以對還款來源的判定，對於擔保機構的成長和發展至關重要。
還款來源的概念界定
所謂還款來源，顧名思義，是指借貸關系中債務人償還債務的資金來源，主要指客戶經營收入或者是沉澱下來的利潤，又或者是其他途徑籌集來的資金，大家通常喜歡稱第一還款來源或第二還款來源，但將其分為直接還款來源和間接還款來源更科學明確。
所謂直接來源，是指客戶通過貸款主體自身的經營活動產生的資金流作為還款來源，包括生產銷售所得的收入，或者是主營業務、其他業務、投資等經營活動沉澱下來的的利潤。
所謂間接還款來源，是指通過貸款主體自身之外籌集資金用於還款，比如企業實際控制人、股東們通過自籌資金、其他渠道借貸和募集資金。
這里需要強調的是，很多時候擔保機構習慣用反擔保措施作為擔保項目的補充還款來源或稱作第二還款來源，但這種說法和指導思想是不夠科學嚴謹的。反擔保措施是被擔保公司鎖定用於保障擔保公司出現代償後彌補損失的，貸款主體在還款解保前無法變現用於還款，所以根本不能作為償還銀行貸款的來源，而且有些反擔保措施本來就不是實物或者可以簡單量化變現的，如企業之間的保證反擔保和個人無限連帶責任保證反擔保。很多時候擔保公司在評價擔保項目時，正是因為把反擔保措施價值作為還款來源來評價項目的可行性，混淆了概念而導致最終的擔保決策出現偏差。
既然擔保客戶還款來源對於擔保決策的意義如此重大，那麼如何判定還款來源也成了擔保調查和風險評審及最終決策工作的重中之重。擔保行業產生和發展的十餘年來，擔保公司一直在這個命題上摸索，積累了很多成功的經驗，但由於面對的客戶形形色色，信息不對稱，所以這個工作還需要不斷摸索和積累，保持高度的警惕性，才能對紛繁復雜的客戶的還款來源保持正確的判定，從而做出正確的擔保決策。要准確有效地判定客戶的還款來源，可以從以下幾方面入手：1、客戶所處的行業生命周期
行業的生命周期指行業從出現到完全退出社會經濟活動所經歷的時間。行業的生命發展周期主要包括四個發展階段：導入期、成長期、高峰期和衰退期。行業的生命周期曲線忽略了具體的產品型號、質量、規格等差異，僅僅從整個行業的角度考慮問題。在行業導入期，企業成長性強，客戶銷售收入和利潤不大，風險也較大；在行業成長期和高峰期，企業發展比較平穩，銷售規模和利潤水平也較高，短期風險較小；在衰退期，企業的銷售和利潤水平下降，行業風險增加。所以擔保還款來源的確定與客戶所處行業周期的系統性態勢緊密相關。2、行業利潤水平
除了行業周期對客戶還款來源有影響，行業固有屬性也很重要，比如行業本身的利潤狀況，決定了客戶的贏利水平，而贏利水平決定了企業造血能力自然也是影響最終還款來源的重要因素。技術性密集型、資金密集型、人才密集型、勞動力密集型以及復合型行業，其本身的風險系數和利潤水平就有較大差異，很自然地利潤水平越高的行業，客戶的還款來源更有保障力度，風險系數也相對較小。3、競爭能力除了宏觀經濟環境和所處行業的中觀發展態勢，企業在行業競爭中所處的位置也是決定企業還款來源的主要因素之一，客戶的競爭力越強，生存發展越穩定，收入來源也更有保障，而客戶的競爭力主要體現在客戶資產實力、生產銷售規模、市場拓展、經營管理能力和技術研發能力等方面。4、應收賬款規模管理能力
之所以會將應收賬款管理能力從擔保客戶的眾多管理能力中單列出來，是因為這項工作非常重要。由於市場開拓需要或者長期合作產生的信用基礎，客戶在商業活動中有應收賬款很正常，有的甚至規模較大，占企業總資產和流動資產比例較大，但往往容易忽視應收賬款管理工作的重要性和潛在風險。一方面，應收賬款管理直接影響著企業的資金周轉和再生產經營活動，一旦應收賬款回收受阻將打亂資金安排和生產經營計劃，應收賬款管理能力還能反映客戶在行業上下游鏈條中的議價談判能力和其合作客戶的資金實力及信用狀況。另一方面，一旦上下遊客戶所處行業出現波動或客戶的經營活動出現困難，將通過應收賬款直接影響到擔保客戶的經營活動，從而影響預期的還款來源。總之，擔保客戶應收賬款管理能力越強，壞賬損失可能性越小，還款來源風險也就越小5、貸款用途貸款用途是擔保公司對擔保客戶進行調查的重要內容，因為貸款用途本身是否能產生資金迴流直接決定了還款來源，也是決定貸款風險系數高低的重要因素。只有讓貸款資金用到了預期的能產生收益的用途，才會有資金迴流，才能實現預期的穩定的還款來源，所以保證資金真實使用到預期用途上很關鍵。但是客戶貸款用途經常與調查時設定的用途有出入，特別是將流動資金貸款用作固定資產投入、或者用於其他還處於與生產經營活動無關的投資期的項目或償還其他債務，未能在企業生產經營活動中發揮資金預期效益，造成企業到期不能還款申請展期或者出現還款風險，這種情況在代償案例中所佔比例還比較高。6、真實負債情況
對擔保客戶資產狀況以及中長期償債能力的判斷，是基於客戶提供的財務數據和調查人員的核實，但往往擔保公司與客戶的信息很難真正對稱，特別是債務情況，除了銀行負債以外，其他的民間借貸很難核實。而這些隱性債務，對還款來源影響很大，一方面如果存在擔保貸款到期前到期的債務，會直接影響償還貸款的資金籌集，另一方面隱性債務通常利息較高，也會影響企業的財務成本費用，蠶食利潤，影響企業的機體健康和生存發展，從而增大客戶的還款風險。7、融資能力擔保客戶的融資能力，主要體現在兩方面：首先是向金融機構融資能力，一方面是客戶經營狀況正常，持續獲得銀行貸款的可能性，包括之前的一些銀行貸款的持續周轉，也包括發展壯大時增加銀行信貸規模；另一方面也包括即使客戶經營狀況出現異常，之前的貸款無法在原來的金融機構維持，能否獲得新的金融機構或者擔保機構支持，以此完成過渡降低本擔保公司因為客戶資金流難以為繼出現還款困難的風險。其次，還擔保客戶是否有意願有能力通過其他渠道籌集資金作為補充來源償還債務。8、股東實力及籌資能力
客戶的還款來源，除了企業自身的經營活動產生現金流，還包括通過其他途徑籌集資金還款，這就需要了解企業的股份構成情況和股東實力，看股東除了已在企業投入的資金外，是否在企業出現還款困難時還有意願和能力繼續投資還款，助企業度過度過難關。另一方面，這也依賴股東的信用狀況和資本實力，能否通過其他渠道募集資金還款。9、關聯企業的實力
很多時候，擔保客戶都不是孤立的主體，經常存在有業務往來或者有股權關系的關聯企業，這些企業實力甚至是從事的行業都有所差異或處於同一行業的不同產業鏈，所以經營情況和風險狀況也可能有較大差異，當貸款主體出現經營不善還款困難時，他們或許有能力給予支持，幫助企業度過難關，所以關聯企業實力的考察也是判斷企業最終還款來源的重要方面

