贷款资金还款来源的说明

『壹』 公司办理贷款，还款来源分析与用款计划怎么写

还款计划写什么时候还，资金来源写一下你们企业的经营情况，尽可能提现你们公司业绩和成长空间，收入利润数据并说明还款资金主要来源于经营收入就可以了

『贰』 流动资金贷款还款来源是靠销售收入还是利润

一般是销售收入

『叁』 还款主要来源说明该如何写

范文没有，主要有几个方面：其一有公司的现金流，你们公司在未来产生的现金，不论是业务经营还是资产变现都可以。可以分为第一还款来源，贷款对象所产生的现金流，另外其它资产产生的现金流。这是最主要的，要有具体的描述，让别人看来可信；其二，股东的实力，股东是否有足够的支等，提供资金周转；其三关联公司或子公司的现金流是否可以还款。
关键是未来的现金流来源是否足够，如果够的话，就没有问题。

『肆』 我们公司要向银行贷款需要一份贷款情况说明，请问这种说明怎么写

这种文书一般以以下格式来写：
贷款申请书
某某银行
某某公司或某某个人什么原因需要向贵行申请贷款多少多少万元，本公司经营一项正常，有完善的财务体系，有充足的抵押物品忘归航，能考虑双方的合作关系

『伍』 企业的申请担保和还款计划书说明资金用途,还款来源

作者：李守智
关于还款来源的概念和如何判断确定在银行信贷和担保领域不算新命题，但一直是借贷关系中非常重要的课题，特别是对于经营风险的担保行业。由于担保行业的产生发展相对较晚，面临的客户群体纷繁复杂，所以担保公司的担保决策比银行放贷决策难度更大。绝大多数担保机构的担保决策主要是基于对企业基本经营层面的判定，表现为还款来源的重视，另一方面通过反担保措施设计来减少或避免出现代偿后的终极损失。
对担保客户的还款来源和反担保措施的权衡是担保公司经常面临两难选择。一方面，如果企业经营情况向好，还款来源充足，同时反担保措施保障力度大，那客户完全不需要借道担保公司来完成融资，可以直接申请银行贷款，所以担保机构面临的客户，都或多或少在两方面的或某一方面存在缺陷，才需要借助担保机构进行增信实现融资。对于实力不强或者处于起步阶段的担保公司，由于生存的需要或许迫于无奈接受还款来源不确定但有一定反担保保障的客户，或许有一定的合理性，但是却是一个误区，让担保业务风险加剧。对于有一定实力和较长经营周期的担保公司来说，为了业务发展重反担保措施轻还款来源，不仅不符合担保公司需提高风险管控能力的属性，同时一旦由于对客户还款来源重视不够出现代偿，不仅可能变现反担保措施的收入不如预期造成损失，还有可能由于变现费用高时间长而增加担保公司损失，同时，在与银行合作中也容易形成负面影响，不利于未来的合作和发展，所以对还款来源的判定，对于担保机构的成长和发展至关重要。
还款来源的概念界定
所谓还款来源，顾名思义，是指借贷关系中债务人偿还债务的资金来源，主要指客户经营收入或者是沉淀下来的利润，又或者是其他途径筹集来的资金，大家通常喜欢称第一还款来源或第二还款来源，但将其分为直接还款来源和间接还款来源更科学明确。
所谓直接来源，是指客户通过贷款主体自身的经营活动产生的资金流作为还款来源，包括生产销售所得的收入，或者是主营业务、其他业务、投资等经营活动沉淀下来的的利润。
所谓间接还款来源，是指通过贷款主体自身之外筹集资金用于还款，比如企业实际控制人、股东们通过自筹资金、其他渠道借贷和募集资金。
这里需要强调的是，很多时候担保机构习惯用反担保措施作为担保项目的补充还款来源或称作第二还款来源，但这种说法和指导思想是不够科学严谨的。反担保措施是被担保公司锁定用于保障担保公司出现代偿后弥补损失的，贷款主体在还款解保前无法变现用于还款，所以根本不能作为偿还银行贷款的来源，而且有些反担保措施本来就不是实物或者可以简单量化变现的，如企业之间的保证反担保和个人无限连带责任保证反担保。很多时候担保公司在评价担保项目时，正是因为把反担保措施价值作为还款来源来评价项目的可行性，混淆了概念而导致最终的担保决策出现偏差。
既然担保客户还款来源对于担保决策的意义如此重大，那么如何判定还款来源也成了担保调查和风险评审及最终决策工作的重中之重。担保行业产生和发展的十余年来，担保公司一直在这个命题上摸索，积累了很多成功的经验，但由于面对的客户形形色色，信息不对称，所以这个工作还需要不断摸索和积累，保持高度的警惕性，才能对纷繁复杂的客户的还款来源保持正确的判定，从而做出正确的担保决策。要准确有效地判定客户的还款来源，可以从以下几方面入手：1、客户所处的行业生命周期
