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中国民生银行不良贷款状况

发布时间:2021-09-19 20:06:38

『壹』 关于民生银行有点不理解的请高人指教

晕,就是你的信用卡上期账单未全额还款产生的利息。。。。比如你上期账单消费一百,最低还款十块,你还了十块,那剩下的九十块钱就产生了利息。。。不过不高,貌似日息万分之五。复利计息。所以有欠款还是尽快还了吧。。。。

『贰』 2014民生银行小微信贷不良贷款率为什么逐年下降

银行加息,网贷降息了

『叁』 民生银行不良贷款核销政策,个人仅剩一套住房贷款逾期一年以上,利息罚金过多,银行有何优惠政策

银行贷款核销和借款人之间没有必然联系,前者是单位经营上对不良贷款处置的一个举措,债权还在,但作为借款人来说,本金及利息的计算仍旧按合同的约定来执行,既然你了解到贷款已核销,可和银行协商还款金额。

『肆』 帮我分析一下民生银行

关于民生银行的投资价值分析(辛苦搜集了三分权威投行关于民生的分析报告,希望能帮上楼主的忙):

2009年5月7日 招商证券分析报告:

基本面最差时期已过去,经济转暖打消市场对其资产质量的担忧。1 季度贷款主要于 3 月份投放,且贷款重定价快于存款,利差收缩幅度大,预计 2 季度资产质量和业绩表现均会有所好转。而且宏观经济转暖打消市场对其资产质量的担忧。07 年以来,公司经营风格转向稳健为主,时间的流逝将慢慢稀释历史上遗留的贷款风险。

银监会放宽中小银行开设分支机构限制和可能的再融资加快公司扩张步伐。银监会在日前下发的《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见(试行)》中强调,要进一步简化审批程序,对符合条件的中小商业银行在相关地域范围下设分支机构,不再受数量指标控制;不再对股份制商行、城商行设立分支行设定统一的营运资金要求。此外,民生 08 年底核心资本充足率6.6%,在同业中偏低,补充资本金较为迫切。如能实现再融资,将为新一轮扩张奠定资本基础。如募资在 80-120 亿元之间,增发价在 5.3-6.1 元之间,则增发后 09 年 PB 在 1.68-1.73 倍之间。

前期改革和投入逐步进入收获期,上调 10 年盈利预期。事业部改革后专业化的提高将有助于公司在新一轮扩张中把握客户资源,开拓新的增长点(如大力开拓小型商户贷款),提高定价能力。07-08 年是公司为新一轮扩张打基础的两年,到 10 年,前期改革和信息技术等基础建设的大量投入将开始进入收获期。我们上调了 10 年规模扩张和中间业务增长的预期,上调 10 年盈利预期至 108 亿元(原为 96 亿元),预计 EPS 为 0.58 元(以现有股本为基础),维持 09 年 0.56 元的 EPS 预期(含海通投资收益近 40 亿元)。

重申“强烈推荐”投资评级:目前 09 年动态 PE 和 PB 为 10.1 和 1.8 倍。09 和 10 年估值在同业中均偏低。上调目标价至 7-7.5 元(原为 6-6.5 元)。

招商证券对民生银行维持强烈推荐投资评级。

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2009年5月11日 中信证券分析报告:

行业投资逻辑:看好收入增长弹性大的银行。我们看好在经济复苏过程中,收入增长弹性大的银行。收入增长的弹性源于贷款扩张潜力、主动调整息差能力以及资产负债结构的弹性。股份制银行后期有较好的增长潜力。

公司经营战略:在适当宽松的环境下,实行高负债、高资产规模增长带动的盈利增长的扩张性战略。1998-2007 年公司在该战略下,实现资产规模扩大40 倍的行业奇迹。在目前双宽政策背景下,公司有计划继续实行该战略,预计公司将增发新股以弥补核心资本充足率不足。

负债定价滞后和高收益资产占比上升,预计息差2-3季度见底。资产重新定价已基本完成,预计 40%的负债后期需重定价,公司 09 年新增一般性贷款和票据各为 1300 亿和 500 亿,一般性贷款增长提速并将代替票据。分行大力开展利率上浮 15%-20%的商贷通业务,成为公司新的收入增长点。