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『陸』 什麼是還款來源

還款來源就是還款的時候首先用於還款的金額是來源於什麼，比如說你首先會用工資收入來還款，那麼工資收入就是你的第一還款來源，如果你做生意的，用營業利潤來還款，那麼你的第一還款來源就是經營收入。

第二還款來源：第二還款來源是指當借款人無法償還貸款時，融資人通過處理貸款擔保，即處置抵押物、質押物或者對擔保人進行追索所得到的款項。

(6)貸款資金還款來源的說明擴展閱讀：

根據《企業所得稅法》第六條規定，企業以貨幣形式和非貨幣形式從各種來源取得的收入，為收入總額。包括：銷售貨物收入，提供勞務收入，轉讓財產收入，股息、紅利等權益性投資收益，利息收入，租金收入，特許權使用費收入，接受捐贈收入，其他收入。

第七條規定，收入總額中的下列收入為不征稅收入：財政撥款，依法收取並納入財政管理的行政事業性收費、政府性基金，國務院規定的其他不征稅收入。

第二十六條規定，企業的下列收入為免稅收入：國債利息收入，符合條件的居民企業之間的股息、紅利收入，在中國境內設立機構、場所的非居民企業從居民企業取得與該機構、場所有實際聯系的股息、紅利收入，符合條件的非營利公益組織的收入。

