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工行中小企业贷款产品

发布时间:2022-05-20 03:52:46

⑴ 中国工商银行给中小企业提供哪些新的信贷服务

现在提供给小企业的特色贷款有小额便利贷款,是专门给质优的小型企业发放的一类贷款,一般是50-200万左右,看你能提供什么样的抵押物罗

⑵ 什么是工行小微企业信用贷款

小微企业信用贷款是指我行向生产经营状况稳定、经济效益良好、还款来源充足的小微型企业发放的短期、小额、信用方式的本外币贷款。此贷款仅限用于正常生产经营活动中的短期资金需求,如采购原材料和备货、支付日常管理费用等,不得用于中长期资金用途。

⑶ 中小企业贷款的类型有哪些

中小企业贷款总体来说分为抵押贷款和无抵押贷款。

就现在的情况而言,普通中小企业贷款融资主要来源是三个方面:

一、银行

特点:贷款手续比较繁杂,信贷门槛高,限制资金使用范围,审批周期长,利息比较低。适合信用好,有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。

虽然许多银行推出快捷贷款服务,但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如:工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围,贷款时间仍然比较长。

二、典当行

特点:贷款手续简单,几乎没有门槛,不限制资金使用范围,最快可以当天放款,借贷方式灵活,但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押,注重典当物品是否货真价实。

适合普通的中小企业中短期的资金周转。比如:华夏典当行、民生典当等推出的中小企业贷款服务,都是2-3个工作日可以放款。大大方便了中小企业中短期资金周转。

三、民间借贷

特点:除了贷款利率最高,风险比较高,以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。如汇富贷。在这里区别分开主要是由于前两种融资方式是国家法律许可,而民间借贷有很多是和法律打擦边球,需要注重鉴别。

(3)工行中小企业贷款产品扩展阅读:

业务流程

1、企业向银行提出流动资金贷款申请,并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。

2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后,银行与企业需要签订所有相关法律性文件

3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同,如果需要企业提供担保的,则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施,并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续,若需办理公证的还需履行公证手续等。

4、发放贷款。在全部手续办妥后,银行将及时向企业办理贷款发放,企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。

⑷ 中国工商银行对企业提供哪些贷款融资项目

这种项目要求还是比较低的,基本上有相应担保和抵押物都能进行相应贷款,抵押贷款、信用贷款等,你项目需要融资的话可以进行多种渠道选择啊,比如找风投、信托等投资你的项目,投资信息可以上投融界去找。

⑸ 什么是工商银行小企业周转贷款

小企业周转贷款是以企业的生产经营收入或其他合法收入作为还款来源,用于满足经营过程中合理资金需求,包括短期贷款和中期贷款。小企业周转贷款具有较高的贷款限额,灵活的贷款用途,较长的融资期限,多样的还款方式等优势哦~

⑹ 针对中小企业有哪些好的信贷产品

中小企业贷款总体来说分为抵押贷款和无抵押贷款。而细分又有以下几种方式:

中小企业贷款方式一、综合授信

即对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了贷款成本。银行采用这种方式提供贷款,一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

中小企业贷款方式二、信用担保贷款

目前在全国31个省、市中,已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源,一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时,可以由中小企业担保机构予以担保。另外,中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时,如抵押、质押或第三方信用保证人等,担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言,担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然,担保公司为了保障自己的利益,往往会要求企业提供反担保措施,有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。

中小企业贷款方式三、项目开发贷款

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目,初始投入资金数额比较大,企业自有资本难以承受,可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业,将会给予积极的信贷支持,以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业,银行除了提供流动资金贷款外,也可办理项目开发贷款。

中小企业贷款方式四、自然人担保贷款

2002年8月,中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务,今后工商银行的境内机构,对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时,可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上,附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项,银行将会要求担保人履行担保义务。

中小企业贷款方式五、个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项贷款业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金,由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等,代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是:

1.由委托人向银行提出放款申请。

2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对,并分别向委托方和借款方推介。

3.委托人和借款人双方直接见面,就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。

4.借贷双方谈妥要求条件之后,一起到银行并分别与银行签订委托协议。

5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告,然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。

