1. 个人住房贷款的银行分析
恒生利率7折 工行额度充足
16家上市银行和部分外资行及中小银行的个人住房贷款情况,比较发现:大型外资行最好不要碰,股份制银行不可取,四大行中优先考虑农行,恒生银行利率打折最优惠。
恒生利率优惠最低7折
东亚渤海平均上浮30%最高
从房贷上说,不得不承认恒生银行是一家让人印象深刻的银行。这是信托网记者调查的所有银行中唯一一家可以低于基准利率的银行,在7折利率优惠早已销声匿迹时,恒生银行无疑会让购房者欣喜、惊讶,并且感到疑惑。
从陆家嘴附近的恒生银行的房贷工作人员胡小姐口中记者得知,2012年恒生银行的首套房首付3成,贷款利率是7折优惠或者9折;二套房首付是6成或者5.5成基准利率。“首套房,如果购买的是和我们银行合作的楼盘,利率是7折优惠;如果是非合作楼盘,就是9折。”
同样是外资行,东亚和恒生银行就像是两个极端,在利率上,恒生是最低的,东亚却是最高的。
东亚银行两个支行的工作人员都表示,东亚2012年基本不做二套房,而首套房即便做,利率也是异常之高。“首套房一般都是首付4成,利率上浮10%,很少很少能做到首付3成,除非是我们的超VIP客户。二套房是首付最少最少5成,利率平均上浮30%。想要优惠,除非你要买的房子价格非常高,比如1000万。”
不过东亚陆家嘴支行的黄小姐则表示,2012年该支行二套房的贷款利率上浮35%,不过基本不做。
和东亚银行一样比较高的还有渤海银行,这家银行甚至比东亚更昂贵。首套房是首付5成,二套房是首付6成,而不管是首套还是二套,利率均上浮30%。
除了像恒生、东亚和渤海等这些比较特殊的银行外,2012年其它多家银行的首套房贷款几乎都是首付3成,最低基准利率,最高上浮10%;而二套房是一般首付6成,利率上浮10%。
比较特殊的利民利得财富像建行、光大和上海银行,首套房是一般首付4成;兴业银行和深发展的二套房利率是上浮20%;兴业和上海银行二套房首付分别是7成和5成。
工行额度充足放款快,购房价格有限制
2011年1月份底,上海地区颁布限购令细则,明确表示上海本地人最多购房两套,外地人在上海最多购房一套。沪上各家银行根据政策要求,已不再受理第三套住房贷款。2012年的首套房和二套房贷款已经很棘手。
中信银行徐汇支行、深发展市西支行和陆家嘴浦东南路上的银行基本都不做房贷了。各家银行都表示,年底将近,银行贷款额度紧张,放款时间说不准。四大行中,肇嘉浜路上的工行和农行相对额度比较充足。对于急于贷款的购房者,可以优先考虑到放款比较顺利的银行去。
从贷款首付和利率两方面考虑,工行、交行、招行、宁波和江苏银行等是最优惠的,首套房都是首付3成,基准利率;二套房均是首付6成,利率上浮10%。
不过也有各种条件限制。工行只有对购房价格在800万以上的客户才会发放贷款,“接下来一两星期可能会降低标准。”工行肇嘉浜路支行的房贷经理说道。
宁波银行的首套房利率是基准利率或上浮5%,“做到基准利率比较难,要求是客户必须是没有其它贷款或者负债的。同时我们银行是按照利率高低来放款的,利率高的先放款。”
对于客户来说,不仅要从贷款利率上选择银行,还要看将来可能的还款方式。一些银行在还款方式上进行了创新,比如渤海银行提出“存抵贷”,“客户在我们这里存一天的钱,我们按照贷款利率给他算一天的利率,返还给他,用来冲抵贷款。”
此外,还有深发展的“双周供”,同样是先还利息,不过是增加了还款次数,比等额本息还款总额更少。
2. 什么是个人住房贷款 贷款方式和流程详解
当你申请个人住房贷款时,银行会根据每个人的经济条件,而做出放贷要求。只有满足个人住房贷款条件,你才能贷款到相应的额度。下面,跟随小编了解个人住房贷款以及贷款条件。
何为个人住房贷款
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前,个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。
三种贷款又有何不同:
(1)个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款,它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款,一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余,因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
(2)个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,各银行的贷款名称也不一样,建设银行称为个人住房贷款,工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。
(3)个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
个人住房贷款政策
1、贷款用途:用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。
2、贷款对象:具有完全民事行为能力的中国公民,在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
个人住房贷款必须同时具备下列条件:
(1)有合法的身份。
(2)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力。
(3)有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。
(4)有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的自筹资金比例为20%),并保证用于支付所购住房的首付款。
(5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
(6)贷款行规定的其他条件。
4、贷款额度:为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%;
5、贷款期限:一般最长不超过30年。
6、贷款利率:按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。
7、申请贷款应提交的资料:
(1)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);
(2)贷款行认可的借款人偿还能力证明资料;
(3)合法有效的购买(建造、大修)住房合同、协议及相关批准文件;
(4)借款人用于购买(建造、大修)住房的自筹资金的有关证明;
(5)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);
(6)贷款行规定的其他文件和资料。
8、客户贷款流程:
(1)贷款咨询:通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况;
(2)贷款申请:提交建行规定的申请个人住房贷款的材料;
(3)签订合同:客户的申请获得批准后,与建行签订住房贷款合同;
(4)贷款发放:建行在条件具备时按合同约定发放贷款;
(5)客户还款:客户按合同约定按时还款;
(6)贷后服务:客户享受建行提供的新产品和增值服务。
(以上回答发布于2015-11-26,当前相关购房政策请以实际为准)
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3. 什么是个人住房贷款
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。
个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。他是指商业银行向借款人开放的,用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。
(1)个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款,它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款,一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余,因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
