p2p网络贷款风险介绍

A. p2p网络借贷风险是什么谁能介绍一下.

1.借款人违约的风险
你贷款给借款人的资金没有抵押，即借款人未为贷款提供保证（如房子按揭贷款）。所以，如果借款人违约，那么作为借贷人几乎也无计可施，且只能承担剩余未支付款项的损失。P2P网络借贷违约率每年平均为3%左右，而大部分借贷人也会遇到3%左右的违约。（译者注：国内P2P网贷公司普遍引入担保机制，大大降低了违约风险带给投资人的损失，但这个机制同时加大了网贷公司自身的风险，见风险3）
2.糟糕的分散化投资组合
实行分散化，进行投资组合是将风险减轻至1点的最好方法，即你应当将投投资分成若干个部分。比方说，你有5000美元的投资款，如果将其分为5份，每份投向1000美元的投资款。这是错误的，因为一旦其中一个借款人违约，你就会失去一大笔资金，即资金的分散化投资组合较差。最好的投资方法是将其分散到200份25美元一份的不同投资项目中，这样的话，借款人的违约对你资金损失的影响也相对要小很多。（译者注：分散投资以降低风险，这也是贷帮网一直倡导的。）
3.网络借贷公司的经营风险
Lending club及prosper公司都在赔钱，他们仍然有好几个月（或者可能是几年）都无法实现收支平衡。甚至，当他们开始赚钱的时候，也无法保证他们会继续如此。因此，在破产的情况下，这两家公司都会以备用贷款资金来继续处理借款人的借款。但是，法律上没有P2P网络借贷公司破产的先例，因而也就无人准确知晓具体后果。尽管如此，这两家公司都呈现出强劲的增长趋势，因此，我认为这两家公司破产的可能性很低，但是可能会一直存在。（译者注：投资人要降低这个风险，建议尽量选择运营3年以上的老平台）
4.利率上升的风险
近几十年中，我们处于利率最低的环境当中。实际上，利率可能会有所上升，且是否会影响P2P网络借贷还尚不知道。现在，它比较容易吸引期望8%到10%回报的投资者。但是，仅仅在几年之前，投资者能够获得FDIIC保险（放心保）6%的回报率。如果利率上升，FDIIC保险能够给出更高的回报，投资人会大量流失，同时投资人投资于Lending club3年期的A1级贷款或3年期的AA级贷款的年化收益率将低于5%。很有可能在两三年内，你可能会获得更高收益率的FDIC保险账户，届时，网贷对投资人的吸引力将大大下降。（译者注：此风险属于系统性风险，是整个行业要面临的。余额宝的收益率已经下降不少，预计随着中国利率市场化的进行，网贷收益率相对于银行理财等吸引力将下降。）
5. 监管的风险
P2P网络借贷仍然属于一个新兴行业，因而政府目前不知道如何对其进行监管。Lending club及prosper公司由证券交易委员会负责监管，其监管方式类似于对股票经纪与投资银行等几乎与P2P网络借贷无任何共同之处的机构的监管。虽然，监管方式目前尚未发生任何变化，但有一丝可能（虽然我认为不太可能），监管机构会将P2P网络借贷公司排除在外。（译者注：把握一条原则：投资项目真实透明，投资资金流向实体经济。只要网贷公司踏踏实实为小微经济服务，监管方面肯定没问题。所以，投资人务必选择项目真实的网贷平台进行投资，千万不要只贪图高收益。）
几乎所有的网贷投资人或多或少都会遇到借贷风险，但投资人应当重点考虑这些潜在风险，而我则更倾向于关注风险与借款人的还款方式。作为一个投资人，你是否获得了风险赔偿？随着P2P网络借贷的不断普及，我认为答案是肯定的。我朋友也同意且将于本月开始投资。