中小企业贷款方式六、票据贴现贷款

票据贴现贷款,是指票据持有人将商业票据转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。在我国,商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款,而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日,往往是少则几十天,多则300天,资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现贷款,远比申请贷款手续简便,而且贷款成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可,一般在3个营业日内就能办妥,对于企业来说,这是“用明天的钱赚后天的钱”,这种贷款方式值得中小企业广泛、积极地利用。

中小企业贷款方式七、典当贷款

典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种贷款方式。与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先,与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比,典当行对客户的信用要求几乎为零,典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押,而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。

中小企业贷款方式八、知识产权质押贷款

知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请中小企业融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性,目前只有极少数银行对部分中小企业提供此项中小企业融资便利,而且一般需由企业法定代表人加保。尽管如此,那些拥有自主知识产权的优秀中小企业仍可一试

⑺ 什么是工商银行小企业循环贷款

小企业循环贷款是指企业与我行一次性签订循环贷款借款合同,在合同约定的期限和额度内,可以多次提款、逐笔归还,循环使用授信额度的贷款业务。如果企业生产经营正常,收入来源稳定,并能够提供合法有效抵(质)押物,资金使用频率高且周期短,即可来我行办理小企业循环贷款哦~

⑻ 工行的小微e贷是什么

小微e贷种类较多,包括经营快贷、网贷通等。
经营快贷:为符合要求的小微企业主在线发放流动资金贷款的业务。其中又分为“开户贷”、“税务贷”、“结算贷”和“资产贷”。
网贷通:工行与借款人在线上一次性签订循环借款合同,在合同规定的额度和有效期内,借款人通过线上自助提款、还款,并允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用的贷款业务。其中分为“普通个人网贷通”和“e抵快贷”。

(作答时间:2020年1月21日,如遇业务变化请以实际为准。)

⑼ 中国工商银行特色贷款产品情况

中国工商银行个人质押贷款产品特色:外币存款按当日公布的外汇现钞买入价折成人民币计算),贷款最高限额不超过10万元;用凭证式国债质押贷款的,贷款额度起点为5000元,每笔贷款额不超过质押国债面额的90%。
个人房屋抵押综合消费贷款
一、背景
党的十八大报告指出,要加快建立扩大消费需求长效机制,释放居民消费潜力,通过积极扩大消费需求,推动经济结构战略性调整,提高经济增长质量和效益,实现经济持续健康发展,推动消费需求结构加快转型升级,培育消费需求新热点。
二、定义
指借款人以本人或其配偶名下的住房提供抵押担保,向我行申请用于合法合规用途的人民币贷款。
三、产品特点
1.额度:最高可贷500万元
2.期限:最长10年
3.利率:基准利率1.25倍,月利率低至0.5104%
4.用途:明确、合法、合规的大额消费(房地产、股票、基金、保险、理财等投资除外)
5.灵活便捷:网上自助提取款、随借随还、额度循环使用
中国工商银行——网贷通产品介绍
一、产品释义
网贷通业务是指工行与企业客户一次性签订企业循环借款合同,在合同规定的额度和有效期内,客户通过网银自助进行循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。
二、适合对象
1.基本条件:可提供合格抵(质)押物的企业。
2.需求特征:短频急的融资服务需求。
3.成本考虑:避免贷款资金闲置,降低贷款成本。
三、产品优势
1.实时到帐、保障提款
提款还款实时到账,贷款额度随时保障。
2.自主便捷、省时省力
贷款通过网银操作,不受营业时间限制,免去往来银行奔波。
3.期限灵活、省钱省心
期限灵活,额度循环使用,未使用额度不计息,贷款成本大幅降低。
四、办理条件
1.具备工行信贷管理办法中申请办理信贷业务的基本条件;
2.借款人工行信用等级在A-级(含)以上;
3.能够提供足值、有效的房地产抵押或低风险质押;
4.借款人为企业网上银行证书版客户并开通证书相应权限。

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