拨备充足,不良率保持低位,低信贷成本贡献公司业绩。预计 09 年信贷增速为 28%,超行业平均,因此允许不良贷款余额小幅上升,不良贷款率受规模稀释将下降。拨备覆盖率高达 151%,继续提升空间不大,预计全年信贷成本较 08 年大幅下降至 0.56%,成为贡献公司业绩的重要因素。

盈利节奏:收入增长为基础,信贷成本和费用收入变化控制业绩增速节奏。09 年利用海通收益核销贷款和计提拨备,信贷成本较大下降,开设新分支行和再融资加大费用收入比至 46%左右。2010 年,预计信贷成本维持低位,规模上升和息差企稳使收入加速增长,费用收入比下降至 43%左右。ROE提升带动估值回补,催化股价。不考虑海通处置收益,预计公司 09/10/11年 ROE 分别为 15.19%,18.63%和 20.5%,ROE 较快提升可以提高公司的估值水平。公司目前的 PB 仅为 2 倍,低于股份制银行平均 2.4 倍的 PB。预计
ROE 的提升带动 PB 回补至 2.4 左右,因此上调目标价至 7.5 元。

风险提示:经济复苏受阻,不良贷款生成超预期。

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2009年5月12日,中金公司分析报告:

民生银行是 A 股银行的首选组合之一。目前,民生银行 09 年市净率 1.97 倍,市盈率 16.0 倍(剔除海通股权收益后),市净率估值仍处于同业低端。在行业基本面改善、流动性充裕的情况下,未来 12 个月民生银行存在15%-20%的上涨空间,上调评级至“审慎推荐”。

理由:
短期来看,民生银行基本面不断改善:净息差有望在 1 季度见底,宏观经济改善下资产质量有望好于预期,而高于 150%的准备金覆盖率提升了财务实力。

中期而言,事业部改革未来 1-2 年内成效更加明显。事业部改革从 2007年试点以来,在提高客户综合收益、增强风险控制能力方面取得了初步成效。伴随 IT 系统、内部考核机制的逐渐磨合,事业部改革的成效将更加明显。在管理层换届完成后,业务整合也将更加顺畅。

长期看,面对利率市场化和直接融资的发展,民生银行通过增强专业化服务能力来追求风险调整后的收益,从而成为在细分市场具备领先优势的金融服务提供商。面对较高的资金成本,民生银行采取了追求风险调整后收益的策略,一方面通过事业部的专业化服务提高风险定价能力和增加非息收入,一方面通过发展商铺贷款等零售业务来增强贷款议价能力。我们认为民生银行虽然承担了额外的风险,但通过有效的全面风险管理体系,能够实现风险的可控。

估值:
根据三阶段 DDM 模型,民生银行 09 年末的合理估值为 7.70 元,对应09 年 2.37 倍市净率或 13.6 倍市盈率。

风险:
经济复苏低于预期、流动性充裕环境逆转或一般性贷款增长落后预期。

从民生银行历史的季度净息差情况来看,目前的2.49%水平也基本处于合理的底部区间(图表 5):
• 低息低贷款占比时期,平均净息差 2.18%。02 年 1季度至 04 年 3 季度期间,基准存贷款利率一直保持在 1.98%和 5.31%的较低水平,民生的资产配置中贷款占比也维持在 58%的较低水平。因此,这段时间成为民生近 8 年中季度净息差是最低的,在 1.93%至2.32%区间内波动,平均约为 2.18%。
• 低息高贷款占比时期,平均净息差 2.47%。04 年 4季度至 06 年 2 季度期间,基准存贷款利率上升 27bp至 2.25%和.58%,但是伴随着民生贷款规模的快速上升,其资产配置中的贷款占比显著上升 10 个百分点至 68%左右。尽管利率仍维持低位,但是资产结构的变动令民生的平均净息差上升一个台阶至 2.47%。
高息贷款占比适中时期,平均净息差 2.84%。06 年 2季度至 08 年 2 季度期间,基准存贷款利率逐步攀升至 4.14%和 7.47%的高位,受贷存比的限制,民生的资产配置中贷款占比小幅回落至 63%。平均季度净息差伴随着结构性利差的扩大攀升至 2.84%。

