小微企业贷款难难在哪

① 小微企业贷款为什么难

1、担保不足：企业贷款与个人贷款不同，必须提供足够的抵押物或担保才可以申请，现在很多小微企业存在担保不足的问题，可能是刚刚才起步实力薄弱，可能是经营遇到困难资产也不足，总之，没有担保物的话，是很难从银行金融机构的贷款的，就算有土地或厂房，由于不符合银行的条件，难以变现，所以银行也很难接受。

2、还款能力不足：小微企业往往没有足够的还款能力，经营、发展不明确，一般是遇到了困难才会选择申请银行贷款，有些甚至已经濒临倒闭，所以很少有小微企业认为自身经营情况“很好”。总之，大多数的小微企业经营状况不佳，银行金融机构考察后，也不会给予放贷，毕竟银行遵循安全性第一，有逾期风险的话是不会放贷的。

3、信息不对称：银行主要是根据小微企业提供的资料判断是否有足够的还款能力，而小微企业往往经验不足，也没有完善的财务制度，导致银行很难用来评估该企业的还贷能力和信贷风险，而且银行也不会专门为小微企业匹配人员去实地调查，成本太高了，所以这就使很多银行或金融机构不太愿意给小微企业放贷。

② 小微企业融资难在哪里

小微企业的融资难融资贵由来已久。业内人士认为，小微企业融资难在全世界都是难题，这在中国也无法避免。小微企业普遍存在经营时间短、信用记录不规范、内部管理和财务制度不健全的问题，而银行对于小微企业的风险状况又缺乏有效的识别手段，审核成本过高。专家认为，小微企业融资难、融资贵，主要有三个方面：

第三，与金融机构的业务模式不健全有关。普惠金融服务覆盖面和渗透率偏低，符合小微企业发展特征的金融产品体系有待构建。在当前去杠杆的背景下，随着银行存款成本持续上升，表外融资回表，导致银行资金成本向企业端传导，小微企业融资成本上升尤为明显。

③ 在传统的银行金融商业模式下，小微企业为什么难贷款

摘要 亲，你好，在传统的银行金融商业模式下，小微企业融资难的主要原因在于中小企业的融资模式过于单一，其资金来源主要是商业银行的贷款。众所周知，商业银行是追求利润的、是厌恶风险的、是讲究成本的、是嫌贫爱富的。而中小企业规模较小、信誉不高、创利能力低、抵抗风险能力差。因此，中小企业往往成为商业银行“惜贷”的对象。如果商业银行不愿意放贷，只能逼着中小企业去借高利率贷款了，最终导致中小企业的发展愈发艰难。要解决中小企业融资难的问题，必须彻底改革中小企业的融资模式，拓宽中小企业的融资渠道，引导中小企业进军资本市场，只有这样才能通过直接融资的方式满足中小企业资金需求。