B. P2P网贷风险有哪些

最近几年互联网金融是比较火热的，其中就有P2P网络借贷。这些融资方式给大家带来便捷的同时也是存在一定的风险的。P2P网贷常见的风险网贷的收益高于银行，所以风险比较大，一般包括平台跑路，借款方逾期还款，资金池，借款项目为假标的。
一、技术风险：
既然是互联网行业，就不可避免的会出现信息技术风险。一般市场上绝大多数的网贷平台，网站都是购买的现成模板，当初的开发人员在贷款平台程序里留下的每一个BUG都可能给不法分子带来可趁之机，而且购买的软件，没后好的后期维护，虽然平台仍把大把的资金投向产品营销，但市场中不断出现黑客攻击，很可能给投资者造成难以估量的损失。但也有一些平台使用自主研发的系统，拥有一批专业的网络工程师对平台进行日常的维护，同时由于拥有自己的开发团队，对系统的性能和功能了解清楚。所以系统方面做到和银行系统一样的准确性、稳定性、安全性、高性能。
二、资金风险：
这也是目前行业中无数投资人呼吁第三方资金托管的理由。不少平台涉及自融、资金池，更严重的直接属于资金诈骗。他们有恃无恐的原因是相关法律法规的不健全，监管的空白，最坏的结果无非就是跑路，从国外兜一圈之后回来又可以卷土重来。可以这么说，资金风险是P2P网贷行业最需要克服的顽疾，解决不了，行业就无法正常发展。
三、资质风险：
资质风险是阻碍网贷平台发展的一大障碍。网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。
同时，网贷行业可能还会涉及一些管理风险、政策风险等等，这些都是广大投资人以及平台企业负责人首先需要考虑的问题。

C. p2p网络借贷机构主要面临哪些风险

(1)资金的来源缺少监管。
(2)违约责任追究困难。
即借款人无法按时还本付息的风险。在P2P网络借贷过程中，平台仅仅是在借款人和投资人之间扮演了中介的角色，为借贷双方提供融资信息配对服务，协助双方顺利完成
沉淀资金安全性低，有可能中途被网站等其它人员挪用。
1.借款人违约的风险
你贷款给借款人的资金没有抵押，即借款人未为贷款提供保证(如房子按揭贷款)。所以，如果借款人违约，没有钱没有财产的情况下，那么作为借贷人几乎也无计可施，且只能承担剩余未支付款项的损失。
2.糟糕的分散化投资组合
实行分散化，进行投资组合是将风险减轻至1点的最好方法，即你应当将投资分成若干个部分。
3.网络借贷公司的经营风险
法律上没有P2P网络借贷公司破产的先例，因而也就无人准确知晓具体后果。但是，近期，很多P2P公司频频暴雷，投资前一定要谨慎再谨慎。
4.利率上升的风险
近几十年中，我们处于利率最低的环境当中。实际上，利率可能会有所上升，且是否会影响P2P网络借贷还尚不知道。现在，它比较容易吸引期望8%到10%回报的投资者。
法律依据：我国《刑法》第一百七十六条第一款规定了非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十八条也明确规定了量化起诉标准，即个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的；个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上；个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的。这意味着网络借贷应当受制于法律尺度的限制，不能稍有逾越。但是根据网络公布的借款成功的具体标的的情况看，也有个别借款标的超过了30户，而且有些超过最高投资人数额的借款标的，平台没有起到限制作用。

D. p2p网络借贷平台的经营风险有哪些

p2p网络借贷平台的经营风险有如下三点：

1. 经营不善，导致收入不能覆盖成本，平台无法存续。P2P的支出是经营平台所需要的一系列费用，如果平台的交易不活跃，收入不能覆盖收益也很正常，但是这种风险是经营者自身的风险，理论上不会波及到交易主体。

2. 机制设计不合理所导致的出资人信用判断出现失误，导致坏账出现，从而受到损失，交易机制的设计是P2P的核心点，一个良好的交易制度的设计，是可以避免很多风险点出现的。