1 季度净不良形成率开始回落,显示资产质量最困难时刻已过(图表 6)。02 年至今,民生资产质量面临较大考验的时期是 04 年和 05 年上半年,当时的净不良形成率由 0.60%持续攀升至 0.81%,为 02 年至今的最高水平。此后,其不良形成率大部分时间均保持在 0.1%至 0.4%的较低水平。08 年 4 季度,伴随着海外经济的急剧恶化,我们估计当季加回核销后民生净新增不良 10.5 亿元,为02 年至今的单季最高水平,净不良形成率也攀升至0.66%。然而,进入 09 年 1 季度后,海外经济形势开始
缓和,国内充裕的流动性也极大的缓解了实体经济的资金压力,民生尽管新增不良仍达到 7.5 亿元,但是净不良形成率已经开始回落至 0.46%,显示其资产质量最困难的时刻已经过去。

贷款行业结构有所改善。08 年末,民生对高风险行业的贷款占比下降 3.4 个百分点至 33.2%,其中制造业贷款占比由 07 年末的 19.2%下降至 08 年末的 15.7%,处于上市银行中较低水平;房地产开发贷款和建筑业贷款合计占比保持稳定,约为 17.5%。
2 季度有望实现双降。据了解,民生 1 季度对不良贷款从严划分,实际上部分在 1 季度划入不良的贷款已经在 4月份收回。此外,民生计划 09 年核销 12 亿元左右,估计 2 季度将核销 6-7 亿元。因此,在不良生成放缓,核销力度加大的情况下,2 季度实现不良贷款环比双降的可能性较大。
模型假设较为谨慎。尽管我们认为民生银行的资产质量有望好于市场预期,但是盈利模型中仍给予较为谨慎的假设,估计 09 年净不良形成率约为 0.60%,加回核销后新增不良 39.5 亿元,不良率小幅上升至 1.25%。然而对10 年的判断,我们较之前的预计略微乐观,小幅下调净不良形成率假设至 1.0%,加回核销后新增不良约 83 亿元,不良率较 09 年上升至 1.77%。

业务规模增速显著快于非事业部部门,对全行贡献不断加大。08 年事业部存款规模新增 365 亿元,增速高达 31%,显著快于非事业部仅 10%的增长。贷款方面,尽管事业部主要负责风险相对较高的行业贷款,如房地产、冶金、能源等,其贷款(不含贴现)
增长仍达到约 20%,而非事业部贷款规模仅增长 12%(图表 11)。
• 议价能力提升,贷款利率较高。由于事业部集中全行资源,能提供更全面和专业的服务,其议价能力高于非事业部贷款。08 年上半年,事业部贷款的加权平均利率较全行公司贷款高 0.13 个百分点,而 08 年全年来看,该水平进一步提升至 0.23 个百分点,显示事业部贷款议价能力强的优势在逐步强化。从同业对比来看,民生 08 年日均余额的贷款收益率较上半年大幅提升 28bp 至 7.52%,为上市银行第一(图表 12)。
• 成为主要的中间业务收入来源。拥有专业化的行业团队令事业部可以为客户提供“一站式”服务,在传统的借贷业务基础上提供更多的增值服务并延伸服务链条,撬动中间业务发展。如房地产事业部,在房地产信贷业务的基础上,将服务链条延伸到拆迁服务、地产规划、财务管理等一系列中间业务。工商企业事
业部在中小企业信贷业务的基础上将服务延伸到票据贴现、保理、贸易融资等中间业务。08 年上半年,民生银行各事业部贡献全行净非息收入的 74%。

长期策略:追求风险调整后收益最大化存款成本较高是民生银行长久以来面临的问题,主要由于网点和业务结构的制约。从存款结构来看,08 年末零售存款占比 17.3%,活期存款占比 41.9%均处于同业中较低水平,导致其存款成本(日均余额)高达 2.60%,为上市银行中最高。

因此,高举高打成为民生银行的必然选择,追求风险调整后收益最大化是民生银行的长期策略。面对较高的资金成本,民生银行高举高打,采取了追求风险调整后收益的策略,一方面通过事业部的专业化服务提高风险定价能力和增加非息收入,一方面通过发展商铺贷款等业务来增强贷款议价能力。从数据上来看,其贷款收益率确实明显高于同业,如 08 年日均余额贷款收益率(含贴现)达到 7.52%,而上市银行平均水平仅为 7.13%,而且
其中部分银行披露的是不含贴现的贷款收益率。