行业的生命周期指行业从出现到完全退出社会经济活动所经历的时间。行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：导入期、成长期、高峰期和衰退期。行业的生命周期曲线忽略了具体的产品型号、质量、规格等差异，仅仅从整个行业的角度考虑问题。在行业导入期，企业成长性强，客户销售收入和利润不大，风险也较大；在行业成长期和高峰期，企业发展比较平稳，销售规模和利润水平也较高，短期风险较小；在衰退期，企业的销售和利润水平下降，行业风险增加。所以担保还款来源的确定与客户所处行业周期的系统性态势紧密相关。2、行业利润水平
除了行业周期对客户还款来源有影响，行业固有属性也很重要，比如行业本身的利润状况，决定了客户的赢利水平，而赢利水平决定了企业造血能力自然也是影响最终还款来源的重要因素。技术性密集型、资金密集型、人才密集型、劳动力密集型以及复合型行业，其本身的风险系数和利润水平就有较大差异，很自然地利润水平越高的行业，客户的还款来源更有保障力度，风险系数也相对较小。3、竞争能力除了宏观经济环境和所处行业的中观发展态势，企业在行业竞争中所处的位置也是决定企业还款来源的主要因素之一，客户的竞争力越强，生存发展越稳定，收入来源也更有保障，而客户的竞争力主要体现在客户资产实力、生产销售规模、市场拓展、经营管理能力和技术研发能力等方面。4、应收账款规模管理能力
之所以会将应收账款管理能力从担保客户的众多管理能力中单列出来，是因为这项工作非常重要。由于市场开拓需要或者长期合作产生的信用基础，客户在商业活动中有应收账款很正常，有的甚至规模较大，占企业总资产和流动资产比例较大，但往往容易忽视应收账款管理工作的重要性和潜在风险。一方面，应收账款管理直接影响着企业的资金周转和再生产经营活动，一旦应收账款回收受阻将打乱资金安排和生产经营计划，应收账款管理能力还能反映客户在行业上下游链条中的议价谈判能力和其合作客户的资金实力及信用状况。另一方面，一旦上下游客户所处行业出现波动或客户的经营活动出现困难，将通过应收账款直接影响到担保客户的经营活动，从而影响预期的还款来源。总之，担保客户应收账款管理能力越强，坏账损失可能性越小，还款来源风险也就越小5、贷款用途贷款用途是担保公司对担保客户进行调查的重要内容，因为贷款用途本身是否能产生资金回流直接决定了还款来源，也是决定贷款风险系数高低的重要因素。只有让贷款资金用到了预期的能产生收益的用途，才会有资金回流，才能实现预期的稳定的还款来源，所以保证资金真实使用到预期用途上很关键。但是客户贷款用途经常与调查时设定的用途有出入，特别是将流动资金贷款用作固定资产投入、或者用于其他还处于与生产经营活动无关的投资期的项目或偿还其他债务，未能在企业生产经营活动中发挥资金预期效益，造成企业到期不能还款申请展期或者出现还款风险，这种情况在代偿案例中所占比例还比较高。6、真实负债情况
对担保客户资产状况以及中长期偿债能力的判断，是基于客户提供的财务数据和调查人员的核实，但往往担保公司与客户的信息很难真正对称，特别是债务情况，除了银行负债以外，其他的民间借贷很难核实。而这些隐性债务，对还款来源影响很大，一方面如果存在担保贷款到期前到期的债务，会直接影响偿还贷款的资金筹集，另一方面隐性债务通常利息较高，也会影响企业的财务成本费用，蚕食利润，影响企业的机体健康和生存发展，从而增大客户的还款风险。7、融资能力担保客户的融资能力，主要体现在两方面：首先是向金融机构融资能力，一方面是客户经营状况正常，持续获得银行贷款的可能性，包括之前的一些银行贷款的持续周转，也包括发展壮大时增加银行信贷规模；另一方面也包括即使客户经营状况出现异常，之前的贷款无法在原来的金融机构维持，能否获得新的金融机构或者担保机构支持，以此完成过渡降低本担保公司因为客户资金流难以为继出现还款困难的风险。其次，还担保客户是否有意愿有能力通过其他渠道筹集资金作为补充来源偿还债务。8、股东实力及筹资能力
客户的还款来源，除了企业自身的经营活动产生现金流，还包括通过其他途径筹集资金还款，这就需要了解企业的股份构成情况和股东实力，看股东除了已在企业投入的资金外，是否在企业出现还款困难时还有意愿和能力继续投资还款，助企业度过度过难关。另一方面，这也依赖股东的信用状况和资本实力，能否通过其他渠道募集资金还款。9、关联企业的实力
很多时候，担保客户都不是孤立的主体，经常存在有业务往来或者有股权关系的关联企业，这些企业实力甚至是从事的行业都有所差异或处于同一行业的不同产业链，所以经营情况和风险状况也可能有较大差异，当贷款主体出现经营不善还款困难时，他们或许有能力给予支持，帮助企业度过难关，所以关联企业实力的考察也是判断企业最终还款来源的重要方面