『柒』 我公司要在銀行貸款，銀行要求寫一份還款來源說明。該說明應當怎麼寫

還款來源的說明書就是你公司的主要收入和支出的情況說明。如果能提供你公司賬戶近6個月的收支流水和繳稅憑證作為附件最好了。

『捌』 企業償還貸款的資金來源有哪些

企業償還貸款的資金來源：未分配利潤、折舊費、其他收益。

未分配利潤是企業留待以後年度分配或待分配的利潤。它在以後年度可繼續進行分配，在未進行分配之前，屬於所有者權益的組成部分。從數量上來看，未分配利潤是期初未分配利潤加上本期實現的凈利潤，減去提取的各種盈餘公積和分出的利潤後的余額。

折舊費指根據企業的固定資產原值，剔除不提折舊的固定資產因素，按照規定的殘值率和折舊方法計算提取的折舊費用。

(8)貸款資金還款來源的說明擴展閱讀

企業償還貸款方式：

1、等額本息還款

這是最為普遍的還款方式，一般銀行也會推薦借錢方採納這類方式還款，由於這類還款方式的還款額每月都一樣，方便記憶，借錢方也便於安排收支，適合收入穩定的借錢方。不過，由於利息不會隨本金的償還而減少，正因如此還款總利息相對較高，且銀行資本佔用時間長。

2、等額本金還款

這類還款方式相對等額本息還款來說能節約許多利息，不過前期所要償還的金額較多，所以前期還款壓力較大，不過還款壓力會逐月遞減，適合經濟收入較好的借錢方。

『玖』 企業的申請擔保和還款計劃書(說明資金用途,還款來源)

懸賞的分數的確很誘惑人.但是憑良心跟完整的答案來換的我想應該是.君子愛財取之有道.那麼我就給你找了一些相關質料你仔細看看把

一、申請條件：
1、大學專科以上畢業生；
2、畢業後6個月以上未就業，並在當地勞動保障部門辦理了失業登記。
二、貸款期限：
國家為大學畢業生提供的小額創業貸款是政府貼息貸款，其期限為1～2年，2年之後不再享受財政貼息。
三、貸款方式：
大學畢業生自主創業的小額貸款方式為擔保、抵（質）押貸款。
四、有關說明
具體操作辦法可向當地勞動和社會保障局咨詢。此外，針對大學生自主創業還有其他優惠政策，例如從事個
體經營的，1年內免交工商登記類和管理類行政事業性收費；自主創業，自謀職業者還可將戶口檔案託管在市大中專畢業生就業指導服務中心。對於大學畢業生自主創業的各項具體政策應向各相關部門咨詢。
五。申請材料
在申請此類貸款時，有三點比較重要：
第一，貸款申請者必須有固定的住所或營業場所。第二，營業執照及經營許可證，穩定的收入和還本付息的能力；第三也是最重要的一點，就是創業者所投資項目已有一定的自有資金。
具備以上條件的方能向銀行申請，申請時需要提供的資料主要包括：婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件；貸款用途中的相關協議、合同；擔保材料，涉及抵押品或質押品的權屬憑證和清單，銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價報告。
除了書面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動產、不動產抵押，定期存單質押、有價證券質押、流通性較強的動產質押，符合要求的擔保人擔保。發放額度就根據具體擔保方式決定。
金額要求
創業貸款金額要求一般：最高不超過借款人正常生產經營活動所需流動資金、購置(安裝或修理)小型設備(機具)以及特許連鎖經營所需資金總額的 70%；
期限一般為 2年，最長不超過3年，其中生產經營性流動資金貸款期限最長為1年；
個人創業貸款執行中國人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規定的幅度范圍內上下浮動。
貸款償還方式
1、貸款期限在一年(含一年)以內的個人創業貸款，實行到期一次還本付息，利隨本清；
2、貸款期限在一年以上的個人創業貸款，貸款本息償還方式可採用等額本息還款法或等額本金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。
相關優待政策就要看你們當地政府的了

每年的3月份，都是大學應屆畢業生選擇職業發展方向的關鍵時期，就業？考研？出國？還是自主創業？不管幹什麼，都要作出抉擇。最近幾年，就業形勢日趨嚴峻，越來越多的大學生嘗試走創業之路。國家、社會、高校對此都大力支持，也有不少大學生創業企業脫穎而出，但由於經驗、意識、能力等的欠缺，大學生創業依然面臨著重重困難，部分人甚至不知從何入手。為此，本報記者走訪了一些創業專家和創業者，推出「大學生創業完全手冊」，為2005屆大學畢業生尋找創業「指南針」。