3. 层面的问题，平台是否会存在利用交易机制设计的漏洞，人为的进行骗贷活动.很多不具备公信力的P2P，应该在这方面会不断的发酵，应该还是会有恶劣的事情出现。
   

   
   

E. P2P 借贷平台的主要风险是什么

P2P的网络借贷平台现在已经是非常火爆了，但是最近随着E租宝、钱宝网这些大的网络平台的关停以及相关负责人的被抓，关于P2P网络平台的风险的讨论有开始火热了起来。因此，关于P2P平台，我们作为一个普通的投资人，应该注意些什么？他们存在哪些风险呢？

基本上，P2P平台的风险，刚才说的那就是比较典型的两个奉献了，因此在投资P2P平台的时候一定要擦亮自己的慧眼才行。投资有风险，一定要谨慎啊。

F. 进行p2p网络借贷有哪些潜在风险

网络借贷有哪些潜在风险，中兴财富分析包括以下几点：
一、审贷风险
借款人出现逾期或违约。我国的征信体系不健全，审贷过程中出现一些问题，网贷平台难以核实借款人在银行体系以外的债务状况，也难以对借贷资金的用途实现有效的审贷和贷后管理，缺乏借款人违约后的有效控制手段。此外还有审贷技术不过硬带来的审贷风险。
二、中间账户风险
指中间账户处于监管真空状态。资金托管方的普遍态度是允许开户，不承诺监管，这样的现实情况使得中间账户的资金和流动性情况处于监管真空的状态。
三、担保垫付风险
一是担保率低的先天不足限制担保公司发展，使得其承担风险能力无法提高，担保公司的资金链脆弱。即担保公司不可能给出借人提供充分的保险公司的安全感;二是平台的资金杠杆倍数过高，其资产不足以覆盖坏账，平台资金链出现重大风险，平台面临经营危机。
四、流动性风险
当网贷平台的流动性不足的时候，它就无法以合理的成本迅速减少负债或变现资产获取足够的资金，从而影响盈利水平。当平台随时持有的、用于支付需求的流动资产只占负债总额的很小部分，网络借贷的大量债权人同时要求兑现债权(如挤兑行为)，网贷平台就面临流动性危机。
五、透明度风险
网贷平台对相关信息的披露程度以及平台的风控体系是否完备对于投资人来说就是一种透明度风险，该风险影响投资人甄选。
应对措施：增加透明度，对平台自身信息主要是借款人信用状况、平台经营情况，历史逾期风险的通报以及相关处理方案尽可能做到透明。并加强对担保公司信息包括就自身担保的业务及以往经历的信息披露。
六、技术风险
指平台运行中依靠的互联网技术操作不当带来的风险。平台易遭黑客攻击影响平台正常运行，影响资金安全。行业有金融属性，系统出问题后造成的影响大，风险资本进入该领域，行业的社会关注度高，加上网贷平台系统本身安全漏洞多，极易被黑客要挟勒索。
七、法律风险
包括网贷平台、出借人、借款人以及第三方支付平台所涉及的法律风险等四个方面。
①网贷平台涉及的法律风险：主要指平台在经营过程中所提供的一些服务与国家政策规定有些地方容易起冲突，稍有不慎可能就越过法律边界。
②出借人风险主要指一些平台不合规不合法操作带来的电子合同、债权是否合法，出借人是否受保护等。此外出借人涉及的法律风险还包括一些出借人借助平台进行非法公开发行证券的风险。借款人面临的风险：与平台的类似。
③第三方支付涉及的法律风险：第三方支付的托管并不是真的托管，它必须不能使监管，必须要签托管协议，最重要要真正起到托管作用，不能实质成为网贷平台的资金池。(辨别方法就是平台、出借人、借款人在第三方支付公司开通独立的虚拟账户)。
八、出借人杠杆风险
网贷行业在利率基准上并无规范，特有的出借人放大资金杠杆造成风险。网贷行业仍然处于无准入门槛状态，有部分平台将出借人资金挪作己用，涉嫌“自融”，或者直接卷款跑路。