④ 如何解决小微企业融资难的问题

小微企业在国民经济发展中具有重要的意义，在解决就业、增加税收、经济增长中发挥了积极的作用。然而，小微企业融资难却是一个世界性的难题。尤其在当前经济下行期，小微企业融资难上加难，破解这个难题迫在眉睫。
一、小微企业融资难
一是小微企业和银行间存在严重的信息不对称，银行难以了解小微企业的财务信息和非财务信息，难以真实把握小微企业的信用状况和履约状况，小微企业融资过程中被拒的比例较高。尤其在当前经济下行形势下，小微企业抗风险能力弱的特点暴露无遗，普遍经营不景气，使银行望而却步。
二是缺少致力于小微企业服务的专门的金融机构和服务机构。目前专门为小微企业服务的银行机构数量有限，缺少统一的小微企业服务管理机构，例如小微企业担保机构、信用评级机构、服务平台等。
三是各家银行服务小微企业的金融产品门槛较高，很多小微企业在成立年限、持续盈利能力、资产负债率、信用记录等方面达不到银行的准入标准。
四是小微企业融资担保难。部分符合银行准入门槛的小微企业中，却提供不出合格有效的担保。由于小微企业自身风险高，符合担保条件的大企业轻易不愿为小微企业提供担保；很多小企业的评级达不到担保资格，无法担保；有的小微企业即使有房产，却是小产权房，或者长期办理不了房产证、土地证的资产，都是银行无法接受的不合格的抵押品。小微企业在无法取得有效保证、抵押的基础上只能求助于担保公司，而担保公司对小微企业提供担保也比较谨慎，反担保措施比较苛刻。
五是小微企业融资成本高。银行对小微企业的贷款利率普遍上浮，担保公司收费水平也相对较高，除了要收取贷款企业20%左右的保证金外，还要收取担保金额3%左右的担保费，使小微企业的融资成本提高。
六是小微企业信用文化缺失，整体信用水平较差。小微企业不良贷款率要远远高于大型企业。小微企业逃废债务使得银行加强对小微贷款发放的审核。虽然小微企业中也有很多信用等级较好的企业，但是小微企业整体的信用文化的缺失是不可否认的事实。
二、小微企业融资难的原因
小微企业融资难与小微企业自身特点息息相关，如小微企业规模小，管理水平有限，尤其是财务管理不规范，财务报表不真实、不透明，甚至没有财务报表，生命周期短，缺少可用于抵押担保的资产，整体信用水平不高等。
小微企业融资难也与银行从业人员畏责畏难的思想有关。由于以往年度银行业小微企业不良率较高，银行从业人员普遍对做小微企业信贷业务心有余悸，担心不良发生后追责，造成不愿做小微企业业务、不敢做小微企业业务从而导致不会做小微企业业务的状况。在经济下行期，有的银行对小微企业业务采取退出策略，少做、不做小微企业业务，将主要精力放在其他业务上。
除此之外，对小微企业的发展也缺乏法律和法规的保障。在转型发展、产业升级的形势下，在清理高耗能、高污染、淘汰落后产能的今天，一些不符合国家产业政策、粗放经营的小微企业成为被治理整顿的对象。民间融资混乱等一些外部原因都加剧了小微企业的融资难。
三、要解决小微企业融资难的问题，是一个系统工程，需要政府、银行、企业共同努力。
政府要真抓实干办实事，在税收优惠、财政支持等方面做大文章。一是要在税收方面进一步优惠，减轻小微企业负担。二是要搭建政府、银行、企业合作融资平台，发挥财政资金的杠杆效应，帮助更多小微企业获得贷款。要减少财政直接补贴少数企业，加大与银行合作“助保贷”的力度，将政府资金、政府公信力和约束力结合在一起，为小微企业融资提供增信。三是整合各类社会资源，充分发挥融资中介服务机构作用，完善和强化融资服务体系建设，培养专业化服务机构。四是推进小微企业信用担保体系建设，积极组建政府性的小微企业贷款担保机构，积极为小微企业融资担保搭建增信平台，进一步简化担保手续，减低企业融资的成本。五是规划小微企业发展，完善小微企业发展的法律法规。
金融机构要转变观念，不断创新，加强对小微企业的金融服务能力。一是改进和创新小微企业金融服务模式。要完善以客户群为主要对象的营销模式，大力发展商业圈融资、产业链融资、企业群融资，避免单打独斗，散单经营，提高小企业贷款覆盖率。二是加快创新，包括管理创新、制度创新、流程创新、产品创新，满足各类客户群的融资需求。三是建立健全为小微企业客户服务的体系，积极打造小微企业专业支行。要加强渠道建设，发挥网点优势，提高网点开办小微企业业务的比率。要依托网络平台，为客户提供方便快捷的网上银行贷款服务，提升客户体验度。四是注重加强小微企业信贷业务流程建设，打造专业专注的、高效的小微企业信贷流程。五是加强服务小微企业的客户经理队伍建设，加强培训和绩效考核，充分发挥客户经理的作用。

