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近期银行住房贷款政策

发布时间:2021-08-05 18:18:14

A. 近年来个人住房贷款政策调整内容有哪些

买房除了按揭和公积金,你还有第三种选择
想买房?
手头资金又不足?
买房之前,
弄清楚哪种房贷模式最适合自己很重要,
除了按揭和公积金,
你还有第三种选择,
那就是——住房储蓄贷款。

世界上的住房信贷模式有哪几种?
目前世界上的住房信贷模式,主要有三种。一是美国式的商业性住房贷款,二是新加坡式的强制性住房资金积累制度(即公积金贷款),三是欧洲式的合约化住房储蓄制度(即住房储蓄贷款)。三种贷款模式各有千秋。今天小编就重点介绍一下住房储蓄贷款。
什么是住房储蓄贷款?
住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。它是银行为了那些没有参加公积金,或虽获得公积金贷款但尚留有资金缺口的购房者解决资金困难问题而开办的契约性住房储蓄。
住房储蓄有什么特点?
1.住房储蓄具有明确的目的性和相当的合约性。住房储蓄的用途不仅能用于购房,还可以用于装修,以及其他跟住房消费相关的用途。储蓄的数量和期限受到一定的制约,不像一般储蓄那样可以存款(数量)自由,取款自由;
2.住房储蓄时间较长,这是由住房长期投资的性质决定;
3.住房储蓄稳定性好,储蓄利率一经确定不再受利率波动和资金供求的影响。
住房储蓄产品的优势在哪儿?
与住宅抵押贷款相比较,住房储蓄贷款的优点在于:
1.利率很低。这可以有效地减轻购房者的经济负担,对于中低收入阶层来说,是一种十分经济合算的选择。
2.利率固定。这对于借款人来说,可以有效地规避今后的利率风险,且有利于及早进行家庭消费的资金规划。
3.防范“炒房”投机。由于它实行先存后贷,在存款与贷款之间存在一定的时间差,而且是一种“自助”与“他助”相结合的模式(在这一点上类似于公积金贷款),因此能一定程度地抑制非自用消费性的投资者购买,防范单纯炒房牟利的投机行为。

B. 中国银行住房贷款政策

  1. 从2014年10月1日起,中行贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由各分行根据风险情况自主确定。

  2. 从2014年10月1日起,中行对于贷款购买首套普通自住房的家庭,以及拥有1套住房且已结清相应购房贷款、为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由各分行根据风险情况自主确定。

  3. 中行还将授权各分行在已取消或未实施“限购”措施的城市,对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,又申请贷款购买住房,根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平;并可根据当地城镇化发展规划和地方政府相关政策,对符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。

C. 房贷新政策

1、今年8月17日央行发布公告,决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,意思是自那时起,银行发放的新贷款(房贷除外)主要参考LPR,而不是原来的贷款基准利率。

2、今年8月25日,央行发布房贷新政,自2019年10月8日起,商业银行新发放的房贷也要参考LPR(最近一个月相应期限的LPR)。

上述两项新政发布后,目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价,就是说还有10%的新贷款以及前面两次新政之前的存量贷款还没有参照LPR定价,有人做过统计,涉及超过28万亿个人贷款。

新房贷以及存量房贷之所以推迟到10月8日以及今天才实施或出台方案,就是因为涉及面广,影响量大,关乎众多购房者的钱袋子。

D. 房贷:今年住房信贷政策还会有什么新的变化

关于住房贷款利率的问题,的确,房贷利率是略有上升。但大家从稍微长一点的周期来看,它仍然处于比较低的水平。商业银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价,对住房贷款利率自主进行定价,扩大利率的浮动区间,总体上符合利率市场化的要求和趋势。在这方面,人民银行会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策,对住房贷款执行差别化的定价,积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。

