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贷款后还款分几种还法

发布时间:2021-08-05 14:04:03

贷款还款方式有几种类型

贷款有几种还款方式?大家一起了解下吧。

一、等额本息还款

把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

二、等额本金还款

所谓等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

三、一次还本付息

贷款期限在一年(含一年)以下的,实行到期一次还本付息,利随本清,但是,随着还款方式变革,一年的期限有望最高延长至5年。

四、按期付息还本

贷款人通过和银行协商,可以决定为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位,即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款,招商银行推出的“季度还”业务就属于这个范围。

五、提前偿还部分贷款

借款人向银行提出申请,可以提前偿还部分贷款金额,一般金额为1万或1万的整数倍,偿还后贷款银行会出具新的还款计划书,其中还款金额与还款年限是发生变化的,但还款方式不变,且新的还款年限不得超过原贷款年限~

银行贷款的还款方式有那几种是怎么算的

两种方式,贷款利息是根据利率来执行计算的!贷款的还款方式是有两种的!
等额本息还款方式:是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。
等额本金还款方式:是将本金每月等额偿还,然后根据剩余本金计算利息,所以初期由于本金较多,将支付较多的利息,从而使还款额在初期较多,而在随后的时间每月递减,这种方式的好处是,由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出,比较适合还款能力较强的家庭。

❸ 贷款的还款方式有哪几种

贷款的还款方式,常见的就是等额本息,等额本金的方式,你在申请贷款的时候,在签订贷款合同的时候,就可以选择你的还款方式进行还款。
贷款还款。
贷款还款,“等额本息、等额本金、先息后本、随借随还”是贷款中常见的还款方式。可是还款方式哪种好呢?下面,我们一起来分析一下目前还款方式的优势和劣势。

一、等额本息

确定每个月的还款额,计算出当月应支付的利息,再用确定的还款额减去当月应支付的利息,就是本金的还款额,下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。

1.适用范围:用于有持续现金流入的行业和借款人,且现金是基本均匀的,主要用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。

2.优点:

(1)贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低;

(2)对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。

3.缺点:

(1)对借款人来讲,可利用的资金越来越少,资金利用率不高。

二、等额本金

等额本金指将贷款本金除以还款月数,每月归还固定的本金,支付剩余本金的利息,贷款利息随贷款本金的减少而减少,总还款额随利息减少而递减。这种贷款可以提前还款。

1.适用范围:适用于有持续现金流入的行业和借款人,且前期现金流入较大而后递减的情况。如营运类汽车贷款,因为所购新车开始投入运营时,维修保养费少,收入较大,而后会随车辆的营运而费用增多,收入会递减,这与等额本金的还款方式相吻合。这种方式也适用于商品流通业、服务业、加工制造业。

2.优点:

(1)贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低;

(2)对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。

3.缺点:

(1)如果借款人是优质客户,贷款减少,利息也减少,降低了贷款机构的收入;

(2)对借款人来讲,可利用的资金越来越少,资金利用率不高。

三、先息后本

每个月只支付利息,贷款到期时一次性归还贷款本金。

1.适用范围:适宜短期贷款,适合平时无现金流入或有很少现金流的借款人,如企业经营、工程、种植业和养殖业。

2.优点:对于借款人来讲,平时无还款压力,可以充分将资金用于经营项目。

3.缺点:对于借款人来讲,后期一次性还本的压力大。如果资金链断掉无法如期还款,很有可能影响到个人信用。

四、随借随还

在一段时间内,贷款机构给借款人一个最高授信额度,在这个时间段内,借款人可在最高授信额度内随时得到贷款,也可随时归还。

1.适用范围:适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。

2.优点:借款人可以根据自己的需要,随时借款随时还款,方便灵活,简化了手续。

3.缺点:由于在授信期限内一般不做贷款风险评估,当借款人情况发生变化后,在不知情的情况下,贷款机构仍会给予贷款,增加了贷款的风险性。所以这类贷款需要做好贷后检查工作,或是在每次贷款前做一次简化评估。

每种还款方式都有优劣势,在选择时,就可以根据自己的实际资金安排为依据,没有最优,适合的就是最好的。

❹ 贷款的还贷方式有几种有什么区别

(一)等额本息还款。这是目前最为普遍,也是银行推荐的还款方式。借款人每月以相等的金额偿还贷款本息,即把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。