小微企业要强素质、练内功、讲诚信。一是小微企业要加强自身的素质，努力提高企业自身的管理能力，加强自身的融资能力。二是要建立规范的内部会计管理制度，增加其财务报表真实性、可靠性和透明度。三是要规范资金管理制度，提高资金的使用效率。要杜绝资金的浪费和损失，加强存货的管理，避免过多的资金占用在存货上，加强应收账款的管理，保证企业拥有足够的流动资金。四是要树立科学的人才观，要利用市场机制选拔和聘用高素质管理人才，学习先进的管理和经营理念。要重视人才培养，为企业员工提供全面发展的条件和机会，以此来吸引优秀人才，增强企业管理团队水平。五是要强化信用建设，提高产品质量，提高社会责任感，树立诚实守信的良好企业形象。

⑤ 小微企业贷款为何就这么难呢

现在贷款条件还是很多样性的。只要征信没有多大问题。都可以申请贷款。以企业贷款也是可以的。看您的需要或者说所能接受的条件。

⑥ 中小企业融资难的原因是什么

中小企业融资困难主要有两方面：
1.内部环境因素
：企业规模小、资金少，经营风险大，资金筹措能力低，资金来源窄，极易出现资金周转困难。资金不足反过来又影响企业经营活动，从而形成一个恶性循环。很多中小企业资金管理者素质低，管理方法简单，财务制度不健全，有的甚至没有建立会计账目。这些不规范性使中小企业很难获得金融机构的支持，更加剧了企业资金的匮乏。中小企业产品技术含量低，规避市场风险的能力较低，经营前途存在不确定性。一旦市场有风吹草动，最先倒闭的一般都是中小企业。中小企业的生产成本往往高于大企业，经济效益较差，市场竞争能力难与大中型企业抗衡，自身弱点导致在资金筹集上与大中型企业有明显的差距。
2.外部环境因素：金融体系不完善，我国的金融体系对企业提供资金的门槛较高。中小企业单笔借款金额较小，银行要对其资信情况进行全面、深入的了解，所要支出的贷款单位成本高，管理费用高，承担了较大的风险，导致商业银行一般不愿意向中小企业提供贷款。
商业银行之间缺乏竞争，只愿意将资金贷给风险小、成本低、金额大的借款对象，否则宁愿减少贷款额度，也不愿冒风险将贷款发放给中小企业。

⑦ 我国小微企业融资存在的问题有哪些

法律分析：由于小微企业资质偏低、缺乏抵押质押担保等因素，融资难、融资贵是全球小微企业发展面临的共同问题，小微企业融资遇到的瓶颈和难点主要体现在：

1、融资渠道非常有限。

2、小微企业融资成本较高。小微企业融资除面临高企的贷款利率外，有效抵押物、担保费、咨询费、评估费续贷费用等各类成本也推高了企业的融资成本。

3、贷款上升和信息不对称制约小微金融业务。受经济增速放缓影响，小微企业融资高风险特征显现，银行小微企业不良贷款上升。

4、小微企业信贷产品针对性不够。小微企业信贷产品限制条件较多，个性化、差异化信贷产品较少，在支持方向上流动性贷款多、建设性贷款少。

5、小贷公司和互联网金融发展面临困境。小贷公司面临资金来源缺乏、信息获取成本高、风险控制及可持续发展等问题。互联网金融是遵循互联网经济规律而生的健康式创新，面临着金融机构牌照、信息归集和披露、P2P平台资金错配、征信体系如何对接等问题。

法律依据：《中华人民共和国公司法》 第二十六条 有限责任公司的注册资本为在公司登记机关登记的全体股东认缴的出资额。法律、行政法规以及国务院决定对有限责任公司注册资本实缴、注册资本最低限额另有规定的，从其规定。

⑧ 小微企业主们,银行贷款好批吗

对于大部分小微企业来说肯定是不会很好批的，原因如下：

1、担保不足

企业贷款与个人贷款不同，必须提供足够的抵押物或担保才可以申请，现在很多小微企业存在担保不足的问题，可能是刚刚才起步实力薄弱，可能是经营遇到困难资产也不足，总之，没有担保物的话，是很难从银行金融机构的贷款的，就算有土地或厂房，由于不符合银行的条件，难以变现，所以银行也很难接受。