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『陆』 什么是还款来源

还款来源就是还款的时候首先用于还款的金额是来源于什么，比如说你首先会用工资收入来还款，那么工资收入就是你的第一还款来源，如果你做生意的，用营业利润来还款，那么你的第一还款来源就是经营收入。

第二还款来源：第二还款来源是指当借款人无法偿还贷款时，融资人通过处理贷款担保，即处置抵押物、质押物或者对担保人进行追索所得到的款项。

(6)贷款资金还款来源的说明扩展阅读：

根据《企业所得税法》第六条规定，企业以货币形式和非货币形式从各种来源取得的收入，为收入总额。包括：销售货物收入，提供劳务收入，转让财产收入，股息、红利等权益性投资收益，利息收入，租金收入，特许权使用费收入，接受捐赠收入，其他收入。

第七条规定，收入总额中的下列收入为不征税收入：财政拨款，依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金，国务院规定的其他不征税收入。

第二十六条规定，企业的下列收入为免税收入：国债利息收入，符合条件的居民企业之间的股息、红利收入，在中国境内设立机构、场所的非居民企业从居民企业取得与该机构、场所有实际联系的股息、红利收入，符合条件的非营利公益组织的收入。

『柒』 我公司要在银行贷款，银行要求写一份还款来源说明。该说明应当怎么写

还款来源的说明书就是你公司的主要收入和支出的情况说明。如果能提供你公司账户近6个月的收支流水和缴税凭证作为附件最好了。

『捌』 企业偿还贷款的资金来源有哪些

企业偿还贷款的资金来源：未分配利润、折旧费、其他收益。

未分配利润是企业留待以后年度分配或待分配的利润。它在以后年度可继续进行分配，在未进行分配之前，属于所有者权益的组成部分。从数量上来看，未分配利润是期初未分配利润加上本期实现的净利润，减去提取的各种盈余公积和分出的利润后的余额。

折旧费指根据企业的固定资产原值，剔除不提折旧的固定资产因素，按照规定的残值率和折旧方法计算提取的折旧费用。

(8)贷款资金还款来源的说明扩展阅读

企业偿还贷款方式：

1、等额本息还款

这是最为普遍的还款方式，一般银行也会推荐借钱方采纳这类方式还款，由于这类还款方式的还款额每月都一样，方便记忆，借钱方也便于安排收支，适合收入稳定的借钱方。不过，由于利息不会随本金的偿还而减少，正因如此还款总利息相对较高，且银行资本占用时间长。

2、等额本金还款

这类还款方式相对等额本息还款来说能节约许多利息，不过前期所要偿还的金额较多，所以前期还款压力较大，不过还款压力会逐月递减，适合经济收入较好的借钱方。

『玖』 企业的申请担保和还款计划书(说明资金用途,还款来源)