□創業提醒

「眼看工作沒著落，與其苦苦尋覓給別人打工的機會，不如主動出擊，自主創業。」近一段時間許多包括大學生在內的求職者在接受記者采訪時表達了這樣的想法。然而，對於自主創業者將能享受到哪些政策扶持，許多人卻並不清楚。為幫助那些有創業願望者了解更多的政策信息，記者特此將部分相關政策進行整理，供讀者參考。

▲小額擔保貸款政策

⒈哪些人員可以申請小額擔保貸款？

本市登記失業人員、軍隊退役人員、被征地農民、殘疾人、隨軍家屬、高校畢業生、返鄉農民工自謀職業、自主創業以及境外就業的，可申請小額擔保貸款。

⒉小額貸款額度、期限、利率和還款方式

⑴上述人員從事個體經營或境外就業的，可申請5萬元以內（含5萬元）的小額擔保貸款，貸款期限不超過2年。貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3%。採取按月付息、到期還本方式還款。

⑵上述人員創辦企業的，貸款額度控制在10~20萬元。其中對吸納失業人員5人以下的，貸款額度最高不超過10萬元（含10萬元）；對吸納失業人員5人（含5人）以上的，貸款額度最高不超過20萬元（含20萬元）。吸納失業人員數量以企業簽訂一年以上（含一年）勞動合同，並繳納各項社會保險費的人數為准。貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3%。貸款期限不超過2年。採取前12個月按月付息，後12個月按月還本付息方式還款，其中：一年期以內貸款可以採取按月付息，到期一次性還款的方式。

⑶對貸款期限不足兩年的，按期還本付息後，可申請給予剩餘期限的再次貸款。有逾期還款記錄者，取消再次小額擔保貸款資格。

⒊如何申請小額擔保貸款貸款貼息？

本市登記失業人員、軍隊退役人員、被征地農民、殘疾人、隨軍家屬、高校畢業生、返鄉農民工自謀職業、自主創業人員申請小額擔保貸款從事微利項目的，由財政給予全額貼息（展期不貼息），貼息期限累計最長不超過兩年。微利項目是指除國家限制行業（包括建築業、娛樂業以及廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧）以外的商貿、服務、生產加工、種養殖等各類經營項目。

⒋申請小額擔保貸款提供反擔保的方式

申請小額擔保貸款的借款人依法提供反擔保，反擔保可採用房屋抵押、保證人擔保等。其中，抵押房屋要求產權清晰、徵得房屋產權人以及同住人同意；保證人擔保可以由具有穩定收入的公務員、事業單位事業編制職工提供擔保。貸款金額在10萬元以下的（含10萬元），需1人擔保；貸款金額在10萬元以上20萬元以下的需2人擔保。擔保人之間為無限連帶責任。提供擔保時，擔保人應在保證合同上簽字。

⒌申請小額擔保貸款需提報哪些材料？

從事個體經營申請人需提報材料：

⑴申請人本人資料：①貸款申請人及配偶戶口簿、身份證原件及復印件；②失業人員需提供失業證（或在人力資源「一卡通」系統中確認是自謀職業狀態）；③軍隊退役人員需提供軍人退出現役有效證件原件及復印件；④高校畢業生需持畢業證書原件及復印件；⑤殘疾人需提供殘聯部門核發的傷殘人證明原件及復印件；⑥隨軍家屬應提供本人及配偶身份證及有關部門出具的隨軍證明原件及復印件。⑵工商部門登記注冊的營業執照或其他部門頒發的許可證明原件及復印件；⑶反擔保證明；