(2)个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,个人住房担保贷款。
(3)个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
4. 个人住房贷款的主要内容
住房公积金:
可以的,这种情况属于异地公积金贷款。
住建部明确规定公积金异地贷款应按以下流程办理:
贷款城市公积金中心接受职工的异地贷款业务咨询,并一次性告知贷款所需审核材料;
职工本人或其委托人向缴存城市公积金中心提出申请,缴存城市公积金中心根据职工申请,核实职工缴存贷款情况,对未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的缴存职工,出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》;
贷款城市公积金中心受理职工异地贷款申请后,向缴存城市公积金中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》信息真实性和完整性。核实无误的,应按规定时限履行贷款审核审批手续,并将结果反馈缴存城市公积金中心。缴存城市公积金中心对职工异地贷款情况进行标识,并建立职工异地贷款情况明细台账;
缴存职工在异地贷款还贷期间,如住房公积金个人账户转移,原缴存城市公积金中心应及时告知贷款城市公积金中心和转入城市公积金中心。转入城市公积金中心应在接收职工住房公积金账户后,及时对异地贷款情况重新标识和记录;
异地贷款出现逾期时,缴存城市公积金中心应配合贷款城市公积金中心开展贷款催收等工作,根据贷款合同可扣划贷款职工公积金账户余额用于归还贷款。
申请公积金贷款需要提供的材料:
商品房买卖合同(原件1份);
申请人及配偶户口本(首页、户主页、本人页)和婚姻证明(结婚证、离婚证明或离婚判决书验原件收复印件1份);
未婚人员未婚证明(验原件收复印件1份);
单身的需提供单位婚姻证明(原件1 份);
农行个人结算账户存折(验原件收复印件2份);
首付款单据(验原件收复印件1份);
申请人有效身份证(验原件收复印件2份,需印正反面);
配偶身份证(验原件收复印件1,需印正反面)。
5. 个人住房贷款是怎么回事
1、个人住房贷款对借款人的条件要求 (1)有合法的身份; (2)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力; (3)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件; (4)有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款; (5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人; (6)贷款行规定的其他条件。2、申请贷款的材料要求 (1)个人住房借款申请书; (2)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件); (3)经办行认可的有权部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料; (4)合法的购买(大修)住房合同、协议及相关批准文件; (5)抵押物或质押权利清单及权属证明文件,有处分权人出具的同意抵押或质押的证明,贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书; (6)保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明; (7)建设银行的存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押的有价证券; (8)借款人用于购买(大修)住房的自筹资金的有关证明; (9)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件); (10)如果借款人的配偶与其共同申请借款,借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况,并出示结婚证和户口簿等; (11)贷款行规定的其他文件和资料。
6. 个人住房贷款直接提取的意思
若您是指住房公积金提取,各城市的相关规定有所不同,请您与当地招行网点的公积金柜台核实或联系当地的住房公积金管理中心了解。
7. 个人住房贷款与个人住房按揭贷款的区别
个人住房贷款实际上就是以所购房产为抵押的按揭贷款,同时适用于商品房和二手房,包括商业贷款和公积金贷款或者组合贷款。
如果你有住房公积金,但申请贷款的额度又比较大,可以考虑申请组合贷款。
8. 个人住房贷款的介绍
个人住房贷款怎么办理
1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向;
2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查,并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议;
3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》,并根据合同要求,付清所需首付房款;
4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料,直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括:《商品房买卖合同》(备案登记)、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料;
5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查,与符合基本条件的购房人(包括购房人配偶)办理初步手续,具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等;随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡,银行报上级行进行审批;
6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的,营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题,积极协助购房人办妥贷款,及时与按揭银行签订阶段担保手续;
个人住房贷款需要注意的问题
1、要有一份稳定的收入:
银行最看重的就是贷款人还款的能力以及银行信贷风险。因此银行对于申请房贷的客户,稳定的工作与收入是银行考察贷款申请人个人资质的重要衡量标准。
2、要有一份好的银行收入支出流水:
在做房贷申请时,银行会要求贷款人提供银行流水,银行流水就是贷款人银行账户资金的往来。一般银行都会要求贷款人每月的流水扣除负债后,是其每月还款额的两倍以上。
9. 个人住房贷款的大概解释 尽快 谢谢|
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。
个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。他是指商业银行向借款人开放的,用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。
(1)个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款,它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款,一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余,因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
(2)个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,个人住房担保贷款。
(3)个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
望采纳谢谢