徵信報告擔保貸款次級

Ⅰ 徵信狀態的五個等級

徵信報告上顯示的五級分類，指的是貸款五級分類，分別為：正常、關注、次級、可疑、損失。後三種為不良貸款。
1.正常
借款人能夠履行合同，不存在任何影響借款人按時足額償還貸款的因素。金融機構對借款人的還款能力有充分的把握，貸款損失概率為0。
2.關注
借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產生不利影響的因素，如果這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
3.次級
借款人的還款能力出現明顯問題，開始有逾期，且完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處理借款人的部分資產甚至執行抵押擔保來還款，貸款損失率達到了30%-50%。
4.可疑
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定造成較大損失。貸款損失的概率高達50%-75%。
5.損失
借款人已無法償還本息，無論採取什麼樣的措施和程序，貸款註定要失去，或者收回極少部分的資金，從金融機構的角度來看，沒有必要保留在資產的賬目上。其貸款的損失率佔到75%-100%。
【(1)徵信報告擔保貸款次級擴展閱讀】
1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定了《貸款分類指導原則》，要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。這種分類方法是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。

Ⅱ 徵信五級分類有哪五類

徵信五級分類是：正常、關注、次級、可疑、損失。
1、正常：正常的還本付息，銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握，銀行的貸款損失率為零。
2、關註：關注類是指借款人目前有能力償還本息，不過有其他事情影響償還貸款，銀行判別貸款的損失率為百分之五。
3、次級：次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其目前的收入情況無法正行還款，需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。
4、可疑：可疑表示借款人已無法償還貸款，就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。
5、損失：損失是指借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。
拓展資料：
徵信是一個漢語詞彙，拼音是zhēng xìn，意思是依法採集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，並對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。出自《左傳·昭公八年》中的"君子之言，信而有徵，故怨遠於其身"。
其中，"信而有徵"即為可驗證其言為信實，或徵求、驗證信用。
徵信就是專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案，依法採集、客觀記錄其信用信息，並依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業化的授信機構提供了信用信息共享的平台。
2019年5月個人新版徵信正式面世，徵信信息的時長及精細程度將進一步提升。
徵信記錄了個人過去的信用行為，這些行為將影響個人未來的經濟活動，這些行為體現在個人信用報告中，就是人們常說的"信用記錄"。
直到2012年以前，中國現行的法律體系中還沒有一項法律法規為徵信業務活動提供直接依據。國務院法制辦曾經在2009年10月全文公布《徵信管理條例(徵求意見稿)》，就徵信管理條例徵求社會各界意見。
2012年12月26日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，會議審議通過《徵信業管理條例(草案)》。
會議指出，徵信業是市場經濟中提供信用信息服務的行業。徵信服務可以為防範信用風險、保障交易安全創造條件，促進形成誠信者受益、失信者受懲戒的社會環境。我國徵信業從無到有，逐步發展，作用日益顯現，徵信市場初具規模。《徵信業管理條例(草案)》對採集、整理、保存、加工個人或企業信用信息、並向信息使用者提供的徵信業務活動作了規范。
草案規定由中國人民銀行及其派出機構依法對徵信業進行監督管理。草案對從事個人徵信業務的徵信機構規定了較為嚴格的市場准入條件和相應的審批程序，明確了徵信機構採集、保存、提供信用信息的范圍和行為規范，明確了信息主體的權利[1]?。
徵信活動的產生源於信用交易的產生和發展。信用是以償還為條件的價值運動的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業信用等。現代經濟是信用經濟，信用作為特定的經濟交易行為，是商品經濟發展到一定階段的產物。信用本質是一種債權債務關系，徵信知識宣傳畫冊即授信者(債權人)相信受信者(債務人)具有償還能力，而同意受信者所作的未來償還的承諾。
但當商品經濟高度發達，信用交易的范圍日益廣泛時，特別是當信用交易擴散至全國、全球時，信用交易的一方想要了解對方的資信狀況就會極為困難。此時，了解市場交易主體的資信就成為-種需求，徵信活動也應運而生。可見，徵信實際上是隨著商品經濟的產生和發展而產生、發展的，是為信用活動提供的信用信息服務。

Ⅲ 銀行信用報告中的次級狀態是什麼意思

即逾期還款記錄。

這個需要等五年才能「消失」。

首先，個人徵信記錄保留五年；

然後，某張信用卡或者貸款的不良記錄，需要用後面發生的，正常還款的記錄，將之前發生的不良記錄「擠」出五年之外。

最後，特殊情況下可以直接去人民銀行個人徵信中心申請取消，這些情況一般是，身份被冒用，信用卡、貸款並不是本人辦理、不是本人消費。這種情況提交的材料和流程貌似有點復雜，建議你自己去徵信中心咨詢。

(3)徵信報告擔保貸款次級擴展閱讀：

企業徵信主要是收集企業信用信息，生產企業信用產品的機構。個人徵信主要是收集個人信用信息，生產個人信用產品的組織。

在一些國家,這兩種類型的操作執行的一種機制,在一些國家也由兩個或兩個以上的機構,或在一個國家個人從事個人信用報告機構、個人和企業有從事兩種信貸業務類型的機構,通常不限制,通過信用報告機構根據實際情況決定。