第二个问题,关于房地产金融的风险问题。人民银行长期以来一直坚持审慎的房地产信贷政策,我国的房地产信贷质量总体上良好,房地产金融风险是可控的。我跟大家报几个数,银行业金融机构的房地产贷款不良率是不到1%,整体银行业的不良贷款是1.85%,这是包含政策性银行的,除掉政策性银行是1.74%,显然房地产贷款不良率的水平好于整体贷款的不良率水平,其中个人贷款的不良率只有0.3%。而且我国在住房贷款的发放上长期以来一直坚持比较审慎的政策,平均首付比在33%以上,去年新发放贷款的平均首付比在37%,这也是在国际上是非常审慎的住房信贷政策。当然,我们也关注到个人住房贷款、家庭部门杠杆率增长速度有点快,个别的房地产企业可能在财务方面比较激进,会有一些风险,这些我们都在密切关注。

E. 各个银行的房贷政策

以北京各个银行暂行的房贷政策为例:
1、交通银行
最优95折优惠
条件:办交行沃德卡、开通手机银行、买5万理财
2、北京银行
最优95折优惠
条件:征信无逾期,同时,满足以下任意一项:买1万保险连买3年;办10万信用贷;5%保证金存一年
3、招商银行
最优9折优惠
条件:15%保证金存一年;
9.5折:5%保证金存一年
4、汇丰银行
200万以上最优9折,200万以下94折
条件:针对普通住房(不包含经济适用房)首套认定标准:借款人名下无房或有一套住房,而且名下无未还清的房贷记录,可以认定为首套贷款。如果名下有两套住房的,与原执行政策一致,利率仍然执行贷款额在200万以上9折的利率折扣。
5、邮储银行
最优9折优惠
条件:客户无逾期,同时,满足以下任意一项95折:买5万理财;保险(1万/年/期,连续3年);申请10万信用贷;缴贷款额5%的保证金。
9折利率条件:借款人所在单位为优质单位的(国企、事业单位、公务员、上市公司、500强企业等):无逾期,同时,满足以下任意一项:买10万理财;保险(6000/年/期,连续5年);申请15万信用贷;缴贷款额10%保证金。可执行9折优惠。
6、农业银行
首套95折优惠
条件:流水接近收入
7、浦发银行
95折优惠
在浦发银行做资金监管的客户9折优惠
条件:名下无住房贷款记录或已结清贷款名下无房,执行首套贷款政策。有一套住房并已结清相应贷款的家庭,为改善居住条件再次贷款购房,可以参照执行首套贷款政策。首套房贷利率95折,在浦发银行做资金监管的客户9折优惠。
8、建设银行
按现行建行标准利率不作调整
政策:
1.无住房贷款记录或已结清贷款名下无房,执行首套贷款政策。
2.有一套住房并已结清相应贷款的家庭,为改善居住条件再次贷款购房,再次贷款购房,参照执行首套贷款政策。
3.有一套住房但未结清相应贷款的家庭,又申请贷款购房,最低能首付比例60%,利率下限为央行贷款基准利率1.1倍。
4.五条不符合北京购房贷款政策不停。
5.外地户口在京购房无住房贷款记录,或已经结清贷款,在北京无房,申请贷款购房为首套房贷,首套利率基准,二套上浮10%

F. 关于个人住房贷款政策有关问题的通知的通知


中国人民银行 住房城乡建设部 中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知
为进一步完善个人住房信贷政策,支持居民自住和改善性住房需求,促进房地产市场平稳健康发展,经国务院批准,现就有关事项通知如下:
一、继续做好住房金融服务工作,满足居民家庭改善性住房需求。鼓励银行业金融机构继续发放商业性个人住房贷款与住房公积金委托贷款的组合贷款,支持居民家庭购买普通自住房。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房,最低首付款比例调整为不低于40%,具体首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。
二、进一步发挥住房公积金对合理住房消费的支持作用。缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房,最低首付款比例为20%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房,最低首付款比例为30%。
三、加强政策指导,做好贯彻落实、监督和政策评估工作。人民银行、银监会各级派出机构要按照“因地施策,分类指导”的原则,做好与地方政府的沟通工作,加强对银行业金融机构执行差别化住房信贷政策情况的监督;在国家统一信贷政策基础上,指导银行业金融机构合理确定辖内商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率水平;密切跟踪和评估住房信贷政策的执行情况和实施效果,有效防范风险,促进当地房地产市场平稳健康发展。
请人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行,各省(自治区、直辖市)银监局将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社、外资银行、村镇银行。
中国人民银行 住房城乡建设部 中国银行业监督管理委员会
2015年3月30日

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