悬赏的分数的确很诱惑人.但是凭良心跟完整的答案来换的我想应该是.君子爱财取之有道.那么我就给你找了一些相关质料你仔细看看把

一、申请条件：
1、大学专科以上毕业生；
2、毕业后6个月以上未就业，并在当地劳动保障部门办理了失业登记。
二、贷款期限：
国家为大学毕业生提供的小额创业贷款是政府贴息贷款，其期限为1～2年，2年之后不再享受财政贴息。
三、贷款方式：
大学毕业生自主创业的小额贷款方式为担保、抵（质）押贷款。
四、有关说明
具体操作办法可向当地劳动和社会保障局咨询。此外，针对大学生自主创业还有其他优惠政策，例如从事个
体经营的，1年内免交工商登记类和管理类行政事业性收费；自主创业，自谋职业者还可将户口档案托管在市大中专毕业生就业指导服务中心。对于大学毕业生自主创业的各项具体政策应向各相关部门咨询。
五。申请材料
在申请此类贷款时，有三点比较重要：
第一，贷款申请者必须有固定的住所或营业场所。第二，营业执照及经营许可证，稳定的收入和还本付息的能力；第三也是最重要的一点，就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。
具备以上条件的方能向银行申请，申请时需要提供的资料主要包括：婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；贷款用途中的相关协议、合同；担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。
除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。
金额要求
创业贷款金额要求一般：最高不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置(安装或修理)小型设备(机具)以及特许连锁经营所需资金总额的 70%；
期限一般为 2年，最长不超过3年，其中生产经营性流动资金贷款期限最长为1年；
个人创业贷款执行中国人民银行颁布的期限贷款利率，可在规定的幅度范围内上下浮动。
贷款偿还方式
1、贷款期限在一年(含一年)以内的个人创业贷款，实行到期一次还本付息，利随本清；
2、贷款期限在一年以上的个人创业贷款，贷款本息偿还方式可采用等额本息还款法或等额本金还款法，也可按双方商定的其他方式偿还。
相关优待政策就要看你们当地政府的了

每年的3月份，都是大学应届毕业生选择职业发展方向的关键时期，就业？考研？出国？还是自主创业？不管干什么，都要作出抉择。最近几年，就业形势日趋严峻，越来越多的大学生尝试走创业之路。国家、社会、高校对此都大力支持，也有不少大学生创业企业脱颖而出，但由于经验、意识、能力等的欠缺，大学生创业依然面临着重重困难，部分人甚至不知从何入手。为此，本报记者走访了一些创业专家和创业者，推出“大学生创业完全手册”，为2005届大学毕业生寻找创业“指南针”。

□创业提醒

“眼看工作没着落，与其苦苦寻觅给别人打工的机会，不如主动出击，自主创业。”近一段时间许多包括大学生在内的求职者在接受记者采访时表达了这样的想法。然而，对于自主创业者将能享受到哪些政策扶持，许多人却并不清楚。为帮助那些有创业愿望者了解更多的政策信息，记者特此将部分相关政策进行整理，供读者参考。

▲小额担保贷款政策

⒈哪些人员可以申请小额担保贷款？

本市登记失业人员、军队退役人员、被征地农民、残疾人、随军家属、高校毕业生、返乡农民工自谋职业、自主创业以及境外就业的，可申请小额担保贷款。

⒉小额贷款额度、期限、利率和还款方式

⑴上述人员从事个体经营或境外就业的，可申请5万元以内（含5万元）的小额担保贷款，贷款期限不超过2年。贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3%。采取按月付息、到期还本方式还款。

⑵上述人员创办企业的，贷款额度控制在10~20万元。其中对吸纳失业人员5人以下的，贷款额度最高不超过10万元（含10万元）；对吸纳失业人员5人（含5人）以上的，贷款额度最高不超过20万元（含20万元）。吸纳失业人员数量以企业签订一年以上（含一年）劳动合同，并缴纳各项社会保险费的人数为准。贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3%。贷款期限不超过2年。采取前12个月按月付息，后12个月按月还本付息方式还款，其中：一年期以内贷款可以采取按月付息，到期一次性还款的方式。

⑶对贷款期限不足两年的，按期还本付息后，可申请给予剩余期限的再次贷款。有逾期还款记录者，取消再次小额担保贷款资格。

⒊如何申请小额担保贷款贷款贴息？

本市登记失业人员、军队退役人员、被征地农民、残疾人、随军家属、高校毕业生、返乡农民工自谋职业、自主创业人员申请小额担保贷款从事微利项目的，由财政给予全额贴息（展期不贴息），贴息期限累计最长不超过两年。微利项目是指除国家限制行业（包括建筑业、娱乐业以及广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧）以外的商贸、服务、生产加工、种养殖等各类经营项目。

⒋申请小额担保贷款提供反担保的方式

申请小额担保贷款的借款人依法提供反担保，反担保可采用房屋抵押、保证人担保等。其中，抵押房屋要求产权清晰、征得房屋产权人以及同住人同意；保证人担保可以由具有稳定收入的公务员、事业单位事业编制职工提供担保。贷款金额在10万元以下的（含10万元），需1人担保；贷款金额在10万元以上20万元以下的需2人担保。担保人之间为无限连带责任。提供担保时，担保人应在保证合同上签字。