⑷貸款銀行要求提供的其他材料。境外就業申請人需提報材料：

①貸款申請人戶口簿、身份證原件及復印件；②反擔保證明；③與境外就業中介機構和境外僱主簽訂的就業方面的有關協議和合同；④貸款銀行要求提供的其他材料。

以上材料需用A4紙一式復印4份，提供原件，遞交復印件（身份證需復印正反兩面；戶口本需復印首頁、索引、卡片），房產證需復印完整，原件審核後當場退還本人。

創辦企業申請人需提報材料：

⑴申請人本人資料：①貸款申請人戶口簿、身份證原件及復印件；②軍隊退役人員需提供軍人退出現役有效證件原件及復印件；③高校畢業生需持畢業證書原件及復印件；④殘疾人需提供殘聯部門核發的傷殘人證明原件及復印件；⑤隨軍家屬應提供本人及配偶身份證及有關部門出具的隨軍證明原件及復印件。⑵企業營業執照副本原件及營業執照正本復印件(加蓋本企業公章)；⑶《招用人員就業備案、勞動合同備案花名冊》、《山東省社會保險費專用收款票據》和《青島市參加社會保險人員基本信息及增減變化表》（貸款申請人必須在本單位繳納社會保險費）；⑷項目可行性分析及還貸能力報告；⑸對創業1年以上的企業，需提交前一年度的財務報表和會計師事務所出具的審計報告；⑹反擔保證明；⑺驗資報告；⑻貸款經辦銀行要求提供的其他材料。

以上材料需用A4紙一式復印四份，提供原件，遞交復印件（營業執照需加蓋單位公章），身份證需復印正反兩面，戶口本需復印首頁、索引、卡片。房產證需復印完整。原件核對後當場退還本人。

⒍如何申請小額擔保貸款？

從事個體經營或境外就業的市內四區貸款申請人，向戶口所在地街道勞動保障服務中心提出申請；創辦企業的市內四區貸款申請人持相關材料直接到所在區就業服務中心提出申請。

▲自謀職業扶持金政策

⒈申領范圍和條件

具有本市戶籍的登記失業人員、派遣期內的高校畢業生和返鄉農民工，於2009年1月1日後辦理了個體工商營業執照或持有相關部門出具的有效資質證明，有固定營業場所，並正常經營3個月以上，可申領自謀職業扶持金（不含已享受過自謀職業扶持金或自謀職業經營場所租金補貼人員）。其中，營業執照或資質證明的有效期限在1年以上，從事個體經營的返鄉農民工的營業執照開業時間須在外出務工回鄉之後。

⒉自謀職業扶持金撥付標准及管理

對符合申領條件的人員，市內四區按每人4000元的標准一次性撥付，兩年內納入自謀職業就業管理。對申領時距法定退休年齡不足兩年的人員，申領期限最長計算至法定退休年齡月份；對兩年內中止自謀職業、注銷工商營業執照或持有相關部門發放的有效資質證明失效的人員，按剩餘扶持期限的月數退回自謀職業扶持金後，可到本人戶口所在街道勞動保障中心重新辦理失業登記；對辦理提前退休的人員，應按實際退休時間與扶持金發放期限的剩餘月數按比例退回扶持金。

⒊如何申領自謀職業扶持金？

申領自謀職業扶持金的人員，可到本人戶口所在街道勞動保障服務中心提出書面申請，填寫《自謀職業扶持金申請表》，並提供以下材料：⑴個體工商營業執照或其他有效資質證明原件及復印件；⑵經營場所的房屋產權證明或房屋租賃合同原件及復印件；⑶本人身份證原件及復印件；⑷失業人員的失業證原件及復印件；⑸高校畢業生的畢業證、派遣證原件及復印件。

大學生創業優惠政策

大學生創業完全手冊政策關注大學生創業優惠政策近年來，為支持大學生創業，國家各級政府出台了許多優惠政策，涉及融資、開業、稅收、創業培訓、創業指導等諸多方面。對打算創業的大學生來說，了解這些政策，才能走好創業的第一步。根據國家和上海市政府的有關規定，上海地區應屆大學畢業生創業可享受免費風險評估、免費政策培訓、無償貸款擔保及部分稅費減免四項優惠政策，具體包括：

■高校畢業生（含大學專科、大學本科、研究生）從事個體經營的，自批准經營日起，1年內免交個體戶登記注冊費、個體戶管理費、經濟合同示範文本工本費等。此外，如果成立非正規企業，只需到所在區縣街道進行登記，即可免稅3年。

■自主創業的大學生，向銀行申請開業貸款擔保額度最高可為7萬元，並享受貸款貼息。

■上海市設立了專門針對應屆大學畢業生的創業教育培訓中心，免費為大學生提供項目風險評估和指導，幫助大學生更好地把握市場機會。

大學生創業必備硬體

專家分析

大學生創業必備硬體有：

大學生有創業熱情，但由於經驗欠缺、能力不足、意識偏差等原因，導致創業成功率明顯偏低。對此，大學生創業指導專家、上海市創業教育培訓中心校長徐本亮分析認為，大學生創業必須具備以下硬體：