美國的徵信機構主要有三種業務模式：

（1）資本市場信用評級機構，其評估對象為股票、債券和大型基礎設施項目；

（2）商業市場評估機構，又稱企業徵信服務公司，其評估對象為各類大、中、小型企業；

（3）以個人消費者為信用對象的個人消費市場評估機構。

Ⅳ 徵信次級是什麼意思

徵信次級說明借款人的還款能力已經出現明顯問題。

銀行依據借款人的還款能力將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，後三類屬於不良貸款。徵信顯示該筆貸款處於正常、關注狀態，說明借款人處於正常或略有負擔的還款狀態中，而顯示次級、可疑、損失，則說明金融機構已經認定借款人處於還款困難的狀況中。
其中徵信次級說明借款人的還款能力已經出現明顯問題，存在30%-50%無法收回貸款資金的可能性。評判的依據包括借款人已經連續多月未歸還欠款;借款人不能償還其他債務;借款人通過隱瞞事實等不正當手段獲取貸款;借款人在其他金融機構的貸款被劃為可疑類等。
總之，徵信顯示次級是因為金融機構通過多種因素評判後，認為借款人的還款能力出現了問題，建議借款人及時歸還貸款。

拓展資料
正常：正常是指借款人申請了貸款後，一直能夠正常的還本付息，銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握，貸款的損失率為零；借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關註：關注類是指借款人目前有能力償還本息，但有一些因素可能會干擾償還貸款，銀行判別貸款的損失率為百分之五；盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級：次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其目前的收入情況無法在行還款，需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。貸款損失率在百分之三十到百分之五十之間；借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑：可疑表示借款人已無法償還貸款，就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。貸款的損失率在百分之五十到百分之七十五之間；借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失：損失是指借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在採取所有可能的措施或一切必須的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。

Ⅳ 擔保貸款次級信用怎麼消除

即，逾期還款記錄吧。
這個需要等五年才能「消失」。
首先，個人徵信記錄保留五年；
然後，某張信用卡或者貸款的不良記錄，需要用後面發生的，正常還款的記錄，將之前發生的不良記錄「擠」出五年之外。
最後，特殊情況下可以直接去人民銀行個人徵信中心申請取消，這些情況一般是，身份被冒用，信用卡、貸款並不是本人辦理、不是本人消費。這種情況提交的材料和流程貌似有點復雜，建議你自己去徵信中心咨詢。(5)徵信報告擔保貸款次級擴展閱讀
企業徵信主要是收集企業信用信息、生產企業信用產品的機構；個人徵信主要是收集個人信用信息、生產個人信用產品的機構。
有些國家這兩種業務類型由一個機構完成，也有的國家是由兩個或兩個以上機構分別完成，或者在一個國家內既有單獨從事個人徵信的機構，也有從事個人和企業兩種徵信業務類型的機構，一般都不加以限制，由徵信機構根據實際情況自主決定。
美國的徵信機構主要有三種業務模式：
(1)資本市場信用評估機構，其評估對象為股票、債券和大型基建項目；
(2)商業市場評估機構，也稱為企業徵信服務公司，其評估對象為各類大中小企業；
(3)個人消費市場評估機構，其徵信對象為消費者個人。

Ⅵ 個人徵信上顯示擔保次級是怎麼回事

次級是次級貸款的意思，就是說你擔保的貸款有風險

Ⅶ 徵信五級分類有哪五類

徵信報告上顯示的五級分類，指的是貸款五級分類，分別為：正常、關注、次級、可疑、損失。具體咨詢徵信機構，源清徵信先做後費。

Ⅷ 人民銀行徵信報告次級能貸款嗎

1. 不能貸款

2. 徵信中出現次級，說明有不良貸款，是嚴重的不良信用記錄

3. 直接是黑戶了，不能貸款了
   

Ⅸ 徵信七級分類是什麼

目前我國的徵信等級劃分依據，主要來自於1998年中國銀行制定的《分類貸款原則》，它要求商業銀行按照借款人的實際還款能力進行貸款質量分類，即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。

正常等級，是指借款人能履行合同按時足額還款。金融機構肯定借款人的還款能力，貸款損失概率為0。

關注等級，是指借款人雖然目前有能力償還貸款本息，但可能存在一些因素影響償還能力，貸款損失的概率不會超過5%。

次級等級，是指借款人的還款能力出現明顯問題，開始有逾期，無法足額償還貸款本息，需要靠借款人的部分資產甚至執行抵押擔保來還款，貸款損失率達到了30%-50%。

可疑等級，是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定造成較大損失。貸款損失的概率高達50%-75%。66.損失等級，是指借款人已無法償還本息，無論採取什麼樣的措施和程序，貸款註定要失去，或者收回極少部分的資金。貸款的損失率佔到75%-100%。

信用記錄不良怎麼消除：

在每一筆貸款或者每一張信用卡發放之後，各商業銀行每個月都要按照央行規定的格式，把借款人的還款記錄提交給徵信系統，並在這個基礎上形成個人信用報告。

中國人民銀行徵信中心對採集到的所有還款信息都進行了存檔，國務院法制辦2011年7月份公布的《徵信管理條例（第二次徵求意見稿）》就規定：徵信機構對採集的個人不良信息的保存期限為5年，自不良行為或者事件終止之日起計算；超過5年的，徵信機構應予刪除。

一些更新機制顯示如果客戶從現在開始他每個月都按時還款的話，那麼經過一段時間以後，銀行就會對他的信用狀況做出重新的一個評價，關鍵還是要積極的去維護自己的信用記錄。

而對有的放款機構來說，查詢個人徵信就只查近兩年的記錄。所以借款人只要在不良記錄產生之日起的後兩年，信用記錄良好，並且還清了欠款，那麼兩年之後再重新申請貸款也是可以的。

還有一點值得注意的是，如果你不小心因為某些原因在一家貸款機構產生了逾期，千萬不要急於銷卡或者直接銷戶，應該早日還清欠款並且繼續使用，然後建立新的良好的信用記錄才行。