路桥施工企业贷款风险

1. 企业贷款的风险

一般情况企业贷款的风险肯定是非常大的，它可能会造成破产或者倒闭出现的一些贷款无法回收的现象，所以说这都是潜在的风险。

2. 2017年国有建筑施工企业面临哪些风险

建设施工合同无效的六种情形：1、承包人未取得建筑企业施工资质签订的合同。（1）建筑企业按资质分类：建筑工程施工总承包企业、专业承包企业、劳务分包企业。（2）资质等级及承包范围：①施工总承包企业，可以承接施工总承包工程。施工总承包企业可以对所承接的施工总承包工程内各专业工程全部自行施工，也可以将专业工程或劳务作业工程依法分包给具有相应资质的专业承包企业或劳务分包企业。②专业承包企业，可以承接施工总承包企业分包的专业工程和建设单位依法发包的专业工程，其可以对所承接的专业工程全部自行施工，也可以将劳务作业依法分包给具有相应资质的劳务分包企业。总承包人将其承包范围内上下水、暖气、电气、电讯消防工程、打桩工程、装修工程等的专业工程发包的，须经得建设单位的同意。③劳务分包企业，可以承接施工总承包企业或专业承包企业分包的劳务作业。劳务分包无需经过建设单位或总承包人的同意。2、承包人超越资质等级签订的合同。（1）实践中大量存在，为充实业绩，争取提高资质。司法解释欲放松，但建设部坚决否定。（2）承包人超越资质等级许可的业务范围签订建设工程施工合同，在建设工程竣工前取得相应资质等级，合同有效。行政后果：资质许可机关（建设主管部门）不予批准企业资质升级和增项申请；警告、责令改正、1-3万元罚款3、没有资质的实际施工人借用有资质的建筑施工企业名义签订的合同。（1）形式：挂靠、变相作为内部承包、名义上的联营等，由法官认定。（2）建设部124号令第15条：分包工程发包人没有将其承包的工程进行分包，但在施工现场所设项目管理机构的项目负责人、技术负责人、项目核算负责人、质量管理人员、安全管理人员不是工程承包人本单位人员的，视同允许他人以本企业名义承揽工程。（3）建设单位的工程款直接进入项目管理机构财务的，亦视为挂靠行为。（《房屋建筑和市政基础设施工程施工分包管理法（征求意见稿）》）（4）法律后果：收缴已经取得的非法所得（5）行政后果：资质许可机关（建设主管部门）不予批准企业资质升级和增项申请；警告、责令改正、1-3万元罚款4、建设工程必须进行招标而未招标（1）《招标投标法》第三条：（一）大型基础设施、公用事业等关系公共利益、公共安全的项目；（二）全部或部分使用国有资金投资或者国家融资的项目；（三）使用国际组织或者外国政府贷款、援助资金的项目。《工程建设项目招标范围和规模标准规定》对上述条件做了进一步细化，必须招标的施工项目为：①以上规定范围内的各类工程建设项目单项合同估算价在200万元以上的；②重要设备、材料等货物的采购，单项合同估价在100万元以上的；③勘察、设计、监理等服务采购，单项合同估价在50万元以上的；④项目总投资在3000万元以上的。（2）可不进行招标的施工项目：经县级以上地方政府建设行政主管部门批准，下列项目可以不招标：①停建或缓建后恢复建设的工程，且施工单位未发生变化；②施工企业自建自用的工程，且该施工企业资质等级符合工程要求；③在建工程追加的附属小型工程，或主体加层工程，且施工单位未发生变化；④其它法律、法规、规章规定的情形。5、建设工程必须进行招标而中标无效《招标投标法》第50、52、53、54、55、57条规定了六种投标人禁止行为（即：“串标”、“围标”）：（1）招投标代理机构泄露应当保密的与招投标活动有关的情况和资料，或者与招标人、投标人串通损害国家利益、社会公共利益或者其它人合法权益的，影响中标结果的（第五十条）（2）依法必须进行招标的项目的招标人向他人透露已获取招标文件的潜在投标人的名称、数量或者可能影响公平竞争的有关招投标的其它情况，或者泄露标底的，影响中标结果的（第五十二条）；（3）投标人相互串通投标或者与招标人串通投标的，投标人以向招标人或评标委员会成员行贿的手段谋取中标的；（第五十三条）（4）投标人以他人名义投标或以其它方式弄虚作假、骗取中标的（第五十四条）；（5）依法必须招标的项目的招标人，与投标人就标价、投标方案等实质性内容进行谈判，影响中标结果的（第五十五条）；（6）投标人在评标委员会确定的中标候选人以外确定中标人，依法必须招标的项目的招标人在所有投标被评标委员会否决后自行确定中标人的（第五十七条）。行政后果：资质许可机关（建设主管部门）不予批准企业资质升级和增项申请；警告、责令改正、1-3万元罚款6、非法转包、违法分包。（1）转包：①不履行合同约定，将其承包的全部工程发包给他人，②不履行合同约定，将其承包的全部工程肢解后以分包的名义分别发包给他人，③分包工程发包人将工程分包后，未在施工现场设立管理机构和派驻相应人员，并未对该工程的施工活动进行组织管理的，视同转包行为。非法转包，实质上是建筑工程的（总）承包人违反法律法规规定，将其承包的工程变更合同主体或虽不变更合同主体，但以包代管，不参加现场管理的行为。查处转包行为，在施工过程中主要核查以下5个方面：①核查承包合同主体是否变更或实际变更；②现场管理人员隶属关系，与申报质量监督时是否一致；③管理人员到位情况；④核查工程项目的原材料是否由承包人供应；⑤工程施工的大型机具、设备、设施是否为总承包人所有或使用。（2）违法分包：《建设工程质量管理条例》第78条规定的四种情形：①总包单位将建设工程分包给不具相应资质的单位；②总承包合同中未有约定，又未经建设单位认可，承包单位将其承包的部分工程交由其它单位完成；③将主体结构的施工分包；④分包单位再分包。（3）法律后果：①收缴已经取的非法所得；②建设单位有权与总包单位解除建设工程施工合同；（4）行政后果：资质许可机关（建设主管部门）不予批准企业资质升级和增项申请；警告、责令改正、1-3万元罚款。（5）劳务分包除外。具有劳务作业法定资质的劳务分包人与总承包人、专业分包人签订的劳务合同，既不是违法分包，也不是转包行为，是合法劳务分包行为。