硬體一：經驗

大學生長期呆在校園里，對社會缺乏了解，特別在市場開拓、企業運營上，很容易陷入眼高手低、紙上談兵的誤區。因此，大學生創業前要做好充分的准備，一方面，去企業打工或實習積累相關的管理和營銷經驗；另一方面，積極參加創業培訓，積累創業知識，接受專業指導，提高創業成功率。

硬體二：資金

一項調查顯示，有四成大學生認為「資金是創業的最大困難」。的確，巧婦難為無米之炊，沒有資金，再好的創意也難以轉化為現實的生產力。因此，資金是大學生創業要翻越的一座山，大學生要開拓思路，多渠道融資，除了銀行貸款、自籌資金、民間借貸等傳統途徑外，還可充分利用風險投資、天使投資、創業基金等融資渠道。

硬體三：技術

用智力換資本，這是大學生創業的特色之路。一些風險投資家往往就因為看中大學生所掌握的先進技術，而願意對其創業計劃進行資助。因此，打算在高科技領域創業的大學生，一定要注意技術創新，開發具有自己獨立知識產權的產品，吸引投資商。

硬體四：能力

大學生由於長期接受應試教育，不熟悉經營「游戲規則」，技術上出類拔萃，理財、營銷、溝通、管理方面的能力普遍不足。要想創業獲得成功，創業者必須技術、經營兩手抓。建議可從合夥創業、家庭創業或低成本的虛擬店鋪開始，鍛煉創業能力。
大學生創業四大方向

雖然，如今創業市場商機無限，但對資金、能力、經驗都有限的大學生創業者來說，並非「遍地黃金」。在這種情況下，大學生創業只有根據自身特點，找准「落腳點」，才能闖出一片真正適合自己的新天地。

方向一：高科技領域
身處高新科技前沿陣地的大學生，在這一領域創業有著近水樓台先得月的優勢，「易得方舟」、「視美樂」等大學生創業企業的成功，就是得益於創業者的技術優勢。但並非所有的大學生都適合在高科技領域創業，一般來說，技術功底深厚、學科成績優秀的大學生才有成功的把握。有意在這一領域創業的大學生，可積極參加各類創業大賽，獲得脫穎而出的機會，同時吸引風險投資。

推薦商機：軟體開發、網頁製作、網路服務、手機游戲開發等。

方向二：智力服務領域

智力是大學生創業的資本，在智力服務領域創業，大學生游刃有餘。例如，家教領域就非常適合大學生創業，一方面，這是大學生勤工儉學的傳統渠道，積累了豐富的經驗；另一方面，大學生能夠充分利用高校教育資源，更容易賺到「第一桶金」。此類智力服務創業項目成本較低，一張桌子、一部電話就可開業。

推薦商機：家教、家教中介、設計工作室、翻譯事務所等。

方向三：連鎖加盟領域

統計數據顯示，在相同的經營領域，個人創業的成功率低於20%，而加盟創業的則高達80%。對創業資源十分有限的大學生來說，藉助連鎖加盟的品牌、技術、營銷、設備優勢，可以較少的投資、較低的門檻實現自主創業。但連鎖加盟並非「零風險」，在市場魚龍混雜的現狀下，大學生涉世不深，在選擇加盟項目時更應注意規避風險。一般來說，大學生創業者資金實力較弱，適合選擇啟動資金不多、人手配備要求不高的加盟項目，從小本經營開始為宜；此外，最好選擇運營時間在5年以上、擁有10家以上加盟店的成熟品牌。

推薦商機：快餐業、家政服務、校園小型超市、數碼速印站等。

方向四：開店

大學生開店，一方面可充分利用高校的學生顧客資源；另一方面，由於熟悉同齡人的消費習慣，因此入門較為容易。正由於走「學生路線」，因此在要靠價廉物美來吸引顧客。此外，由於大學生資金有限，不可能選擇熱鬧地段的店面，因此推廣工作尤為重要，需要經常在校園里張貼廣告或和社團聯辦活動，才能廣為人知。

推薦商機：高校內部或周邊地區的餐廳、咖啡屋、美發屋、文具店、書店等。

大學生創業避免三大雷區

創業家園」網站創始人吳明華，大學畢業後來上海創業，至今已3個年頭了。期間，吳明華體驗了創業的甜酸苦辣，接觸了形形色色的大學生創業者，對大學生創業有著深刻的感受和認識。作為「過來人」，他提醒大學生創業者，注意規避以下雷區：