采用这种还款方式,每月还相同的数额,操作方便,每月承担相同的款项也方便安排收支。这种还款方式适合收入稳定的借款人,它的缺点是由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息相对较高。

(二)等额本金还款。这也是目前银行较为普遍的还款方式。借款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
这种还贷方式适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。

(三)一次性还本付息。银行对这种还款方式的规定是,贷款期限在一年(含一年)以下的,实行到期一次还本付息,利随本清。但选择这种还款方式银行审批会更严格,一般只对小额短期贷款开放。这种还款方式,操作很简单,但是适用性不强。

(四)按期付息还本。借款人通过和银行协商,为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上,就是借款人按照不同财务状况,把每个月要还的钱凑成几个月一起还。不是所有银行都有这种还贷方式,这个方式适用于收入不稳定人群。

❺ 还款方式分为几种

1.等额本息还款:适合收入稳定的群体据业内人士介绍,银行目前办理得最多的还款方式就是等额本息还款方式,这种还款方式就是按按揭货款的本金总额与本息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。举例来说,假设需要向银行借款20万元,还款年限为20年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本息法,每个月大约1376.9元,还款总额为33万,其中支付利息金额为13万。对此,银行理财专家分析,以等额本息还款方式还房款,借款人每月承担相同的款项也方便安排收支。等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群,以及买房自由,经济条件不允许前期投入过大。
2.等额本金还款:适合目前收入较高的人群除了等额本息还款法外,等额本金还款法也是一种比较常见的还房贷的方法,借款人可随还贷年限增加逐渐减轻负担,这种还款方式将本金分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。举例来说,假设需要向银行借款20万元,还款年限20年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本金法,在还款初期,第一年每月还款额在1700元左右;最后一年的月均还款在800元左右。等额本金法的还款总额在31万元,其中支付利息金额为11万。使用等额本金还款的特点是,借款人在可是还款时,每月负担比例等额本息要重。但是,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻。这种还款方式相对同样期限的等额本息法,总的利息支出较低。如果当房贷利率加入到加息周期后,等额本金还款法也会更具优势。按照现在大部分银行的规定,部分提前还款只能一年一次,如借款人打算提前还款,等额本金还款法也不失为一个不错的选择。
3.等额递增(减):灵活性强等额递增还款方式和等额递减还款方式,是指投资者在人住房商业贷款业务时,与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度;在初始时期,按固定额度还款此后每月根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作方式。其中,间隔期最少为1个月;它把还款年限进行了细化分割,每个分割单位中,还款方式等同于等额本息。区别在于,每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。以贷款10万元,期限10年为例,如果选择等额递增还款,假设把10年时间分成5个阶段,那么每一个两年内可能每个月只要还700多元,第二个两年每月还款额增加到900多元,第三个两年每月还款额增加到1100多元,依此类推。等额递减恰恰相反,第一个两年美誉需要1300多元,随后,每两年递减200元,直到最后一个两年减至每个月700多元。等额递减方式适合目前还款能力较弱,但是已经预期到未来会逐步增加的人群,相反,如果预计到收入将减少,或者面前经济很宽裕,可以选择等额递减。
4.按期付息还本:适合房产投资客按期付息还本就是借款人通过和银行协商,为贷款本金和利息归还制定不同还款时间单位,即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上,就是借款人按照不同财务状况,把每个月要还的钱凑成几个月一起还。据悉,目前采取按期付息还本的还款方式的银行是招商银行。本金归还计划借款人经过与银行协商,每次本金还款不少于1万元,两次还款间隔不超过12个月,利息可以按月或按季归还。举例来说,20万元贷款,10年期,借款人可以把利息好本金分开还,利息任然按月和季度还款,数目递减。按照规定,借款人最少一次要还6个月的本金,为10000元,下一下还本金不能超过一年时限。据银行理财专家介绍,按期付息还本方式适用于收入不稳定人群,以及个体经营工商业者。在当前中小企业融资较为困难的情况下,以住房抵押从银行借到一笔资金比通过企业本身向银行申请流动资金贷款容易得多。因此,一些本来购房者有足够一次性付款的人仍选择按揭。不过,据了解,目前很多年轻购房者也有按期付息还本方式的倾向。
5.按周还本付息以等额本息或等额本金还款法为基础,以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期,周期最短为7天,最长不超过21天(含)。
6.入住还还款法入住还还款法是指借款人购买产权房或购买与我行签订了按揭合作协议且开发商为贷款提供阶段性保证担保的期房时,可在所购房产入住之前,暂缓归还贷款本金,仅归还贷款利息的还款方式。
7.随心还还款法随心还还款法是指借款人在合同约定的还款期内,以等额本息还款法计算的还款金额作为每期最低还款额,在此基础上可随意增加还款额,实现提前还款的还款方式。
8.特色还款服务括借款合同约定的还款期内,还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日