2、还款能力不足

小微企业往往没有足够的还款能力，经营、发展不明确，一般是遇到了困难才会选择申请银行贷款，有些甚至已经濒临倒闭，所以很少有小微企业认为自身经营情况“很好”。

总之，大多数的小微企业经营状况不佳，银行金融机构考察后，也不会给予放贷，毕竟银行遵循安全性第一，有逾期风险的话是不会放贷的。

3、信息不对称

银行主要是根据小微企业提供的资料判断是否有足够的还款能力，而小微企业往往经验不足，也没有完善的财务制度，导致银行很难用来评估该企业的还贷能力和信贷风险，而且银行也不会专门为小微企业匹配人员去实地调查，成本太高，所以很多银行或金融机构不太愿意给小微企业放贷。

小微企业想顺利获贷需要满足的条件：

一、良好的信用记录

小微企业想成功获贷，必须拥有良好的信用记录，因为贷款机构判断借款企业是否有良好的还款意愿，是以该企业的信用情况为依据，如果信用有污点，或已被列入“黑名单”，毫无疑问贷款会遭拒。

二、良好的经营状况

除了信用记录以外，良好的经营状况也是借款企业必不可少的因素，因为企业的经营状况最能直观的反映还款能力，如果借款企业经营状况很好，不但能轻松获贷，而且有可能拿到低利率、高额度贷款。

三、有效的抵押物

小微企业申请贷款的时候，若能提供符合要求的抵押物作担保，贷款获批更轻松一些，因为相对个人来说，小微企业在经营过程中存在的不稳定因素更多，若有抵押物参与，可降低贷款机构的信贷风险，这样贷款就更易获批。

⑨ 小微企业融资困难的现状

二十一世纪经济发展中，小微企业不仅在社会发展中充当着重要的角色，也是经济发展方面：增加就业机会、激发企业创新创业、促进经济发展的重要动力。然而，迫在眉睫的是：解决融资难问题及由此产生的健康教育发展。
小微企业融资现状
小微企业发展因为社会生产经营规模小，销售灵活而快捷，资金管理需求分析一般是用于购买原材料或者通过机器设备，往往所需金额比较少。小微企业的发展主要靠自身内部积累。
部分小微企业进行内部管理控制制度不完善（财务核算不规范、财务报表不完善、数据虚假、企业信息内部化程度高、大量非经济信息、一般渠道难以获取等一系列问题），甚至于完全不进行内部控制。都导致了与"大中型”企业相比，微型企业信息不对称和道德风险问题较为严重。由于金融机构无法识别企业的风险承受能力，所以就无法监督检查贷款工作的进行，无法积极支持小微企业的资金运作。
小微企业进行融资最重要的外部信息渠道是银行贷款。然而，银行与小微企业的关系一直不和谐。运用流动性和固定资产来补充资本主要是银行采取的做法，反而很少提供长期信贷。2016-2018期间，许多企业，特别是小微企业，开始抱怨银行过于苛刻的信贷发展条件。此时企业信贷出现负增长，微型企业损失最大。 一般而言，小型和微型企业规模较小，资金不足，技术较少，较为传统和资源型。这类公司企业的主要发展特点是具有较低的技术进行含量、附加值、单价，较高的能耗、污染;增长管理方式为结构不健全、设置一些不合理的粗放型。
来源：科教创新与实践2021年2期

⑩ 银行小额贷款 为什么那么难创业贷也难

你好，小微企业贷款难是老大难问题了，产生该情况的原因主要在于：
1、小微企业淘汰率高；
2、小微企业纳税情况不明，无法核实相关信息；
3、小微企业和银行间信息不对称，银行风控难以掌握。
对银行来说，风控永远是放在第一位的，所以客户觉得难贷到款也很正常。
目前各家银行都在着手解决小微贷款难的问题，就比如我们银行，最开始做某家大型超市的供应商，第一笔贷款很艰难地批了350万，客户在大庆，和我们远开几千公里，打电话给客户，客户都不相信，后来来上海办手续了才发觉是真的。此后我们银行陆续开发了很多产品，都是没有抵押的，基本是类信用方式，比如发票贷、贷贷平安卡。我们银行在不断地努力改变，我相信后面小微企业融资难的情况会逐步改善，各家以后银行均越来越重视小微企业了。