3. 施工企业如何控制垫资风险

对于施工企业来说，要想拿到工程，要想获得利润，大多数情况下必须垫资，不然拿不到业务，或者利润率很低。那么，施工企业垫资也是有很多风险，下面就如何控制或者减少垫资风险的法律问题，和大家探讨。施工企业控制垫资风险的关键在于垫资款回收的安全性，防止垫资款变成拖欠款，因此施工企业必须要加强合同控制和签证管理工作。第一，选择可靠的合作方。对于大额垫资的项目，施工企业首先要对合作方即合同的甲方的资信情况进行严格的审查，包括项目的真实性和甲方的注册情况，项目资金的由来及到位情况，既往的业绩，履约能力以及社会信誉等各方面情况。在项目运作过程中，最好聘请专业律师担任项目法律顾问，对以上情况进行了解。具体对垫资项目进行调查包括以下方面：1、项目的合法性，2、项目的用途，3、项目的用地性质4、项目用地是否抵押，5、项目的开发前景，6、甲方考察。第二、谨慎把握垫资额度。施工企业应仔细核算垫资额，量力而行。如有合同没有约定垫资额度，而约定为垫资至第几层或者约定垫资标段的百分比等等，这种情况下，施工企业更应仔细核算垫资额，充分预测市场风险，预防材料涨价带来垫资额的大幅增加。第三，严格合同签订管理，避免不毕业的纠纷。合同履行过程中，要严格按照合同约定的签证权的行使，规范操作流程。项目施工过程中，防止人人跑经营，个个对外签合同（如人、材、机的购买租用等）。第四，争取得到建设单位的工程款支付保证。尽管目前条件下，一般比较难争取，但是只要能够争取，对施工单位的垫资款回收很有保障的。如，建设单位以土地使用权提供担保，或者以其他房产作为担保等。第五，善于行使工程价款优先受偿权。施工企业要及时报送施工结算资料，做好签收，证据收集，并在法定期限内主张优先受偿权。法院审理垫资纠纷时，对垫资条款一般作为有效处理，在垫资条款中约定有利息的，按形成垫资事实承担银行贷款利息。因此，施工企业虽然是带资或垫资施工，但月进度工程量及付款应按正常施工量申报。