❻ 银行贷款的还款方式有几种

您好,贷款所产生的利息会因为产品细则、信用综合情况、还款方式与时间等原因,产生不同的费用,每个人的情况都不一样,所产生的费用情况也不同。我们在申请贷款时,不能只比较利息,还要综合查看贷款平台的可靠性,这样才能保障自己的信息和财产安全。


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❼ 贷款有几种常用的还款方法

要查每年要还多少,可以上新浪网上有一个贷款计算器。贷款数目不同,还款也不一样!
5种:一次还本付息法 等额本息还款法 等额本金还款法 宽限期还款法 其他还款方式(等比累进还款法 等额累进还款法 增本减息法)
但最常用的是两种:等额本金和等额本息
绝大部分购房者采取等额本息的还款方式,很少有人选择等额本金的还款方式。殊不知,在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”。特别是在当前利率发生明显变动的情况下,等额本金还款法支付的利息总额更要明显少于等额本息还款法。
公式

等额本息还款法:即每月以相等的额度平均偿还贷款本息,也是比较常见的还款方式。

每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数/(1+月利率)还款月数-1

等额本金还款法:即每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。

每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(本金-已归还本金累计额)×月利率

比如,王先生要购买一套70万元的房子,贷款50万元。在相同的贷款年限下,等额本息还款因利率上调引起的利息增加额,要明显大于等额本金还款因利率上调引起的利息增加额。同样是10年期,利率如从5.31%升至5.51%,等额本息还款利息增加了5932元,而等额本金增加额为5042元,两者差额达到了890元;25年期的两者差额更是相差5297元。
其实,等额本息还款法和等额本金还款法各有特点,是为不同的消费者而设定的,不能简单以“好或是不好”来界定。

❽ 在银行贷款,还款的方式都有哪几种

在银行贷款,还款的方式

1、等额本息还款:即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同;

2、等额本金还款:即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还,同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少;

3、按月付息到期还本:即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下(含一年)贷款适用〕,贷款按日计息,利息按月归还;

4、提前偿还部分贷款:即借款人向银行提出申请,可以提前偿还部分贷款金额,一般金额为1万或1万的整数倍,偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书,其中还款金额与还款年限是发生变化的,但还款方式是不变的,且新的还款年限不得超过原贷款年限

5提前偿还全部贷款:即借款人向银行提出申请,可以提前偿还全部贷款金额,偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款,并办理相应的解除手续。

(8)贷款后还款分几种还法扩展阅读

购房按揭的还款方式主要有两种,即等额本息还款法(等额法)和等额本金还款法(递减法)。

1、等额本息还款法是将消费者所贷款的总额(本金),加上贷款年限内本金产生的总共利息,得出本息总额,然后除以贷款的总计月数,得出消费者贷款年限内每月的还款数额;

2、等额本金还款法是以每月为利息清算单位,就是说,消费者每月还款的数额是由每月所还的本金,加上上月贷款总额产生的利息构成,其中每月所还本金就是消费者贷款总额除以贷款总月数得出的数额。

申办流程

1、递交申请材料

2、银行受理(调查、审批)

3、双方签订授信合同

4、办理抵押担保,额度生效

5、当您需要使用贷款时,可以通过银行营业网点、自助设备和网上银行自行办理借款、还款手续

❾ 还款方式有几种

1、信用卡的还款方式主要有发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行等。免息还款期从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。在此期间,您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额,便不用支付任何利息。

2、贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、滞后等额本息还款法、滞后等额本金还款法及一次性还本付息法。

3、个人贷款常用的还款方式主要是等额本金还款、等额本息还款、等额递增(减)还款、按期付息还本还款四种。

4、国家助学贷款的主要还款方式到期还款和提前还款两种。

(9)贷款后还款分几种还法扩展阅读:

1、等额本金还款计算公式:

每月还款金额= (贷款本金/ 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率

2、等额本息还款计算方式:

[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

参考资料:还款方式--中国人民银行

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