雷區一：眼高手低比爾·蓋茨的神話，使IT業、高科技業成為大學生眼中的創業金礦，以至於不少學生不屑於從事服務業或技術含量較低的行業。其實，高科技創業項目往往需要一大筆啟動資金，創業風險和壓力都非常大，大學生如果對自身經驗和能力認識不足，對創業的期望值又過高，一開始就起點較高，很容易失敗。因此，大學生創業不妨放平心態，深刻了解市場和自己，然後從小做起，從實際做起，第一步走穩了再走第二步。

雷區二：紙上談兵

缺乏經驗是目前大學生創業中普遍存在的問題，不少大學生創業者不習慣對其產品或項目做市場調查，而是進行理想化的推斷，例如：「如果有3億人需要我們的產品，每件售價100元，我們就有300億元的銷售市常」這種推斷方法是站不住腳的，而且常常起著誤導作用。大學生在創業初期一定要做好市場調研，一些可行性研究也可委託專業機構進行，在了解市場的基礎上創業，才能長久。

雷區三：單打獨斗

在強調團隊合作的今天，創業者想靠單打獨斗獲得成功的幾率正大大降低。團隊精神已成為不可或缺的創業素質，風險投資商在投資時更看重有合作能力的創業團隊。如今大學生一般都有個性，自信心較強，在創業中常常自以為是、剛愎自用，這些都影響了創業的成功率。因此，對打算創業的大學生來說，強強合作，取長補短，要比單槍匹馬更容易積聚創業實力。

大學生創業的建議與流程

不是全部激情是一種催化劑，它能調動創業的綜合素質與各方面的潛能用於創業。但面對大學生而言，激情過多表現為創業的信誓旦旦與對創業前途持過於樂觀的態度，這種創業心態主要表現為對創業項目可行性分析不夠或不全面、不嚴謹，只從事物的一方面評價創業項目。這其中有很大部分大學生創業者都僅僅只是有一個想法，而沒有實現這個想法可行性高的實施方案作為保證。由於大學生基本沒有工作經驗，其在創業准備期決策所依的基本上都是個人通過書本與各種媒體所學的知識與信息，因為大學生在未進入社會參加工作之前，在其內心還沒有建立一套個人經驗判別體系，故在考察商機與項目時，往往只能停留在理論分析上，是故無法從各方面了解項目，在此情況下，我認為大學生朋友還是少喊口號為好，應該以冷靜理性的心態面對創業機會與項目。

二、只見冰山一角

創業是一個系統工程，它要求創業者在企業定位、戰略策劃、產權關系、市場營銷、生產組織、團隊組建、財務體系等一系列領域有一定的知識積累，大學生有了好的項目或想法，只是代表「創業的長征路」剛跨出了一步，而在我們的大學生創業者中，認為憑一個好的想法與創意就代表一定能創業成功觀念的人也不少，而在創業准備時對可能遇到的問題准備不充分或根本就沒有思考對策與設計好退出機制，對來自各方面的反面因素渾然不知，而導致一開始便遇到各種各樣的難題，使創業者還沒有走出多遠，即以失敗告終。所以創業者不是全才，但要著眼於全才。

三、工作的核心是什麼

按現代企業制度組建的公司是一個以盈利為目的的組織。這是公司的定義，但可能很多人不以為然，以為現代公司是以客戶為中心、是以社會價值為中心、是以產品質量為中心如此等等，這都是錯誤或有偏見的觀念，因為一個企業如果能盈利，也就表明了它存在的價值（除了非守法的公司外）。所以我們可以說，創業者的工作核心就是盈利，也就是增加收入，減少支出，這是創業者工作中的最高原則，是一個創業型企業生存與發展的基矗但我發現在很多大學生企業里，明顯存在著因在公司核心原則上認識不足或不深刻，而導致的創業工作效率不高。有的創業者很辛苦在工作，也的確是很執著，但因為他的工作與公司盈利有偏差而導致公司陷入困境。可以說在合法的經營范圍內，「能否賺到錢」是衡量創業者工作的唯一標准。

