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银行贷款给企业有哪些疑虑

发布时间:2021-05-07 18:26:50

『壹』 假如你是某银行高管,向企业借出的贷款有那些疑虑,怎么办

就担心收款问题,那就去调查企业咯

『贰』 银行给企业发放贷款的问题

别听1楼扯,财务状况好,盈利,规模大,还要贷什么款?楼主既然说是潜规则了,肯定什么都不满足.或者满足一点.首先说明下,银行是争着给好企业贷款,不包括中小企业.甚至排斥.当然,要贷款,肯定得先像一家"好"企业.
1.注册公司,注册资本越大越好,起码400万起.所说的资本不一定要全部是你个人或者合伙人的钱,可以找注册增资的公司,400万的公司也就2万多块,各个地区价钱不一.
2.开立银行账户,走账,也就是所说的现金流量,有资金的话不妨多从账户上走一走.起码走半年,流量在1000万左右.
3.税务一定要清楚,每个月缴点税.
4.半年后,最好是跨年,比如说08年8月到09年2月.找会计公司做审计.08年度的
5.办理贷款卡
6.提供08年度的公司报表,税务报表(假报表).审计报告,验资报告.公司基本资料等
7.找一家担保公司担保,或者朋友企业担保或者联保.担保公司会收取一定的担保费用和风险金,朋友企业联保不需要,两者有利有弊,担保公司稳妥,朋友企业可能不满足银行条件.
8.顺利贷款
假如你什么都没有,只好所有东西都做假啦,银行是不会去查的,只要做假别露了马脚就行.几个朋友一起做假,照样可以贷到款.
这些只是狭义上的内容,真正想贷款,不是找潜规则,而是看自己如何把握,自己多去尝试,才知道怎么贷款,在网上问潜规则就有钱放到你口袋么?所以多看看,多了解人家是怎么贷的.手续时怎么样的,需要什么材料.假如人家银行问你审计报告是什么你都不知道,还贷什么款呢.贷款没有那么容易啊,又不是办银行储蓄卡

『叁』 办理银行企业贷款需要注意的问题有哪些

一般来讲,银行对企业的信用度考察主要在四方面:
1、银行信用
包括结算信用和借款信用: 结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常,未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿,曾发生过银行借款的,无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。
2、财务信用:会计结算规范,会计报表真实可信,资产实在,无抽离现金或其他弄虚作假作为。
3、商业信用:包括申请借款企业在合同履约,应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言,不失信。
4、纳税信用:企业能按时上缴应纳税款,无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。
企业还要把握好以下12个指标:
财务结构:
1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%(房地产企业可大于80%)。
2、资产负债率。必须小于70%,最好低于55%。
偿债能力:
3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。
4、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%。
5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲,比例小于0.5为好。
现金流量:
6、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
7、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。
经营能力:
8、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。
9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。
10、存贷周转速度,一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。
经营效益:
11、营业利润率,该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。
12、净资产收益率,目前对中小企业来讲应大于 5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。

『肆』 银行给企业贷款时需要注意哪些内容

一般来讲,银行对企业的信用度考察主要在四方面:
1、银行信用

包括结算信用和借款信用: 结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常,未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿,曾发生过银行借款的,无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。

2、财务信用:会计结算规范,会计报表真实可信,资产实在,无抽离现金或其他弄虚作假作为。

3、商业信用:包括申请借款企业在合同履约,应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言,不失信。

4、纳税信用:企业能按时上缴应纳税款,无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。

企业还要把握好以下12个指标:

财务结构:

1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%(房地产企业可大于80%)。

2、资产负债率。必须小于70%,最好低于55%。

偿债能力:

3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。

4、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%。

5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲,比例小于0.5为好。

现金流量:

6、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

7、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。

经营能力:

8、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。

9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。

10、存贷周转速度,一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。

经营效益:

11、营业利润率,该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。

12、净资产收益率,目前对中小企业来讲应大于 5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。

『伍』 银行在向企业贷款时考虑企业的哪些因素

1 企业营业执照正副本(最新年检)
2 企业税务登记证正副本(国税、地税)
3 企业组织机构代码证(最新年检)
4 开户许可证
5 最新年检贷款卡复印件(可后补)
6 公司章程
7 企业验资报告
8 企业上年度和最近期的纳税证明
9 企业上年度12月及近期的纳税申报表(增值税发票复印件)
10 企业近一年银行流水
11 企业法人及股东个人银行流水六个月以上
12 企业近3年财务审计报告,及近期财务报表
13 企业股东会决议
14 特殊行业执照
15 企业法人代表、股东身份证
16 企业办公场地的租赁合同(近3个月电费、水费清单,租金发票)
17 企业主要采购及销售合同复印件
18 供销合同
这些是企业贷款时所要的东西,不有就是要看一个企业的发展情况,行业的分析,公司的信誉,还款能力等!

『陆』 企业选择贷款银行要考虑哪些因素

答:企业选择银行时,重要的是要选用适宜的借款种类、借款成本和借款条件,此外还应考虑下列有关因素:①银行对贷款风险的政策;②银行对企业的态度;③贷款的专业化程度;④银行的稳定性。

『柒』 给企业发放贷款时,银行需要考虑哪些因素

最主要的就是你自身的经营情况,也就是第一还款源,你自身经营情况要是不好,银行是肯定不会贷给你的。然后是第二还款源,就是说为你担保的企业经济经营情况,或者是你的抵押物情况,一般来说,现在的大型银行对于第二还款源都要求固定资产(土地,房产)抵押,或者是担保公司担保。还有就是贷款企业的现金流,就是你倒是有没有能力偿还银行贷款。大致就是这几点了。还有一个要注意的就是企业和法人以及控股股东的信用状况,这个也是相当重要的!

『捌』 如果你是银行的信贷部门经理,在给企业发放贷款时,应当考虑哪些因素

银行在进行贷款决策时,主要应分析企业的偿债能力。银行要根据贷款的期限长短,分析企业的短期偿债能力和长期偿债能力。衡量企业短期偿债能力的指标有流动比率、速动比率、现金比率、现金流量比率等;衡量企业长期偿债能力的指标有资产负债率、利息保障倍数等。此外,还要关注企业的营运能力、获利能力、信用状况以及担保情况等。

『玖』 银行给企业做项目贷款应关注企业哪些问题

行长主谈,你在旁边听就可以了。
真要问的话,无非人财物三方面。
人:管理层背景,经营风格和信用状况等等等等;
财:企业最近几年的财务状况及资金情况。比如手头现金多少,流动资金量多少。项目总投资要多少,分多少步骤进行,每步骤投资金额及建设周期时间多长,如果项目太大的话,资金来源的从哪里来。都从银行来的话,企业是否负担太重?如果部分从银行来的话,其余部分是否能按时按计划注入项目,这些都是项目成败的关键。
物:一看企业现有的资产,有形和无形,这是根本,这些都行比较靠谱,新项目才有希望进行下去。二看新项目,可行性在哪里,相对企业现有规模是否过大,企业能否承受投资压力,资金来源是否可靠等等。

项目贷款不同于企业流动资金贷款。简单说来,要看项目建成后该项目在每个还款期限内折旧和利润能否覆盖还款本金和利息。这既是确定贷款安全性的手段,也是匡算还款计划的依据。

祝楼主谈判成功。

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