IT 系统强化信贷政策和风险监控的落实:
1. 授信方面,民生通过授信风险管理工作系统办理业务的发放审查和放款操作。每笔对公授信的发放,均会在系统中心记录授信条件落实情况、合同签订情况等内容,同时系统还能够自
动校验授信额度和提款额度,避免产生超额度放款的情况。

2. 贷后管理方面,内部风控系统实现了大部分贷后任务的实时和定期管理。

3. 风险预警方面,组织开发了“千里眼经济情报预警网”及专门针对民生授信客户的“匹配系统”。此外还开发了银税共享系统,实现了授信客户向银行报送的财务报表与向国税地税报送财务报表的同口径比对,对重要财务项目差异超过 10%的客户自动预警。
• 集中的放款中心控制操作风险。民生在各分行都成立了集中的放款中心。分行放款中心作为放款服务公共平台,负责对分行和各事业部属地分部的对公授信业务的放款审查和放款操作。
• 不良贷款集中处置提高了清收效率。目前民生银行近90%的不良贷款都已经集中到总行投资银行部进行处置,实现了不良贷款的统一管理、集中处置,有效提高不良贷款处置工作的实效。

『伍』 民生银行触犯什么再遭天价罚单

行业坏孩子惹怒央妈, 民生银行触犯三宗罪再遭天价罚单。

最近三年来,民生银行可谓是业界的坏孩子,从高管团队到分行支行,违法违规事件频频出现,遭遇的天价罚单也屡见不鲜。

3月16日,央行官网发布公告称,对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)支付清算业务违规情况进行了处罚,除了给予警告,合计罚款1.63亿元。

处罚理由是,民生银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。

目前,仅能看到民生银行截至去年三季度的财报数据,其不良贷款率为1.69%,比商业银行整体的1.74%还略低一点,在如此多的违法违规事件冲击下,其2017年最终数据不容乐观。



『陆』 中国民生银行为什么老出问题

中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立,是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度,使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行,而为国内外经济界、金融界所关注。中国民生银行成立10年来,业务不断拓展,规模不断扩大,效益逐年递增,并保持了良好的资产质量。

2000年12月19日,中国民生银行A股股票(600016)在上海证券交易所挂牌上市。 2003年3月18日,中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。2004年11月8日,中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券,成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。2005年10月26日,民生银行成功完成股权分置改革,成为国内首家完成股权分置改革的商业银行,为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例。

中国民生银行自上市以来,按照“团结奋进,开拓创新,培育人才;严格管理,规范行为,敬业守法;讲究质量,提高效益,健康发展”的经营发展方针,在改革发展与管理等方面进行了有益探索,先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中处理商业模式及事业部改革等制度创新,实现了低风险、快增长、高效益的战略目标,树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。

截至2006年12月31日,中国民生银行总资产规模达7004亿元,净利润38.32亿元,存款总额5833亿元,贷款总额(含贴现)4474多亿元,不良贷款率1.23%,保持国内领先水平。

截至2006年底,中国民生银行在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、西安、福州、济南、宁波、成都、天津、昆明、苏州、青岛、温州、厦门、泉州设立了二十三家分行,在汕头设立了直属支行,机构网点达到287家。

2002年4月,根据国际通行蓝筹股标准评选出的“我心中的蓝筹股”,民生银行位列“十佳蓝筹股”第6位。

2002年6月,《上市公司》杂志评出的2001年度“上市公司50强”,民生银行由上年度第13位上升为第8位。

2003年全球竞争力组织对中国上市公司企业竞争力评价中,中国民生银行位居第三位。

2004年在“中国最具生命力企业”评选中,中国民生银行排名第十八位,获得了“2004年中国最具生命力百强企业”称号。

2004年7月出版的英国《银行家》杂志公布,按一级资本等项指标综合排序的全球前1000家商业银行中,中国民生银行位列第310位;

2005年,在《银行家》杂志公布的中国商业银行竞争力报告中,中国民生银行综合竞争力排名第二,其中资产质量、人力资源竞争力、公司治理竞争力排名第一;金融创新竞争力、服务质量竞争力排名第二;科技竞争力、内控机制竞争力排名第三。