⒌申请小额担保贷款需提报哪些材料？

从事个体经营申请人需提报材料：

⑴申请人本人资料：①贷款申请人及配偶户口簿、身份证原件及复印件；②失业人员需提供失业证（或在人力资源“一卡通”系统中确认是自谋职业状态）；③军队退役人员需提供军人退出现役有效证件原件及复印件；④高校毕业生需持毕业证书原件及复印件；⑤残疾人需提供残联部门核发的伤残人证明原件及复印件；⑥随军家属应提供本人及配偶身份证及有关部门出具的随军证明原件及复印件。⑵工商部门登记注册的营业执照或其他部门颁发的许可证明原件及复印件；⑶反担保证明；

⑷贷款银行要求提供的其他材料。境外就业申请人需提报材料：

①贷款申请人户口簿、身份证原件及复印件；②反担保证明；③与境外就业中介机构和境外雇主签订的就业方面的有关协议和合同；④贷款银行要求提供的其他材料。

以上材料需用A4纸一式复印4份，提供原件，递交复印件（身份证需复印正反两面；户口本需复印首页、索引、卡片），房产证需复印完整，原件审核后当场退还本人。

创办企业申请人需提报材料：

⑴申请人本人资料：①贷款申请人户口簿、身份证原件及复印件；②军队退役人员需提供军人退出现役有效证件原件及复印件；③高校毕业生需持毕业证书原件及复印件；④残疾人需提供残联部门核发的伤残人证明原件及复印件；⑤随军家属应提供本人及配偶身份证及有关部门出具的随军证明原件及复印件。⑵企业营业执照副本原件及营业执照正本复印件(加盖本企业公章)；⑶《招用人员就业备案、劳动合同备案花名册》、《山东省社会保险费专用收款票据》和《青岛市参加社会保险人员基本信息及增减变化表》（贷款申请人必须在本单位缴纳社会保险费）；⑷项目可行性分析及还贷能力报告；⑸对创业1年以上的企业，需提交前一年度的财务报表和会计师事务所出具的审计报告；⑹反担保证明；⑺验资报告；⑻贷款经办银行要求提供的其他材料。

以上材料需用A4纸一式复印四份，提供原件，递交复印件（营业执照需加盖单位公章），身份证需复印正反两面，户口本需复印首页、索引、卡片。房产证需复印完整。原件核对后当场退还本人。

⒍如何申请小额担保贷款？

从事个体经营或境外就业的市内四区贷款申请人，向户口所在地街道劳动保障服务中心提出申请；创办企业的市内四区贷款申请人持相关材料直接到所在区就业服务中心提出申请。

▲自谋职业扶持金政策

⒈申领范围和条件

具有本市户籍的登记失业人员、派遣期内的高校毕业生和返乡农民工，于2009年1月1日后办理了个体工商营业执照或持有相关部门出具的有效资质证明，有固定营业场所，并正常经营3个月以上，可申领自谋职业扶持金（不含已享受过自谋职业扶持金或自谋职业经营场所租金补贴人员）。其中，营业执照或资质证明的有效期限在1年以上，从事个体经营的返乡农民工的营业执照开业时间须在外出务工回乡之后。

⒉自谋职业扶持金拨付标准及管理

对符合申领条件的人员，市内四区按每人4000元的标准一次性拨付，两年内纳入自谋职业就业管理。对申领时距法定退休年龄不足两年的人员，申领期限最长计算至法定退休年龄月份；对两年内中止自谋职业、注销工商营业执照或持有相关部门发放的有效资质证明失效的人员，按剩余扶持期限的月数退回自谋职业扶持金后，可到本人户口所在街道劳动保障中心重新办理失业登记；对办理提前退休的人员，应按实际退休时间与扶持金发放期限的剩余月数按比例退回扶持金。

⒊如何申领自谋职业扶持金？

申领自谋职业扶持金的人员，可到本人户口所在街道劳动保障服务中心提出书面申请，填写《自谋职业扶持金申请表》，并提供以下材料：⑴个体工商营业执照或其他有效资质证明原件及复印件；⑵经营场所的房屋产权证明或房屋租赁合同原件及复印件；⑶本人身份证原件及复印件；⑷失业人员的失业证原件及复印件；⑸高校毕业生的毕业证、派遣证原件及复印件。

大学生创业优惠政策

大学生创业完全手册政策关注大学生创业优惠政策近年来，为支持大学生创业，国家各级政府出台了许多优惠政策，涉及融资、开业、税收、创业培训、创业指导等诸多方面。对打算创业的大学生来说，了解这些政策，才能走好创业的第一步。根据国家和上海市政府的有关规定，上海地区应届大学毕业生创业可享受免费风险评估、免费政策培训、无偿贷款担保及部分税费减免四项优惠政策，具体包括：