四、團隊組建與協作精神

團隊精神----這四個字也許是最平常最易懂的管理概念了，但由於大學生這一特定創業群體，一般為年齡在25歲以下的大學生，他們的社會與人生經驗都不足，而且處於熱血沸騰的感情階段，個性化、自信力等都較強，所以在團隊組建、團隊分工、團隊規則制度等諸多體現「人與人合作」的工作中，大學生創業者往往會出現「一人是龍、二人是蟲」的情形。縱觀當前時代發展趨勢，社會分工越來越細，越來越專業化，任何創業者想依靠單打獨斗而勝利的可能性已降得很低。在實際工作中，大學生常常會出現以已為主、剛愎自用等不利於合作創業的情形。

五、犯錯與改正

一次營銷決策失誤、一次小型財務危機抑或是一次上門推銷失敗，都有可能成為大學生創業路途中的絆腳石，都會在一定程序上打擊沒有打創業持久戰的大學生創業者，讓他們在心理上元氣大傷。其實大學生要正確看待創業過程中遇到的問題與麻煩，這是十分正常不過的現象，我們只要在犯錯後迅速改正，或多多請教別人的意見與建議，一定會吃一塹長一智，要善於在交了犯錯誤的「成本」後，我們要善於分析與總結，要學會從失敗中找到自己的弱點與不足，並加以改正。很難想像沒有錯誤的創業會成功。

六、堅持就是勝利

再充分的創業准備都是不完善的、再周密的商業計劃書也難免有沒有顧及的地方、再團結的創業夥伴也會發會摩擦、再厚實的資金有的周轉不靈的時候----這些都說明在瞬息萬變的創業環境中，能影響我們創業的不定因素太多了，誰都不法保障，在下一個路口我們能選對方向，所以創業過程中會遇到挫折與失敗是再正常不過的事情了。也許有時候會覺得前途一片茫然，有時候會覺得自己很無助，有時候又覺得創業太過辛苦，無法再繼續。但如果子夜到了黎明就不會遠一樣，勝利的曙光就在你最困難時刻的前面。堅持就是勝利。

建議創業准備流程：

1、理清思路，明確定位：即我是什麼，我能做什麼，我要做什麼

2、自我檢查：即按標准商業計劃書進行編寫本項目商業計劃書，將企業人財物供產銷所有要素都規劃進行

3、找人挑刺：即對你想做的行業較熟悉且能為你保持商業秘密的人對你的方案進行可行性論證。

4、組建團隊、合作夥伴確定合作原則。

5、制訂企業經營計劃與實施計劃

創業指導：創業如何申請小額擔保貸款

2007-9-28 20:49:23 來源：新文化報 點擊 847

中新吉林網9月27日 連日來，本報接到很多讀者打來的電話，咨詢小額擔保貸款方面的問題，為此，本報特意請12333勞動保障的專家進行了解答。另外，如果市民對一些勞動保障的政策還有疑問，可以撥打「12333」詳細了解。

關鍵詞：申請小額貸款

問：請問哪些人可以申請小額擔保貸款？

答：持《再就業優惠證》人員，城鎮復員轉業退役軍人，應屆大中專畢業生，境外就業人員，城鎮登記失業人員，經創業培訓結業人員，進入城市自謀職業、自主創業的農村勞動者，以及符合貸款條件人員組織起來就業、合夥經營辦企業和能夠吸納規定比例的下崗失業人員、復員轉業退役軍人的勞動密集型小企業，可以申請小額擔保貸款扶持。

問：我是個體經營者，想申請小額擔保貸款，請問需要准備哪些材料？

答：符合貸款條件的人員需提交以下材料(一式兩份)：

1.《營業執照》正、副本及復印件；

2.貸款申請人合法有效身份證明及復印件；

3.證明符合貸款條件人員的有效證件(《再就業優惠證》、城鎮復員轉業退役軍人的有效證件、大中專技工學校畢業證書、《失業就業登錄證》、《暫住證》)及復印件；

4.反擔保人合法有效身份證明及復印件；

5.貸款申請人和反擔保人近期二寸免冠彩色照片各2張；

6.經營場所房屋產權證書或房屋租賃合同及復印件；

7.經營場所正、側面(照片中要有貸款申請人和門臉)及店內照片各2張；

8.貸款申請人如經營特種行業的需提交《特種行業經營許可證》及復印件；

9.貸款申請人名章；

10.擔保機構和經辦銀行認為需要提供的其他材料。

關鍵詞：小額貸款額度

參考資料：
另外,團IDC網上有許多產品團購,便宜有口碑