据2005年英国《银行家》杂志公布,在亚洲200家银行中按总资产排名,民生银行位列第28位。

2005年度中国企业信息化500强中,中国民生银行排名第22位。

根据英国《银行家》(The Banker)2006年7月发布的全球1000家银行最新排名,中国民生银行由2005年的第287位上升到第247位, 在该杂志对中国大陆的银行排名中,位列第8位。

在“2005年度财经风云榜”评选活动中,民生银行荣获“2005年度最佳网上银行”称号。

2006年,中国民生银行荣获“扶贫中国行2005年度贡献奖”、“中国最受尊敬企业”称号、“上市公司董事会治理价值排名”榜首。

在“2006民营上市公司100强”中位列第一名,并在市值、社会贡献两项分榜单中名列第一。

在《福布斯》中文版评选的“2006中国顶尖企业十强榜”上,民生银行位列第七名。

2006年11月8日,中国民生银行获得由中央电视台、北京大学民营经济研究院、《环球企业家》颁发的中国企业社会责任调查百家优秀企业奖。

2007年3月, 中国民生银行获得2006年度“中华慈善奖”提名奖。

『柒』 国内商业银行各项贷款余额,不良贷款比率,个人贷款总额,不良贷款比例。2011年,2010年的都行,多谢啦

2010年商业银行不良贷款情况表单位:亿元、%
2010年
一季度末
二季度末
三季度末
四季度末
余额
占全部贷款比例
余额
占全部贷款比例
余额
占全部贷款比例
余额
占全部贷款比例
不良贷款
4701.2
1.40%
4549.1
1.30%
4354.2
1.20%
4293.0
1.14%
其中:次级类贷款
1786.6
0.53%
1673.3
0.48%
1562.6
0.43%
1591.6
0.42%
可疑类贷款
2288.8
0.68%
2226.7
0.64%
2120.7
0.59%
2042.7
0.54%
损失类贷款
625.8
0.19%
649.1
0.19%
670.9
0.19%
658.7
0.18%
不良贷款分机构
主要商业银行
4009.6
1.41%
3839.8
1.30%
3674.1
1.20%
3646.1
1.15%
大型商业银行
3400.0
1.59%
3247.7
1.46%
3087.3
1.35%
3081.0
1.31%
股份制商业银行
609.6
0.86%
592.1
0.80%
586.7
0.76%
565.1
0.70%
城市商业银行
365.9
1.19%
360.7
1.11%
339.1
1.00%
325.6
0.91%
农村商业银行
265.8
2.47%
288.2
2.34%
284.4
2.16%
272.7
1.95%
外资银行
59.8
0.74%
60.4
0.72%
56.6
0.65%
48.6
0.53%
注: 商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行;主要商业银行包括大型商业银行和股份制
商业银行;大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行;股份制商业银行包括中信银行、
光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银
行、渤海银行。

『捌』 哪家银行的不良贷款率最低

1.2015年3月最新公布结果,不良贷款余额的前三位依次为招行、浦发银行和平安银行;而兴业银行则以76.25亿元的余额,超越华夏银行升至第四位,与第三位的平安银行也仅差0.12亿元。不仅如此,兴业银行的不良贷款率虽然仍处于五家银行中的最低值,但是不良贷款率的增长却是最快的一家。
2.招行超越浦发,居不良贷款余额增长首位,已经公布的中报显示,五家银行的不良贷款毫无例外的“双升”。而截止到2012年年底,华夏银行的不良贷款率还是维持了下降的趋势。
数据显示,截至上半年末,招行不良贷款余额为149.25亿元,比年初增加32.31亿元。无论数额还是增加值都位于这五家银行的首位。而去年年底,浦发银行还以比2011年底增加31.13亿元、同比增长高达53.42%的成绩占据增长榜的首位。今年上半年,浦发银行的不良贷款也出现“双升”。数据显示,按五级分类口径统计,该行后三类不良贷款余额为112.58亿元,比2012年年底增加23.18亿元。
平安银行上半年不良贷款余额76.37亿元,较年初增加7.71亿元,在五家银行不良贷款余额增长排名中居第四位,仅比华夏银行多增了0.45亿元。
华夏银行不良贷款余额一直在股份制银行中处于低位,截至6月末,华夏银行不良贷款余额70.65亿元,比上年末增加7.26亿元。


『玖』 民生银行不良贷款卖给别人执行怎么办

哦豁,还有如此奇葩货款?建议去律师事务所找专业律师处理为妥

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