■高校毕业生（含大学专科、大学本科、研究生）从事个体经营的，自批准经营日起，1年内免交个体户登记注册费、个体户管理费、经济合同示范文本工本费等。此外，如果成立非正规企业，只需到所在区县街道进行登记，即可免税3年。

■自主创业的大学生，向银行申请开业贷款担保额度最高可为7万元，并享受贷款贴息。

■上海市设立了专门针对应届大学毕业生的创业教育培训中心，免费为大学生提供项目风险评估和指导，帮助大学生更好地把握市场机会。

大学生创业必备硬件

专家分析

大学生创业必备硬件有：

大学生有创业热情，但由于经验欠缺、能力不足、意识偏差等原因，导致创业成功率明显偏低。对此，大学生创业指导专家、上海市创业教育培训中心校长徐本亮分析认为，大学生创业必须具备以下硬件：

硬件一：经验

大学生长期呆在校园里，对社会缺乏了解，特别在市场开拓、企业运营上，很容易陷入眼高手低、纸上谈兵的误区。因此，大学生创业前要做好充分的准备，一方面，去企业打工或实习积累相关的管理和营销经验；另一方面，积极参加创业培训，积累创业知识，接受专业指导，提高创业成功率。

硬件二：资金

一项调查显示，有四成大学生认为“资金是创业的最大困难”。的确，巧妇难为无米之炊，没有资金，再好的创意也难以转化为现实的生产力。因此，资金是大学生创业要翻越的一座山，大学生要开拓思路，多渠道融资，除了银行贷款、自筹资金、民间借贷等传统途径外，还可充分利用风险投资、天使投资、创业基金等融资渠道。

硬件三：技术

用智力换资本，这是大学生创业的特色之路。一些风险投资家往往就因为看中大学生所掌握的先进技术，而愿意对其创业计划进行资助。因此，打算在高科技领域创业的大学生，一定要注意技术创新，开发具有自己独立知识产权的产品，吸引投资商。

硬件四：能力

大学生由于长期接受应试教育，不熟悉经营“游戏规则”，技术上出类拔萃，理财、营销、沟通、管理方面的能力普遍不足。要想创业获得成功，创业者必须技术、经营两手抓。建议可从合伙创业、家庭创业或低成本的虚拟店铺开始，锻炼创业能力。
大学生创业四大方向

虽然，如今创业市场商机无限，但对资金、能力、经验都有限的大学生创业者来说，并非“遍地黄金”。在这种情况下，大学生创业只有根据自身特点，找准“落脚点”，才能闯出一片真正适合自己的新天地。

方向一：高科技领域
身处高新科技前沿阵地的大学生，在这一领域创业有着近水楼台先得月的优势，“易得方舟”、“视美乐”等大学生创业企业的成功，就是得益于创业者的技术优势。但并非所有的大学生都适合在高科技领域创业，一般来说，技术功底深厚、学科成绩优秀的大学生才有成功的把握。有意在这一领域创业的大学生，可积极参加各类创业大赛，获得脱颖而出的机会，同时吸引风险投资。

推荐商机：软件开发、网页制作、网络服务、手机游戏开发等。

方向二：智力服务领域

智力是大学生创业的资本，在智力服务领域创业，大学生游刃有余。例如，家教领域就非常适合大学生创业，一方面，这是大学生勤工俭学的传统渠道，积累了丰富的经验；另一方面，大学生能够充分利用高校教育资源，更容易赚到“第一桶金”。此类智力服务创业项目成本较低，一张桌子、一部电话就可开业。

推荐商机：家教、家教中介、设计工作室、翻译事务所等。

方向三：连锁加盟领域

统计数据显示，在相同的经营领域，个人创业的成功率低于20%，而加盟创业的则高达80%。对创业资源十分有限的大学生来说，借助连锁加盟的品牌、技术、营销、设备优势，可以较少的投资、较低的门槛实现自主创业。但连锁加盟并非“零风险”，在市场鱼龙混杂的现状下，大学生涉世不深，在选择加盟项目时更应注意规避风险。一般来说，大学生创业者资金实力较弱，适合选择启动资金不多、人手配备要求不高的加盟项目，从小本经营开始为宜；此外，最好选择运营时间在5年以上、拥有10家以上加盟店的成熟品牌。