4. 过桥贷款存在哪些风险

1：融资成本高、资金风险大。调查结果显示：过桥贷款平均40.8%的年化利率成本，对于本就处于弱势的小微企业难以承受。
2：被掩盖的企业信用风险。对企业而言，要保持与银行的良好信贷关系和获得更高的授信等级，最重要的是按期付息还贷，在企业生产经营不景气和资金紧缺的状况下，也会不惜高息融资归还银行贷款，样本企业归还银行贷款有72%是过桥资金，可见企业表面按期归还贷款，但其真实的财务信息被掩盖。
3：银行员工的道德风险。当前一些银行机构的客户经理更关注完成与绩效考核相挂钩的业务营销任务和信贷风险考核指标，重视企业能否按时全额还款，对企业高成本过桥资金还贷心知肚明，采取“睁一只眼闭一只眼”态度，纵容了企业“拆东墙补西墙”的行为。
4：加剧银行信贷风险。过桥贷款滋生了一系列灰色融资产业链，上饶市辖就有以民间融资为主业的各类投资、担保公司2000余家，造成实体经济融资的恶性循环。

5. 施工企业如何控制垫资法律风险

七、山西省

2019年3月22日，《山西省住房和城乡建设厅、山西省发展和改革委员会、山西省财政厅关于在房屋建筑和市政基础设施工程中推行施工过程结算的通知（第57号）》（以下简称《通知》）发布，从5月1日起，在房建和市政工程中推行施工过程结算。

1

施工合同工期一年（含一年）以上的房建和市政工程及其附属设施和与其配套的线路、管道、设备安装工程，应当实施施工过程结算。

2

发包人逾期支付进度款和竣工结算款的，除承担违约责任外，还应按合同约定的利率支付利息；没有约定的，应按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率支付利息。

3

发包人未按规定完成施工过程结算的，不应组织竣工验收，不得投入使用；对长期拖延工程结算和拖欠工程款的发包人，有关部门不得批准新项目开工。

4

发包、承包、招标代理、监理、造价咨询（包括财政评审）等单位，因违规行为影响施工过程结算难以实施的，有关职能部门要依法依规严肃处理，处理结果通过山西信用信息共享平台予以公布。

6. 过桥贷款的风险有哪些

过钱贷款需要承担一定的风险，利息相对也会高。‘
申请贷款业务的条件：
1、年龄在18-65周岁的自然人；
2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；
3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；
4、征信良好，无不良记录；
5、银行规定的其他条件。

7. 请问中小企业贷款会有哪些风险

一、信息不对称风险
中小企业可能对银行隐瞒某些重大信息。
二、市场风险
中小企业规模相对较小，知名度较低，实力不足，财务管理水平较低，竞争力较弱，抗风险能力较差。
三、信用风险
大多数中小企业担保机制不健全，信用和法律观念薄弱，信用可靠度低。
四、经营风险
大多数中小企业缺乏完善的公司治理结构，短期行为严重，缺乏核心竞争力或特色经营。
五、道德风险
大多数中小企业财务管理制度不规范，财务报表失真现象时有发生。
为了最大程度上降低中小企业贷款风险，中小企业要加强自身建设，不断增强实力的同时要提高信用度。银行也要在拓展中小企业信贷业务方面不断努力，创建有效的管理系统。国家也积极建立健全的法律制度，创建良好的信用环境。

8. 企业应该采取哪些措施防范贷款风险

企业应该采取措施防范贷款风险
1、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。
2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。
3、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。
5、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。