推荐商机：快餐业、家政服务、校园小型超市、数码速印站等。

方向四：开店

大学生开店，一方面可充分利用高校的学生顾客资源；另一方面，由于熟悉同龄人的消费习惯，因此入门较为容易。正由于走“学生路线”，因此在要靠价廉物美来吸引顾客。此外，由于大学生资金有限，不可能选择热闹地段的店面，因此推广工作尤为重要，需要经常在校园里张贴广告或和社团联办活动，才能广为人知。

推荐商机：高校内部或周边地区的餐厅、咖啡屋、美发屋、文具店、书店等。

大学生创业避免三大雷区

创业家园”网站创始人吴明华，大学毕业后来上海创业，至今已3个年头了。期间，吴明华体验了创业的甜酸苦辣，接触了形形色色的大学生创业者，对大学生创业有着深刻的感受和认识。作为“过来人”，他提醒大学生创业者，注意规避以下雷区：

雷区一：眼高手低比尔·盖茨的神话，使IT业、高科技业成为大学生眼中的创业金矿，以至于不少学生不屑于从事服务业或技术含量较低的行业。其实，高科技创业项目往往需要一大笔启动资金，创业风险和压力都非常大，大学生如果对自身经验和能力认识不足，对创业的期望值又过高，一开始就起点较高，很容易失败。因此，大学生创业不妨放平心态，深刻了解市场和自己，然后从小做起，从实际做起，第一步走稳了再走第二步。

雷区二：纸上谈兵

缺乏经验是目前大学生创业中普遍存在的问题，不少大学生创业者不习惯对其产品或项目做市场调查，而是进行理想化的推断，例如：“如果有3亿人需要我们的产品，每件售价100元，我们就有300亿元的销售市常”这种推断方法是站不住脚的，而且常常起着误导作用。大学生在创业初期一定要做好市场调研，一些可行性研究也可委托专业机构进行，在了解市场的基础上创业，才能长久。

雷区三：单打独斗

在强调团队合作的今天，创业者想靠单打独斗获得成功的几率正大大降低。团队精神已成为不可或缺的创业素质，风险投资商在投资时更看重有合作能力的创业团队。如今大学生一般都有个性，自信心较强，在创业中常常自以为是、刚愎自用，这些都影响了创业的成功率。因此，对打算创业的大学生来说，强强合作，取长补短，要比单枪匹马更容易积聚创业实力。

大学生创业的建议与流程

不是全部激情是一种催化剂，它能调动创业的综合素质与各方面的潜能用于创业。但面对大学生而言，激情过多表现为创业的信誓旦旦与对创业前途持过于乐观的态度，这种创业心态主要表现为对创业项目可行性分析不够或不全面、不严谨，只从事物的一方面评价创业项目。这其中有很大部分大学生创业者都仅仅只是有一个想法，而没有实现这个想法可行性高的实施方案作为保证。由于大学生基本没有工作经验，其在创业准备期决策所依的基本上都是个人通过书本与各种媒体所学的知识与信息，因为大学生在未进入社会参加工作之前，在其内心还没有建立一套个人经验判别体系，故在考察商机与项目时，往往只能停留在理论分析上，是故无法从各方面了解项目，在此情况下，我认为大学生朋友还是少喊口号为好，应该以冷静理性的心态面对创业机会与项目。

二、只见冰山一角

创业是一个系统工程，它要求创业者在企业定位、战略策划、产权关系、市场营销、生产组织、团队组建、财务体系等一系列领域有一定的知识积累，大学生有了好的项目或想法，只是代表“创业的长征路”刚跨出了一步，而在我们的大学生创业者中，认为凭一个好的想法与创意就代表一定能创业成功观念的人也不少，而在创业准备时对可能遇到的问题准备不充分或根本就没有思考对策与设计好退出机制，对来自各方面的反面因素浑然不知，而导致一开始便遇到各种各样的难题，使创业者还没有走出多远，即以失败告终。所以创业者不是全才，但要着眼于全才。

三、工作的核心是什么

按现代企业制度组建的公司是一个以盈利为目的的组织。这是公司的定义，但可能很多人不以为然，以为现代公司是以客户为中心、是以社会价值为中心、是以产品质量为中心如此等等，这都是错误或有偏见的观念，因为一个企业如果能盈利，也就表明了它存在的价值（除了非守法的公司外）。所以我们可以说，创业者的工作核心就是盈利，也就是增加收入，减少支出，这是创业者工作中的最高原则，是一个创业型企业生存与发展的基矗但我发现在很多大学生企业里，明显存在着因在公司核心原则上认识不足或不深刻，而导致的创业工作效率不高。有的创业者很辛苦在工作，也的确是很执着，但因为他的工作与公司盈利有偏差而导致公司陷入困境。可以说在合法的经营范围内，“能否赚到钱”是衡量创业者工作的唯一标准。

四、团队组建与协作精神

团队精神----这四个字也许是最平常最易懂的管理概念了，但由于大学生这一特定创业群体，一般为年龄在25岁以下的大学生，他们的社会与人生经验都不足，而且处于热血沸腾的感情阶段，个性化、自信力等都较强，所以在团队组建、团队分工、团队规则制度等诸多体现“人与人合作”的工作中，大学生创业者往往会出现“一人是龙、二人是虫”的情形。纵观当前时代发展趋势，社会分工越来越细，越来越专业化，任何创业者想依靠单打独斗而胜利的可能性已降得很低。在实际工作中，大学生常常会出现以已为主、刚愎自用等不利于合作创业的情形。

五、犯错与改正

一次营销决策失误、一次小型财务危机抑或是一次上门推销失败，都有可能成为大学生创业路途中的绊脚石，都会在一定程序上打击没有打创业持久战的大学生创业者，让他们在心理上元气大伤。其实大学生要正确看待创业过程中遇到的问题与麻烦，这是十分正常不过的现象，我们只要在犯错后迅速改正，或多多请教别人的意见与建议，一定会吃一堑长一智，要善于在交了犯错误的“成本”后，我们要善于分析与总结，要学会从失败中找到自己的弱点与不足，并加以改正。很难想像没有错误的创业会成功。

六、坚持就是胜利

再充分的创业准备都是不完善的、再周密的商业计划书也难免有没有顾及的地方、再团结的创业伙伴也会发会摩擦、再厚实的资金有的周转不灵的时候----这些都说明在瞬息万变的创业环境中，能影响我们创业的不定因素太多了，谁都不法保障，在下一个路口我们能选对方向，所以创业过程中会遇到挫折与失败是再正常不过的事情了。也许有时候会觉得前途一片茫然，有时候会觉得自己很无助，有时候又觉得创业太过辛苦，无法再继续。但如果子夜到了黎明就不会远一样，胜利的曙光就在你最困难时刻的前面。坚持就是胜利。

建议创业准备流程：

1、理清思路，明确定位：即我是什么，我能做什么，我要做什么

2、自我检查：即按标准商业计划书进行编写本项目商业计划书，将企业人财物供产销所有要素都规划进行

3、找人挑刺：即对你想做的行业较熟悉且能为你保持商业秘密的人对你的方案进行可行性论证。

4、组建团队、合作伙伴确定合作原则。

5、制订企业经营计划与实施计划

创业指导：创业如何申请小额担保贷款

2007-9-28 20:49:23 来源：新文化报 点击 847

中新吉林网9月27日 连日来，本报接到很多读者打来的电话，咨询小额担保贷款方面的问题，为此，本报特意请12333劳动保障的专家进行了解答。另外，如果市民对一些劳动保障的政策还有疑问，可以拨打“12333”详细了解。

关键词：申请小额贷款

问：请问哪些人可以申请小额担保贷款？

答：持《再就业优惠证》人员，城镇复员转业退役军人，应届大中专毕业生，境外就业人员，城镇登记失业人员，经创业培训结业人员，进入城市自谋职业、自主创业的农村劳动者，以及符合贷款条件人员组织起来就业、合伙经营办企业和能够吸纳规定比例的下岗失业人员、复员转业退役军人的劳动密集型小企业，可以申请小额担保贷款扶持。

问：我是个体经营者，想申请小额担保贷款，请问需要准备哪些材料？

答：符合贷款条件的人员需提交以下材料(一式两份)：

1.《营业执照》正、副本及复印件；

2.贷款申请人合法有效身份证明及复印件；

3.证明符合贷款条件人员的有效证件(《再就业优惠证》、城镇复员转业退役军人的有效证件、大中专技工学校毕业证书、《失业就业登录证》、《暂住证》)及复印件；

4.反担保人合法有效身份证明及复印件；

5.贷款申请人和反担保人近期二寸免冠彩色照片各2张；

6.经营场所房屋产权证书或房屋租赁合同及复印件；

7.经营场所正、侧面(照片中要有贷款申请人和门脸)及店内照片各2张；

8.贷款申请人如经营特种行业的需提交《特种行业经营许可证》及复印件；

9.贷款申请人名章；

10.担保机构和经办银行认为需要提供的其他材料。

关键词：小额贷款额度

参考资料：
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